Financement maison individuelle 1964, 145k capital propre, 582k prêt, 6k capital propre

[*]Qui êtes-vous ? h 39 ans, f 38 ans, 1 enfant de 4 ans
[*]Que faites-vous professionnellement ? tous deux salariés, h à temps plein, f à temps partiel

Situation des revenus et du patrimoine :

[*]Quels sont vos revenus (bruts/nets) ? h 3800 €, f 2600 € sans prime de Noël ni bonus
[*]Combien percevez-vous d’allocation familiale ? 219 €
[*]Quel est votre capital propre ? 220 k€
[*]Combien de ce capital souhaitez-vous investir dans le projet maison ? 145 k€

Frais de logement :

[*]Loyer froid actuel 900
[*]Loyer charges comprises actuel 1100
[*]Électricité 55
[*]Téléphone, Internet, mobile 60

Frais de mobilité :

[*]2 véhicules (1 an, 5 ans)
[*]Assurance 900 (ensemble par an)
[*]Taxes 300 (ensemble par an)
[*]Carburant 100 (ensemble par mois)

Frais d’assurances :

[*]300 €/mois (comprend assurances retraite/vie, mobilier, responsabilité civile, accident, protection juridique)

Coûts de la vie courante :

[*]1550 €/mois

Autres dépenses :

[*]Prêts ? aucun
[*]Autres dépenses 200 €/mois

Total des revenus et des dépenses :

[*]Revenus totaux env. 6600 €
[*]Dépenses totales env. 3400 €
[*]Solde 3200 €

Informations générales sur le bien immobilier :

[*]Quelle est la taille du terrain ? 650 m²
[*]Quelle est la valeur foncière ? env. 350 €/m²
[*]Construction neuve, ancienne (année), type de maison ? maison individuelle isolée construite en 1964
[*]Garage(s) ? 1
[*]Quelle est la taille de la maison ? (surface habitable / surface utile) 150/200 m²
[*]Rénovation complète en 2005 (toiture/isolation, isolation façade, fenêtres, portes, balcon, installations (eau, gaz, électricité), chaudière à condensation, terrasse, jardin, intérieurs (salles de bain, etc.))

Coûts de construction ou d’achat :

[*]Frais annexes d’acquisition (notaire, tribunal, taxe foncière, agence) 48 000 €

Résumé des coûts :

[*]Coût total 727 k€
[*]Capital propre déductible 145 k€
[*]Montant du financement 582 k€

Informations nécessaires sur le crédit :

[*]Montant du crédit 582 k€
[*]Type de crédit Prêt amortissable,
[*]Taux d’intérêt 0,94 %
[*]Durée de fixation du taux 15 ans
[*]Capital restant dû à la fin de la fixation 285 k€
[*]Durée totale fictive jusqu’au remboursement complet env. 28 ans
[*]Taux d’amortissement initial 3,18 %
[*]Mensualité 2000 €
[*]Remboursements anticipés possibles ? (préciser montant) 5 %
[*]Modification du taux d’amortissement possible ? (conditions comme nombre, plage de taux à indiquer) oui

Quel est votre avis à ce sujet ?
Je souhaiterais conclure sur 20 ans. Quelle banque pouvez-vous recommander ? Les banques locales contactées jusqu’à présent ne souhaitent proposer que 15 ans.

Merci pour votre avis.

Posons la question autrement : pourquoi voulez-vous "payer cher" ces 20 ans ? Avec vos conditions-cadres, une durée plus courte a tout à fait du sens, le solde restant dû après 15 ans est une plaisanterie pour vous.

285k de reste de dette, c'est une blague pour toi :oops::oops::oops:

285k de dette résiduelle est une blague pour vous :oops::oops::oops:

Il vaut mieux lire complètement : "pour vous". Je l'explique aussi volontiers plus en détail :

Pour les personnes à revenu normal/faible, dont la maison ne vaut aujourd'hui que 400k, les 285k de dette résiduelle ne sont probablement pas une mince affaire. Pour les personnes qui gagnent déjà 6,4k + des paiements exceptionnels et dont la maison vaut apparemment déjà 680k aujourd'hui, pour elles les 285k (- inflation) dans 15 ans sont une blague, oui ! D'autant plus que la femme ne passera probablement pas toute sa vie à temps partiel.

Même en ce qui concerne la situation initiale du TE, je ne considère pas la dette résiduelle comme une « blague » ! C’est encore une sacrée somme d’argent dans 15 ans !!!

Pour moi, c'est déjà beaucoup d'argent.
Ma femme ne recommencerait à travailler à temps plein que dans quelques années. Nous ne l'avons pas pris en compte.

Avez-vous des suggestions concernant des banques qui proposent des prêts sur 20 ans et qui offrent un accompagnement local ? Recherche dans la région du Grand Mannheim.

Merci à vous pour vos commentaires.
Cordialement, Hank