Comparer les offres de financement immobilier - Laquelle est réaliste ?

Personnellement, je n'aurais aucun problème à contracter un financement qui ne soit remboursé que lorsque j'aurai 70 ans. À 70 ans, je veux vivre dans un petit appartement locatif confortable avec terrasse/petit jardin/balcon et "dépenser" l'argent de la vente de la maison. Que les propriétaires et la gestion s'occupent de l'entretien et du soin de l'appartement ou de l'immeuble locatif. Je ne veux plus m'en occuper ni payer pour cela.

C’est à peu près comme ça que nous faisons les calculs, si pour quelque raison que ce soit mon salaire devait totalement disparaître. Alors la maison serait déjà assez remboursée (No Risk no Fun) et la vente devrait éliminer le reste de la dette plus un peu de surplus.

Personnellement, je n'aurais aucun problème à contracter un financement alors que j'aurai 70 ans, tant qu'il est remboursé. À 70 ans, je veux vivre dans un petit appartement locatif confortable avec terrasse/petit jardin/balcon et "dépenses" l'argent de la vente de la maison. Que les bailleurs et l'administration s'occupent de l'entretien et des soins de l'appartement ou de l'immeuble locatif. Je ne veux plus m'en occuper ni payer pour ça.

La banque n'a-t-elle pas de problème avec cela ? Après tout, tu es du métier.

La banque n’a pas de problème avec ça ? Après tout, tu es du métier

Jusqu’à présent non. Une grande banque "allemande", par exemple, fait les choses très simplement. Elle ne vérifie pas ta solvabilité au moment de la retraite, mais tu garantis à la banque que le bien immobilier sera vendu à l’entrée en retraite. Je peux le confirmer d’après ma propre expérience (pour des biens loués). Par ailleurs, les conditions sont désormais beaucoup plus souples en ce qui concerne le thème du "financement à la retraite". Les retraités peuvent aussi désormais financer à nouveau assez facilement.

Pas encore. Une grande "Deutsche" Bank, par exemple, fait très simple.

Elle ne vérifie pas ta solvabilité au moment de la retraite, mais c’est toi qui assures à la banque que le bien immobilier sera vendu à l’entrée en retraite. Je peux le confirmer par expérience personnelle (pour des biens loués).

Par ailleurs, les exigences sont désormais beaucoup plus souples concernant le thème du "financement à l’âge avancé". Même les retraités peuvent désormais financer assez facilement.

Merci pour cet aperçu. Un château de cartes intéressant

Cela ne fonctionne que si les biens immobiliers restent "stables" ou si le reste de la dette n’est pas trop élevé au début de la retraite, n’est-ce pas ?

Ça ne fonctionne que si les biens immobiliers restent « stables » ou si le capital restant dû n’est plus aussi élevé au début de la retraite, non ?

C’est bien sûr vrai. La vieille baraque à la frontière polonaise au milieu de nulle part ou des versements élevés au début de la retraite ne fonctionnaient pas si facilement.
Mais c’est en fait du bon sens – et la plupart des banques pensent aussi ainsi. Il y a quelques garde-fous à ne pas dépasser, mais sinon, beaucoup de choses sont négociables.

C’est vrai bien sûr. La vieille baraque à la frontière polonaise au milieu de nulle part ou les grandes dépenses au début de la retraite ne se passent pas aussi simplement.
C’est en fait du bon sens – et c’est ainsi que la plupart des banques pensent aussi. Il y a quelques garde-fous incontournables, mais à part cela, on peut parler de beaucoup de choses.

Tu vois toi-même ici à quel point le bon sens est respecté ! Homme ou femme doivent construire coûte que coûte, même si les conditions ne sont pas saines.

Alors on se retrouve avec des financements à 110%-120% (560k€) avec un taux fixe sur 20 ans et un remboursement de 1,5% ou 10 ans à 2% de remboursement, parce que beaucoup de remboursements anticipés sont utilisés.

Mais chacun fait comme il veut.