Financement des projets de construction

Bonjour chère communauté. En raison des super avis dans ce forum, j’aimerais aussi connaître votre opinion sur notre projet...

Nous prévoyons de commencer notre projet de construction au cours du 4e trimestre de cette année.

Quelques faits :
Nous avons tous les deux entre la mi-vingtaine et la fin de la vingtaine. Notre revenu net actuel est de 3800€ par mois. Les paiements exceptionnels ne sont pas inclus de part et d’autre (ils viennent en supplément). Ne sont pas non plus incluses d’autres petites activités de ma part, qui représentent environ 1500€ (net) par an, mais sur lesquelles je ne souhaite pas compter pour le financement. Nous habitons en Saxe de l’Ouest, les coûts de la vie y sont donc un peu plus raisonnables... :)

Après déduction de tous les coûts (assurances, essence, téléphone portable, crédit auto, retraite, etc.), nous avons actuellement ensemble 2900€ nets pour le crédit, la nourriture, les charges de la maison et les vêtements. Nous n’avons pas d’enfants, mais en prévoyons dans 2-3 ans.

Nos revenus vont continuer d’augmenter grâce à nos activités dans le TvöD.

Nous avons un terrain d’une valeur de 25 000€ (pour lequel nous ne devons rembourser que 100€ par mois pendant les 12,5 prochaines années (longue histoire :)). Nous prévoyons également un apport personnel de 35 000€. En réserve, nous avons actuellement 20 000€ supplémentaires jusqu’à l’été prochain et lorsque la construction de la maison sera terminée, nous aurons certainement encore 20 000€ - 25 000€ de plus... donc environ 45 000€.

Nous prévoyons un cadre de crédit de 240 000€ car avec le terrain et l’apport, nous aimerions atteindre environ 300 000€. Les coûts totaux (terrain, maison + frais annexes) sont calculés à 290 000€. Grâce aux nombreuses références concernant notre constructeur, ce prix est garanti. Cela signifie que nous avons encore 10 000€ pour l’aménagement extérieur, que nous prévoyons très simple et facile à entretenir.

Que pensez-vous ? Est-il possible avec notre revenu d’obtenir un tel financement ? La mensualité de crédit serait de 700€ calculée avec un taux d’environ 1,5% espéré. Est-ce qu’un prêt logement a du sens avec 150€ par mois pour un financement partiellement ultérieur ? Pour les frais annexes de la maison, j’ai calculé 300€, ce qui devrait correspondre à notre région. La charge totale ne devrait pas dépasser 1200€.

Quelles sont vos expériences et pensées à ce sujet ?

Bonjour !

Pour la maison en bref : ici, il y a des professionnels qui peuvent en dire plus sur le prix de construction réaliste + les coûts annexes de construction. Le terrain est déjà TOP. La Saxe est de toute façon un rêve en ce qui concerne les prix des terrains, je le constate à chaque visite de ma région d’origine. Les deux sont dans la fonction publique, c’est donc parfait. Bon capital propre, calcul sain des coûts annexes pour la maison (plutôt trop élevés pour du neuf).

Je ne ferais pas de contrat d’épargne-logement avec ce niveau de taux, cela coûte de l'argent inutilement. Je choisirais plutôt une fixation d’au moins 15 ans et je laisserais volontiers proposer 20-25 ans. Une adresse en priorité, toujours la banque de la maison, ensuite contacter 1-2 grands agents immobiliers. Le seul inconvénient que je vois est que vous n'avez pas encore d'enfants. Les enfants coûtent de l'argent (travail à temps partiel, garde). Vous devriez alors aussi calculer de manière réaliste ce qu’il en sera dans X années, si nous pouvons continuer à financer sans problème. Bonne chance !

Le taux est définitivement trop bas pour la ligne de crédit.
Et il manque encore beaucoup d’informations pour évaluer les coûts totaux.

De plus, je doute que vous commenciez à construire au 4e trimestre si vous commencez à planifier seulement maintenant.

Une hypothèque est-elle inscrite pour le crédit de terrain ?

Il ne reste plus que le financement, nous avons déjà eu un feu vert de la banque (c’est-à-dire que cela a du sens de s’occuper d’un tel projet). Les coûts pour la maison sont fixés, cette étape de la planification de la construction est entièrement terminée et sera également respectée. (D’autres constructeurs disaient toujours au chef de chantier : « Si il demandait 280.000 euros et 23 centimes, alors vous payez exactement 280.000 euros et 23 centimes »). Il s’agit uniquement encore de la négociation avec la banque. Non, le terrain nous appartient officiellement seulement à nous… c’est-à-dire qu’il n’y aura que l’hypothèque du prêt immobilier qui sera inscrite.

Concernant les enfants, nous envisageons actuellement que ma compagne reste à la maison pendant un an seulement, puis retourne travailler à plein temps (en tant qu’éducateur, on a de toute façon généralement « seulement » 33-36 heures). Nos mères nous aideraient aussi beaucoup, ça, nous le savons déjà :)

Le souhait serait le suivant (souhait)

240.000 € à 1,5 %, 15 ans
Mensualité 700 €
Capital restant dû environ 160.000 €

Parallèlement, un contrat d’épargne-logement avec 200 €, 15 ans, le taux sera quelque part autour de 1,9 ou quelque chose comme ça.
Somme après 15 ans : 36.000 €, qui sera versée en amortissement dans le premier crédit
Crédit du contrat d’épargne-logement d’environ 90.000 €

160.000 € de capital restant dû - 36.000 € d’amortissement de l’épargne-logement = 124.000 €, dont 90.000 € peuvent être financés à un bon taux. Les 34.000 € restants doivent ou pourraient être amortis pendant les 15 premières années…

Cela serait-il à peu près logique ? :)

pourquoi ne pas mettre 900€ dans le remboursement du prêt au lieu d’un contrat d’épargne logement plus cher ? As-tu pris en compte tous les frais annexes à la construction, le garage, les aménagements extérieurs, le terrain et les travaux de peinture ? Il y a 2-3 ans, nous avions réussi avec un budget similaire, mais depuis, la réglementation sur les économies d’énergie s’est durcie et les prix de la construction ont également augmenté.

Voici encore un peu de lecture