Financer le terrain/la maison séparément - taux d'intérêt fixe

Bonjour,
nous en sommes encore au tout début de notre planification/financement. C’est pourquoi beaucoup auront sans doute plus de connaissances ici et pourront m’aider avec mes questions de compréhension.

Il est clair que nous allons financer séparément le terrain et la maison. Pour le terrain, nous avons une offre à 1,34 % avec une fixation du taux sur 2 ans. Apparemment, la résiliation du prêt est gratuite après cela. Bien sûr, nous voulons garder la possibilité de résilier pour pouvoir également choisir d’autres prêteurs pour le prêt immobilier.

Mes questions à ce sujet :
1. Si je résilie le prêt après 2 ans parce que je veux faire un rachat, est-ce que je rembourse à la banque seulement le capital restant dû ou le capital restant dû + les intérêts prévus ?
2. Est-ce qu’aucun frais ne m’est réellement facturé ou à quoi devrais-je faire attention dans le contrat pour éviter que cela n’arrive ? Qu’en est-il par exemple d’une indemnité de remboursement anticipé ?

Le contrat ne dure que deux ans. Cela signifie que vous devez alors renégocier votre dette ou la prolonger (pas seulement pouvoir !). Tu ne veux pas renégocier, tu dois. Ce n'est pas une option, c'est une obligation.

Il n'y a alors pas de VFE. De quels intérêts prévus parles-tu ? Il n'y en a pas.

Il n'y a pas de prolongation tacite obligatoire, sauf si c'est stipulé dans le contrat.

Il n'y a pas nécessairement de renouvellement tacite, sauf si cela est prévu dans le contrat.

En général, un mécanisme de prolongation automatique est convenu ; cependant, il est très défavorable. Sinon, la banque exigerait le remboursement du prêt...

(en supposant qu'il s'agisse d'un prêt amortissable typique avec un taux d'intérêt fixe convenu). Ce serait différent pour un prêt à échéance unique.

Non, aucune VVE n'est due. Mais tu dois faire attention à ne pas te retrouver en difficulté temporelle. Par exemple, un refinancement et ne pas encore avoir choisi une banque qui souhaite financer la construction de la maison et le terrain.

Je ne comprends pas non plus ce que tu espères par une fixation de 2 ans ? Il se peut aussi que les taux d'intérêt augmentent. Éventuellement, fixer le taux pour 10-15 ans et contracter le prêt immobilier auprès de la même banque en choisissant une durée pour que les deux arrivent à échéance en même temps.

Si je choisis une fixation de taux d'intérêt de 10 ans, je ne peux pas sortir au bout de 2 ans. Et puis la banque figure en première position dans le registre foncier et aucune autre banque ne nous accorderait alors un crédit pour la maison. Je serais donc dépendant de la banque n° 1 et elle pourrait faire ce qu'elle veut avec nous. C'est pourquoi je veux maintenant un financement de la banque 1 pour pouvoir acheter le terrain, et ensuite, dans environ 2 ans, quand la construction doit commencer, je veux conclure le crédit de construction. Mais justement auprès de la banque avec la meilleure offre.

Bonjour,
nous en sommes tout au début de notre planification/financement. Il y aura donc certainement beaucoup de personnes ici qui en savent plus et pourront m’aider avec mes questions de compréhension.

Il est clair que nous financerons le terrain et la maison séparément. Pour le terrain, nous avons une offre à 1,34% avec une période fixe de taux de 2 ans. Apparemment, la résiliation du crédit est gratuite après cela. Nous voulons bien sûr nous laisser la possibilité de résilier afin de pouvoir choisir d’autres prêteurs pour le crédit immobilier.

Mes questions à ce sujet :
1. Si je résilie le crédit après 2 ans parce que je veux refinancer, est-ce que je rembourse seulement le capital restant dû à la banque ou le capital restant dû + les intérêts prévus ?
2. Est-ce qu’il n’y a vraiment aucun frais pour moi ou à quoi devrais-je faire attention dans le contrat pour que cela n’arrive pas ? Par exemple, qu’en est-il d’une indemnité de remboursement anticipé ?

Prends un crédit immobilier à taux variable. Le crédit fonctionne alors sans période fixe de taux et tu peux rembourser par anticipation autant que tu veux à chaque date d’ajustement des taux, tous les six mois, et pas seulement 5%.

Je l’ai aussi fait. J’en suis ravi et je le referais toujours ou je le recommanderais si on prévoit de financer le terrain et la maison séparément.