Modèle de financement - existe-t-il des alternatives ?

Bonjour à tous,

nous voulons acheter une maison. Prix d'achat 160.000 €, construction 1995 et rénovée en profondeur en 2013. Les frais d'achat seront couverts par des fonds propres.

Voici notre modèle de financement jusqu'à présent :
115.000 € prêt amortissable MHB
Fixation du taux d'intérêt sur 20 ans
Taux débiteur 2,68 %
Amortissement initial 3,5 %
3 possibilités de changement d'amortissement (celles-ci sont importantes pour nous afin d'organiser flexible le congé parental et ensuite repartir)
Possibilité de remboursement anticipé de 5 %

45.000 € banque d'investissement de Saxe-Anhalt
Fixation du taux d'intérêt sur 10 ans
Taux débiteur 2,64 %
Amortissement initial 2,3 %
1 an de différé de remboursement (ce qui malheureusement ne peut pas être modifié)
Durée 30 ans

Contrat d'épargne logement d'un montant de 35.000 € pour rembourser le prêt IB après 10 ans de fixation du taux d'intérêt.

Un prêt KFW n'était pas envisageable car la MHB ne prend pas en charge un financement intégral et le KFW serait alors coordonné avec la MHB -> donc 100 %.

La MHB nous a apporté la flexibilité. En comparaison, les autres prêteurs étaient assez peu flexibles.

Feriez-vous de même ? Avez-vous d'autres suggestions ? Existe-t-il de meilleures combinaisons ?

Quel genre de programme est-ce à l’IBSH ? Je n’ai rien trouvé rapidement à ce sujet.

Il y a au moins des combinaisons pires. Je ne peux rien dire pour l’instant sur l’adéquation au marché.

Qu’est-ce que la MHB ?

Et quelle est la situation professionnelle ? Vous devriez pouvoir supporter le taux d’environ 1000 euros plus les charges annexes, sinon ça ne marchera pas.

MHB est la Münchener Hypothekenbank.

Bonjour,

donc le programme est le programme IB pour l’accession à la propriété.

Le plan financier est établi mensuellement chez nous pour les trois prochaines années, il est suivi et justifié par un livre de comptes. Nous calculons 3 € par m² de charges annexes et cela fait pour 140 m² un total de 420 € de charges annexes.
Je ne souhaite rien dire sur notre situation professionnelle, seulement autant que nous avons tout examiné en détail et savons ce que nous pouvons nous permettre. Il est également évident, même avec les charges annexes indiquées, que notre calcul n’est pas trop serré. D’autant plus que le bien est occupé uniquement le week-end par 2 personnes et que mon partenaire est en déplacement professionnel en semaine. Malgré cela, dans notre calcul, nous nous sommes tenus aux valeurs recommandées.

Je ne vois pas vraiment les 10 % de fonds propres dans le financement, ou est-ce que l’IBSH reconnaît les frais accessoires d’achat dans le coût total ? Ce serait inhabituel, bien que l’absence d’exigences à SH soit également inhabituelle, du moins en Allemagne de l’Ouest. Cependant, je ne connais pas assez bien les programmes de subvention là-bas. (Alors que je trouve effectivement qu’il manque globalement la composante de la promotion du logement social). Probablement que tout le monde est éligible. Voilà pour l’égalité des droits en Allemagne. Mais c’est un tout autre sujet.

Erreur de communication ? La Saxe-Anhalt n'est pas le Schleswig-Holstein. C'est plutôt la banque d'investissement de Saxe-Anhalt.