Danton
30.05.2009 12:16:57
- #1
Bonjour hausbau1987, bonjour à tous,
à un si jeune âge déjà si raisonnable, chapeau.
Une extension de 80m² de surface habitable (sans sous-sol) coûterait effectivement environ 100 000 € (standard normal).
Je déconseillerais plutôt de financer cette somme par un contrat d’épargne-logement : très faibles intérêts créditeurs durant la phase d’épargne et charge mensuelle très élevée pendant le remboursement en raison d’un taux d’amortissement très élevé. Frais de dossier assez élevés (commission pour le vendeur).
Lors du début du financement, il faudrait qu’au moins 20 % du capital propre soit disponible, donc jusqu’à là investir chaque mois une somme aussi élevée que possible de façon rentable.
Pour le financement, je me place toutefois du côté de la sécurité en partant d’un prêt de 100 000 €. Plus le capital propre est élevé, mieux c’est. En supposant un taux d’intérêt de 5 % et un amortissement de 1 % (soit un total de 6 %), cela signifierait une charge mensuelle suivante :
100 000 × 6 % = 6 000 €/an
6 000 ÷ 12 mois = 500 €/mois
Cela correspondrait au loyer hors charges dans la nouvelle maison. À cette charge mensuelle s’ajoutent les charges annexes.
La durée du financement serait ainsi d’environ 30 ans.
Avec un taux d’amortissement plus élevé (1,5 % ou 2 %), la durée diminuerait en conséquence et le montant total des intérêts et intérêts composés serait même considérablement inférieur en raison d’une durée plus courte.
Comme tu vois, cela signifie s’engager financièrement sur une longue période. Il faut bien y réfléchir.
à un si jeune âge déjà si raisonnable, chapeau.
Une extension de 80m² de surface habitable (sans sous-sol) coûterait effectivement environ 100 000 € (standard normal).
Je déconseillerais plutôt de financer cette somme par un contrat d’épargne-logement : très faibles intérêts créditeurs durant la phase d’épargne et charge mensuelle très élevée pendant le remboursement en raison d’un taux d’amortissement très élevé. Frais de dossier assez élevés (commission pour le vendeur).
Lors du début du financement, il faudrait qu’au moins 20 % du capital propre soit disponible, donc jusqu’à là investir chaque mois une somme aussi élevée que possible de façon rentable.
Pour le financement, je me place toutefois du côté de la sécurité en partant d’un prêt de 100 000 €. Plus le capital propre est élevé, mieux c’est. En supposant un taux d’intérêt de 5 % et un amortissement de 1 % (soit un total de 6 %), cela signifierait une charge mensuelle suivante :
100 000 × 6 % = 6 000 €/an
6 000 ÷ 12 mois = 500 €/mois
Cela correspondrait au loyer hors charges dans la nouvelle maison. À cette charge mensuelle s’ajoutent les charges annexes.
La durée du financement serait ainsi d’environ 30 ans.
Avec un taux d’amortissement plus élevé (1,5 % ou 2 %), la durée diminuerait en conséquence et le montant total des intérêts et intérêts composés serait même considérablement inférieur en raison d’une durée plus courte.
Comme tu vois, cela signifie s’engager financièrement sur une longue période. Il faut bien y réfléchir.