ch13!
01.07.2015 18:03:35
- #1
Bonjour à tous,
à la recherche de calculateurs de crédit et d’informations sur l’interaction entre revenus, fonds propres et montants des prêts, je suis arrivée ici.
Comme tant d’autres avant moi, je souhaite aussi demander si vous trouvez l’exemple de financement maison que j’ai élaboré moi-même réaliste.
J’ai 29 ans et je gagne 1500 EUR nets, mon compagnon a 32 ans et gagne 2450 EUR nets.
Nous avons donc un revenu mensuel total de 3950 EUR. J’ai déjà lu que ce n’est pas vraiment peu, mais en ce qui concerne la construction d’une maison ce n’est pas non plus beaucoup. Pourtant, j’ai l’impression que nous gérons peut-être mieux notre budget que d’autres.
À ce jour, nous avons un appartement en propriété qui sera payé au début des travaux au printemps 2016 (Darlehen 1). Le terrain est également déjà en notre possession et financé (Darlehen 2).
L’appartement sera vendu et avec le produit de la vente le terrain sera remboursé (cela correspond exactement), ainsi le terrain constituera notre apport en fonds propres et il s’agira de financer la construction de la maison elle-même.
Les deux prêts nous coûtent ensemble 1100 EUR par mois.
Mon compagnon a en plus des obligations alimentaires de 300 EUR.
Nous payons actuellement 260 EUR de charges de copropriété.
J’ai totalisé les coûts non mensuels et les ai répartis sur les mois, cela donne 190 EUR par mois.*
Internet, téléphone portable, coiffeur s’ajoutent pour 140 EUR.
Carburant 250 EUR.
Alimentation 300 EUR.
Vêtements, loisirs, vacances 500 EUR.
Il reste donc mathématiquement un taux d’épargne de 900 EUR, qui existe également dans la pratique (j’ai fait une moyenne sur les derniers mois).
*Non mensuels sont : 2x assurance voiture, 2x taxe voiture, cotisations associatives, diverses assurances, frais de contraception , frais de tenue de compte, redevance audiovisuelle, taxes foncières appartement et terrain.
Au début des travaux, les deux prêts seront alors terminés et les 1100 EUR seront « libres », plus un taux d’épargne de 900 EUR, nous aurions donc théoriquement 2000 EUR par mois pour payer la maison, soit un peu plus de 50 % de notre revenu net. Voilà pour le contexte financier, passons maintenant à l’exemple de financement proprement dit.
Montant du prêt 250.000 EUR
Intérêt 2 %
Amortissement 4 %
Mensualité 1.250 EUR
Durée sans remboursement anticipé 20 ans.
750 EUR « excédent ».
Sur cette base, l’hypothèse d’utiliser la moitié de l’excédent pour un remboursement anticipé annuel (12 * 375 = 4.500 EUR). -> La durée passerait de 20 à 15 ans.
Je sais que beaucoup de choses vont changer et que beaucoup de choses ne se passeront pas comme prévu. Nous n’avons pas encore d’enfants, mais nous en voulons 2. Par conséquent, mon salaire sera absent pendant un certain temps, mais quand je pense aux allocations parentales et aux allocations familiales ainsi qu’à notre excédent mensuel, cela ne me cause pas de souci. Un changement positif est aussi à venir, nous sommes tous les deux sur le point d’être promus, ce qui augmenterait notre revenu net mensuel commun de 300 à 350 EUR. Cela sera probablement le cas avant le début des travaux, mais comme ce n’est pas encore le cas, je ne l’ai pas pris en compte pour l’instant.
Je suppose que comparé à d’autres exemples de calcul ici, nous ne menons probablement pas le style de vie le plus coûteux, mais nous n’avons pas l’impression de renoncer à quoi que ce soit. Peut-être parce que nous avons l’habitude depuis des années de nous contenter de peu. Ce qui n’est peut-être pas tout à fait optimal, c’est que nos fonds propres couvrent « seulement » le terrain. Mais autrement, je n’ai au moins pas l’impression que nous nous surchargions avec le montant, la mensualité et la durée de financement envisagés.
Maintenant la question importante : qu’en pensez-vous ?
