Financement de la nouvelle construction. Une offre est disponible pour la maison

Bonjour à tous,

question suivante :

Moi : 39 ans, poste de direction depuis 16 ans dans une entreprise informatique, 3300-4000 net (70k brut l'année dernière)
Elle : 38 ans, plus de 10 ans dans la fonction publique, actuellement à temps partiel 28h 1600 net
Allocations familiales : 2x 184 € = 2 enfants, 3 et 7 ans

Fixe : 5000 net ~ moyenne en 2016 toutefois 5500,-

Capitaux propres actuels : 10.000

Pourquoi si peu de capitaux propres ? Vie confortable, belles voitures, erreurs dans la jeunesse (maison louée et argent dépensé là-bas...)
Quoi qu'il en soit... un crédit remboursé avant terme de plus de 40.000 € en déc. 2016
Nous économisons actuellement 2000 € par mois avec un loyer charges comprises de 1200 € et un crédit auto de 416 €.

Pour l’instant nous partons du principe que les taux vont remonter.

Coût total estimé ~440.000 €
125.000 terrain
240.000 maison KFW 55 de 144 m²
40.000 frais annexes
17.000 aménagements extérieurs
15.000 peinture / revêtements de sol

Offre reçue pour la maison : marge de 15.000 € dans la maison, jusqu’à notre emménagement, nous pourrons en moyenne économiser seulement 1000 € par mois. Ce qui nous apportera encore 12k-14k de capitaux propres supplémentaires d'ici mars 2017.

À combien s’élèverait la mensualité en réalité ? 1500 € sont-ils réalistes si on rembourse jusqu’à la retraite ?

Le terrain ne peut malheureusement pas être moins cher dans la région.
Est-ce du suicide ou peut-on se le permettre ? Si les taux augmentent, ce ne sera pas possible non plus, l'inflation est déjà présente, c'est pourquoi je suppose qu'après la FED, la BCE commencera bientôt aussi.

Merci d'avance.

Le terrain est-il inclus ou + les frais annexes à l'achat ?

125.000 entièrement viabilisé. Les 8,5% de frais de notaire plus le terrain seront payés par nos fonds propres.

Ce qui nous apporte encore 12k-14k de capital propre supplémentaire d’ici mars 2017

Donc 100%. Les 10K actuels sont déjà destinés aux frais annexes d’achat, et le capital propre encore attendu disparaît aussi très vite pour toutes sortes de choses sympathiques (par ex. lampes etc.)

Maintenant, calcul rapide :

Donc finir dans 27 ans signifie, avec un taux mixte de par ex. 2,4 % (fixe sur 20 ans) et des conditions de suivi constantes (!), déjà 1850€ par mois.

Donc mentalement, je commencerais déjà à dire adieu aux 1500€, si vous parlez avec des banques ou des courtiers.

Ou veux-tu vraiment rembourser la baraque encore pendant la phase de retraite ?

Merci d’avance pour ta réponse honnête.

Je veux avoir fini avant la retraite, comme probablement tout le monde, mais j’entrerais à la retraite pour réduire la mensualité.
Je prévoirais plutôt un remboursement anticipé. Un remboursement anticipé est tout à fait envisageable chaque année, en décembre c’était/environ 9k net au total, il reste donc aussi un peu pour un remboursement anticipé, indépendamment du fait que nous épargnons encore en plus.

Comme c’est souvent le cas, j’ai bien sûr des doutes à ce sujet (un gros montant, et si...).

Je préférerais attendre encore un an et nous atteindrions 40k, mais cela ne vaut pas le coup si les intérêts augmentent de 1 % pendant ce temps... ce « si » reste aussi à 40k, et même à 80k ce « si » reste, car le marché immobilier me semble un peu « gonflé ».

Nous avons maintenant regardé plusieurs biens immobiliers existants, mais ils ne sont pas du tout comparables à une construction neuve.

On ne descend pas en dessous de ces 440k, à moins de trouver un terrain moins cher. Cela me semble toutefois plutôt utopique en ce moment.

Les questions suivantes se posent :

- souhaitez-vous fournir des prestations personnelles ?
- dans quelle région - en raison des aides régionales - la construction doit-elle avoir lieu ?
- les fonds propres sont-ils placés dans un contrat d’épargne logement ?
- un prêt employeur est-il possible ?
- comment évaluez-vous de manière réaliste la réalisation des remboursements anticipés ? À quel montant considérez-vous le remboursement anticipé comme garanti et réaliste ?