Comparaison de financement - déconseiller un financement par épargne-logement ?

Bonjour,

j'ai souvent lu ici qu'il est déconseillé d'opter pour un financement Bauspar. Nous avons fait établir des offres pour un Bausparer et des prêts classiques à annuités. Pour les comparer, j'ai créé le tableau suivant. Ai-je oublié de prendre en compte quelque chose dans ce comparatif ? Pour le prêt KfW, le calcul a été fait avec un taux fixe à 7 % et pour les autres prêts à 5 %.

Merci pour votre aide

Nancy

On peut aussi le calculer à mort.

D'ailleurs, il serait certainement utile de lister les montants des prêts et les échéances des différentes composantes, ainsi que les conditions du [Bausparers]. Qui d'autre pourrait vérifier si tu as oublié quelque chose.
De plus, tu devrais expliquer pourquoi tu calcules avec 7 % pendant 10 ans, puis à nouveau avec 5 %. Je pourrais encore comprendre l'inverse, même si le calcul est totalement irréaliste, car tu ignores complètement l'inflation associée.
Mon conseil : regarde des graphiques des taux d'inflation historiques et des taux hypothécaires.

Je trouve cela très intéressant calculé.

Mon conseil : regarde des graphiques avec des taux d'inflation historiques et des taux d'intérêt pour la construction.

Il y a 10 ans, les taux d'intérêt étaient d'environ 5 %, leur évolution est bien sûr incertaine.

L'inflation se situe autour de 0-2 % : si l'augmentation annuelle des salaires correspond à cela, elle ne devrait pas être pertinente dans l'analyse.

Le montant du prêt est bien sûr le même pour toutes les offres, alors peut-on l’omettre dans la comparaison ?
Pour le contrat d’épargne logement, j’ai indiqué sous la charge d’intérêts les intérêts du prêt anticipé, les frais, la déduction fiscale, les intérêts créditeurs et les intérêts de la phase de prêt.
Je ne suis pas à l’origine des 7 % et 5 %, ceux-ci sont tirés des offres respectives.

si l'augmentation annuelle des salaires correspond à celle-ci, elle ne devrait pas être pertinente dans l'analyse.

Oui, parce que tu as une dépense fixe sous forme de remboursement de prêt.
Si les taux d'intérêt montent à 7 %, l'inflation monte aussi à 4-5 %. La hausse des taux d'intérêt et l'inflation qui en découle ne se produisent pas exactement au bout de 10 ans, mais de manière continue.
Si les salaires évoluent au cours des 10 prochaines années en fonction de l'inflation, cela crée une marge pour un remboursement anticipé correspondant à l'inflation sur le remboursement du prêt. Même si le remboursement anticipé n'est pas utilisé, la valeur de l'argent d'aujourd'hui n'est plus comparable à une mensualité de prêt qui augmente dans 10 ans.

D'ailleurs, il faudrait réfléchir à ce qui se passe avec la dette publique en Europe si des taux d'intérêt de 7 % prévalent.