Cordialement
Cora
à la recherche de calculateurs de crédit et d’informations sur l’interaction entre revenus, fonds propres et montants des prêts, je suis arrivée ici.
Comme tant d’autres avant moi, je souhaite aussi demander si vous trouvez l’exemple de financement maison que j’ai élaboré moi-même réaliste.
J’ai 29 ans et je gagne 1500 EUR nets, mon compagnon a 32 ans et gagne 2450 EUR nets.
Nous avons donc un revenu mensuel total de 3950 EUR. J’ai déjà lu que ce n’est pas vraiment peu, mais en ce qui concerne la construction d’une maison ce n’est pas non plus beaucoup. Pourtant, j’ai l’impression que nous gérons peut-être mieux notre budget que d’autres.
À ce jour, nous avons un appartement en propriété qui sera payé au début des travaux au printemps 2016 (Darlehen 1). Le terrain est également déjà en notre possession et financé (Darlehen 2).
L’appartement sera vendu et avec le produit de la vente le terrain sera remboursé (cela correspond exactement), ainsi le terrain constituera notre apport en fonds propres et il s’agira de financer la construction de la maison elle-même.
Les deux prêts nous coûtent ensemble 1100 EUR par mois.
Mon compagnon a en plus des obligations alimentaires de 300 EUR.
Nous payons actuellement 260 EUR de charges de copropriété.
J’ai totalisé les coûts non mensuels et les ai répartis sur les mois, cela donne 190 EUR par mois.*
Internet, téléphone portable, coiffeur s’ajoutent pour 140 EUR.
Carburant 250 EUR.
Alimentation 300 EUR.
Vêtements, loisirs, vacances 500 EUR.
Il reste donc mathématiquement un taux d’épargne de 900 EUR, qui existe également dans la pratique (j’ai fait une moyenne sur les derniers mois).
*Non mensuels sont : 2x assurance voiture, 2x taxe voiture, cotisations associatives, diverses assurances, frais de contraception , frais de tenue de compte, redevance audiovisuelle, taxes foncières appartement et terrain.
Au début des travaux, les deux prêts seront alors terminés et les 1100 EUR seront « libres », plus un taux d’épargne de 900 EUR, nous aurions donc théoriquement 2000 EUR par mois pour payer la maison, soit un peu plus de 50 % de notre revenu net. Voilà pour le contexte financier, passons maintenant à l’exemple de financement proprement dit.
Montant du prêt 250.000 EUR
Intérêt 2 %
Amortissement 4 %
Mensualité 1.250 EUR
Durée sans remboursement anticipé 20 ans.
750 EUR « excédent ».
Sur cette base, l’hypothèse d’utiliser la moitié de l’excédent pour un remboursement anticipé annuel (12 * 375 = 4.500 EUR). -> La durée passerait de 20 à 15 ans.
Je sais que beaucoup de choses vont changer et que beaucoup de choses ne se passeront pas comme prévu. Nous n’avons pas encore d’enfants, mais nous en voulons 2. Par conséquent, mon salaire sera absent pendant un certain temps, mais quand je pense aux allocations parentales et aux allocations familiales ainsi qu’à notre excédent mensuel, cela ne me cause pas de souci. Un changement positif est aussi à venir, nous sommes tous les deux sur le point d’être promus, ce qui augmenterait notre revenu net mensuel commun de 300 à 350 EUR. Cela sera probablement le cas avant le début des travaux, mais comme ce n’est pas encore le cas, je ne l’ai pas pris en compte pour l’instant.
Je suppose que comparé à d’autres exemples de calcul ici, nous ne menons probablement pas le style de vie le plus coûteux, mais nous n’avons pas l’impression de renoncer à quoi que ce soit. Peut-être parce que nous avons l’habitude depuis des années de nous contenter de peu. Ce qui n’est peut-être pas tout à fait optimal, c’est que nos fonds propres couvrent « seulement » le terrain. Mais autrement, je n’ai au moins pas l’impression que nous nous surchargions avec le montant, la mensualité et la durée de financement envisagés.
Maintenant la question importante : qu’en pensez-vous ?
Cordialement
Cora