Winniefred
16.09.2021 16:51:41
- #1
Bonjour à tous !
Je me demande dans quelle mesure vous avez déjà réfléchi au financement de la construction ou, avant cela, aux réflexions fondamentales concernant l’achat/la construction d’une maison, à ce qui se passe si l’un des emprunteurs tombe gravement malade/meurt et qu’il y a des pertes financières à long terme. Je ne parle donc pas d’une perte d’emploi, que l’on peut généralement compenser assez rapidement. Avez-vous tous assuré vos revenus avec une assurance incapacité de travail ou autre ?
Nous avons conclu notre financement de construction en 2017 et avions déjà décidé à l’époque de ne contracter qu’un seul prêt que l’un de nous deux pourrait supporter seul. Nous sommes maintenant en 2021, j’ai 32 ans et mon mari vient d’avoir 34 ans, et j’ai été frappée par un cancer du sein. Comme je suis encore en phase de diagnostic, il n’est pas encore clair ce qui nous attend. Cela va probablement durer environ un an avec des indemnités journalières, puis j’espère pouvoir retravailler. Cela veut dire que nous allons perdre d’une part mon revenu net, d’autre part mon mari devra probablement s’occuper principalement des enfants pendant plusieurs mois avec sa semaine de 40 heures. Il ne peut pas réduire son temps de travail, cela nous coûterait trop chaque mois. Comme c’est lui le principal revenu, la perte financière sera à compenser par moi, même si cela fait déjà mal. En cas de coûts plus élevés bien sûr (nous avons maintenant deux enfants scolarisés, frais médicaux).
Sans parler du fait que je rédige en ce moment ma thèse de doctorat en plus de mon emploi à temps partiel. Celle-ci va également en pâtir, il est possible que je ne puisse même plus faire mon doctorat. Cela pourrait également entraîner à terme des pertes indirectes dans mon activité indépendante prévue. Au fait... Dieu merci, je suis actuellement salariée !
Heureusement, nous avons des familles qui pourraient aussi nous aider en cas de besoin. Jusqu’à présent, nous nous sommes débrouillés sans leur aide, nous n’avons rien hérité, nous avons tout construit nous-mêmes. Néanmoins, c’est rassurant de savoir qu’on peut frapper à la porte en cas d’urgence. Si tout échoue, nous devrons réduire le remboursement, actuellement nous remboursons à 3 %.
Je dois dire que j’ai toujours pensé, ok, peut-être que quelqu’un aura un accident et sera indisponible un moment. Nous avons des assurances-vie, une assurance accident aussi. Peut-être que quelqu’un perdra son emploi, alors il aura un nouveau travail au bout de 2-3 mois. Mais que cela m’arrive à 32 ans avec un cancer, personne ne l’aurait vraiment imaginé. J’ai toujours été en bonne santé, je ne fume pas, je ne bois pas. Je pense que nous allons traverser cette période. Et je suis maintenant très reconnaissante que nous ayons financé prudemment à l’époque...
Je me demande dans quelle mesure vous avez déjà réfléchi au financement de la construction ou, avant cela, aux réflexions fondamentales concernant l’achat/la construction d’une maison, à ce qui se passe si l’un des emprunteurs tombe gravement malade/meurt et qu’il y a des pertes financières à long terme. Je ne parle donc pas d’une perte d’emploi, que l’on peut généralement compenser assez rapidement. Avez-vous tous assuré vos revenus avec une assurance incapacité de travail ou autre ?
Nous avons conclu notre financement de construction en 2017 et avions déjà décidé à l’époque de ne contracter qu’un seul prêt que l’un de nous deux pourrait supporter seul. Nous sommes maintenant en 2021, j’ai 32 ans et mon mari vient d’avoir 34 ans, et j’ai été frappée par un cancer du sein. Comme je suis encore en phase de diagnostic, il n’est pas encore clair ce qui nous attend. Cela va probablement durer environ un an avec des indemnités journalières, puis j’espère pouvoir retravailler. Cela veut dire que nous allons perdre d’une part mon revenu net, d’autre part mon mari devra probablement s’occuper principalement des enfants pendant plusieurs mois avec sa semaine de 40 heures. Il ne peut pas réduire son temps de travail, cela nous coûterait trop chaque mois. Comme c’est lui le principal revenu, la perte financière sera à compenser par moi, même si cela fait déjà mal. En cas de coûts plus élevés bien sûr (nous avons maintenant deux enfants scolarisés, frais médicaux).
Sans parler du fait que je rédige en ce moment ma thèse de doctorat en plus de mon emploi à temps partiel. Celle-ci va également en pâtir, il est possible que je ne puisse même plus faire mon doctorat. Cela pourrait également entraîner à terme des pertes indirectes dans mon activité indépendante prévue. Au fait... Dieu merci, je suis actuellement salariée !
Heureusement, nous avons des familles qui pourraient aussi nous aider en cas de besoin. Jusqu’à présent, nous nous sommes débrouillés sans leur aide, nous n’avons rien hérité, nous avons tout construit nous-mêmes. Néanmoins, c’est rassurant de savoir qu’on peut frapper à la porte en cas d’urgence. Si tout échoue, nous devrons réduire le remboursement, actuellement nous remboursons à 3 %.
Je dois dire que j’ai toujours pensé, ok, peut-être que quelqu’un aura un accident et sera indisponible un moment. Nous avons des assurances-vie, une assurance accident aussi. Peut-être que quelqu’un perdra son emploi, alors il aura un nouveau travail au bout de 2-3 mois. Mais que cela m’arrive à 32 ans avec un cancer, personne ne l’aurait vraiment imaginé. J’ai toujours été en bonne santé, je ne fume pas, je ne bois pas. Je pense que nous allons traverser cette période. Et je suis maintenant très reconnaissante que nous ayons financé prudemment à l’époque...