Comparer les offres de financement immobilier - Laquelle est réaliste ?

Même si votre salaire est limite pour le montant. Ce qui tue un financement sain, c’est le manque de fonds propres. Un financement sain serait au minimum 3% de remboursement et 25-30 ans de fixation du taux d’intérêt avec ce salaire et rien d’autre. Si tu fais le calcul, tu te rendras compte que vos revenus ménagers ne suffisent pas pour ce montant.

Désolé, c'est plus que utopique. Tout le financement est simplement fou et je doute qu'une banque puisse légalement réaliser un tel financement.

Qu'est-ce qui empêche de construire moins cher, plus simplement et peut-être au moins d'épargner 50 000 ? Ensuite, vous pourriez construire dans environ trois ans.

Bonjour !

À propos de nous :

Revenu net de 5435 €, 2 adultes, 2 enfants.

Nous voulons construire à BB, y compris le terrain, la maison, les frais annexes, etc. Nous avons besoin d’un prêt net d’environ 564 000 €. Comme nous n’avons pas de capital propre, un prêt sur capital propre sera forcément ajouté. Maintenant, nous avons deux offres :

1. Prêt sur capital propre (60 000 €) à 5,89 %

Prêt principal (454 000 €) avec un taux nominal de 1,99 % et un remboursement de 2 %

KfW logement (50 000 €) à 1,65 %. Tout sur 10 ans

2. Prêt sur capital propre (50 000 €) à 6,3 % sur 10 ans
Prêt principal (513 000 €) à 2,84 % sur 20 ans avec un remboursement de 1,5 %.

Les deux entraînent une charge mensuelle d’environ 2200 €.
Le prêt sur capital propre doit être remboursé après 8 ans avec des remboursements anticipés (réaliste, grâce aux primes et aux paiements spéciaux), de sorte qu’il ne reste ensuite qu’une mensualité d’environ 1800 €.

Que pensez-vous de ces offres ? Elles viennent de deux conseillers différents. Ils abordent tous deux la chose de manière totalement différente et nous sommes un peu dépassés.

Cordialement !

25 ans dans l’entreprise. Cela signifie que tu as 45 ans. Jusqu’à la retraite, tu auras encore 250 000 € de capital restant dû.

Aucune banque ne fera cela.

Comment comptes-tu combler ton manque à la retraite ? Il n’y aura plus 5600 € net sur le bulletin de pension.

Alors tout d'abord : 5600€ net n'est pas peu. C'est déjà un bon revenu familial. Mais les autres ont raison. La somme que vous vouliez financer est trop élevée pour vos revenus. Mes inquiétudes : - Les enfants grandissent et ensuite il n'y a plus d'allocations familiales ni de pension alimentaire. Cela peut creuser un gros trou dans le budget familial. À ce moment-là, vous serez encore profondément dans le remboursement de la dette. - Ton mari occupe un poste de direction. Ces postes ne brillent pas particulièrement par leur sécurité. Et il fournit une grande partie de vos revenus. - Remboursement anticipé : supposez que vous ne ferez pas de remboursement anticipé dans les premières années, car il y a tout simplement trop de dépenses avec la nouvelle maison. De plus, aucune banque au monde ne considère favorablement les paiements anticipés et les primes dans le calcul du salaire. Ces postes sont tout simplement trop variables. Vous ne devriez pas en tenir compte de manière fixe. - Avec ce montant, vous mettrez très longtemps à rembourser. Vous en êtes conscients ? Pourquoi voulez-vous construire une maison à 550k€ ? Si le terrain coûte ce prix insensé, je laisserais tomber et chercherais un autre. Pour 300k€ on peut construire de belles maisons (frais annexes inclus). Ajoutez 150k€ pour le terrain et vous êtes dans des conditions totalement différentes.

Chez nous. Il est dans l’entreprise depuis 25 ans, maintenant en position de direction
Elle : retraite d’invalidité à durée indéterminée de 1160 € + allocations familiales et pension alimentaire

Dans la deuxième option, nous serions (avec le remboursement anticipé que nous voulons effectuer) remboursés au bout d’environ 30 ans.

S’il est dans l’entreprise depuis 25 ans, il aura au moins 70 ans à la fin du financement. Voulez-vous vraiment encore rembourser une maison à l’âge de la retraite ? Tu perçois déjà une retraite, ce qui signifie que tes revenus ne vont jamais augmenter de manière significative.

Je vois les financements un peu plus calmement que certains ici.
Par exemple, nous finançons presque sans apport personnel. Nous avons un peu moins de revenus. En revanche, nous n’avons pas d’enfants et notre maison coûte « seulement » 220 000 €. Nous avons un prêt amortissable intégral et payons exactement pendant 28 ans 980 € par mois avec l’option de remboursements anticipés annuels de 10 %.
220 000 contre 560 000 ! Je n’aurais jamais financé 560 000 € intégralement. Encore moins avec un retraité anticipé. Dans votre cas, je vois malheureusement exceptionnellement les choses en noir.

S'il est dans l'entreprise depuis 25 ans, il a au moins 70 ans à la fin du financement. Voulez-vous vraiment encore rembourser une maison à l'âge de la retraite ? Tu perçois déjà une pension, ce qui signifie que tes revenus ne vont jamais augmenter de manière significative.

Personnellement, je n'aurais aucun problème à contracter un financement alors que j'ai 70 ans, jusqu'à ce qu'il soit remboursé. À 70 ans, je veux vivre dans un petit appartement locatif confortable avec terrasse/petit jardin/balcon et "dépenser" l'argent de la vente de la maison. Que les propriétaires et l'administration s'occupent de l'entretien et de la gestion de l'appartement ou de l'immeuble locatif. Je ne veux plus m'en occuper ni en payer le coût.