Planification financière 3 ans avant la construction de la maison

Bonjour à tous,

nous (couple marié, 28 ans) prévoyons de construire une maison dans environ trois ans. Jusqu'à présent, nous n'avons pas encore beaucoup économisé, mais nous alimentons régulièrement un contrat d'épargne logement afin de bénéficier au moins des aides publiques.
Notre salaire net commun s'élève actuellement à environ 2600€.
Ma question est maintenant de savoir ce que nous pouvons déjà faire pour être le mieux préparés possible à la construction de la maison. Pour le moment, nous épargnons l'argent excédentaire sur un compte à vue.
Est-il judicieux de souscrire dès maintenant un contrat Wohnriester pour bénéficier des aides publiques et des avantages fiscaux (idéalement encore en 2011) ?
Ou suffit-il de s'en occuper quand le moment sera venu ?
Ou faut-il en général éviter le Wohnriester ?

Merci beaucoup et cordialement,
Kiri

Bonjour Kiri,
ce que je peux vous conseiller, si vous avez un terrain en vue, c’est de l’acheter et de commencer à rembourser, mais sans rien précipiter.
Le compte à vue est déjà un très bon début.
Nous sommes également en train de construire et avions remboursé le terrain avant le début de la construction, c’est un énorme montant d’intérêts et de durée de crédit qu’on peut économiser.
Le Wohnriester n’est pas mauvais, mais on est lié à une durée de 23 ans et pas très flexible pour le remboursement, les remboursements anticipés ne sont possibles que de façon très limitée.
Les taux ne sont actuellement pas beaucoup plus bas que pour un prêt immobilier normal.
Nous avons contracté à 3,5 %. Il faut savoir combien la maison va coûter et comparer les deux options, pour nous Wohnriester ne valait pas le coup.

Cordialement
Harry23

Wohnriester n'est pas une option pour moi, car il enlève de la flexibilité (financement, vente, adaptation à d'autres circonstances...), engendre des coûts supplémentaires à la retraite (encore imprévisibles exactement) et les lois vont certainement changer dans les 20 prochaines années.

Combien avez-vous économisé ? Je voulais aussi acheter dans 3 à 6 ans, mais nous avons finalement changé d'avis. Les taux d'intérêt actuels rendent cela attrayant.

Je ne miserais pas non plus sur le Wohnriester. Il vaut mieux continuer à épargner et constituer autant de fonds propres que possible, jusqu'à ce que cela commence dans 3 ans.

Bonjour Kiri,
sans vouloir te froisser, je dois dire que vous vous lancez dans un grand projet.

Faits - corrige-moi si je me trompe - :
- peu ou pas de fonds propres
- REVENUS nets COMMUNS de 2600 euros

Questions :
- recevez-vous un soutien financier, de l'argent / un terrain de la part des parents ou autre ?
- combien pouvez-vous économiser en 3 ans ? (comment vivez-vous, sans loyer ou autre ?)

Dans 3 ans, vous aurez une trentaine d'années, qu'en est-il de fonder une famille, combien d'argent / de salaire disparaîtra alors ?

Franchement - pour moi, l'entreprise "Háusbau" serait trop risquée dans ces conditions.

Hilaria

Bonjour,

je dois rejoindre Hilaria (à certains égards).
Je ne connais pas votre situation de vie et ne veux pas me permettre
de juger votre situation financière. Mais peut-être que deux grandeurs auxiliaires
vous aideront à faire une évaluation pour vous.

Coûts de la maison (sans cave ni terrain) : min. 1 000 € / m2
C’est vraiment du basique sans revêtements de sol etc. et avec des composants standard.

Il faut toujours ajouter les coûts de raccordement de la maison, les aménagements extérieurs et les souhaits particuliers... encore 30 000 €

Crédit : pour une durée de 30 ans, comptez forfaitairement 50 € de mensualité par 10 000 € de montant de crédit.

Exemple :
Terrain 80 000 €
Maison 120 m2 = 120 000 €
+ 30 000 autres
= 230 000 euros de besoin en capital (minimum)

Pour un financement total, mensualité de crédit 1 150 €
Avec 30 000 € d’apport personnel, donc 1 000 €

Il faut ensuite ajouter les frais annexes d’une maison, qui sont plus élevés que pour un appartement.

Comme dit, tout cela est très simplifié et sans prétention d’exhaustivité.
J’espère néanmoins avoir pu aider.

Cordialement
Mash