निर्माण वित्तपोषण प्रस्तावों की तुलना करें - कौन सा यथार्थपूर्ण है?

यहाँ तक कि आपका वेतन राशि के लिए सीमांत है। जो एक स्वस्थ वित्तपोषण को नष्ट करता है वह अपेक्षित स्व-पूंजी की कमी है।

एक स्वस्थ वित्तपोषण कम से कम 3% पुनर्भुगतान और वेतन के अनुसार 25-30 वर्ष की ब्याज स्थिरीकरण होनी चाहिए और कुछ नहीं। यदि आप इसे गणना करेंगे तो आप देखेंगे कि आपका परिवार की आय उस राशि के लिए पर्याप्त नहीं है।

माफ़ करें, यह केवल यू-topियाई से कहीं अधिक है। पूरी वित्तपोषण बस पागलपन है और मुझे लगभग यकीन नहीं है कि कोई कानूनी बैंक इस प्रकार का वित्तपोषण कर सकती है।

सस्ता, आसान बनाने और शायद कम से कम 50,000 बचाने के खिलाफ क्या है? फिर आप लगभग तीन वर्षों में निर्माण कर सकते हैं।

नमस्ते!

हमारे बारे में:

शुद्ध आय 5435€ , 2 वयस्क, 2 बच्चे।

हम BB में निर्माण करना चाहते हैं, जिसमें जमीन, घर, अतिरिक्त खर्च आदि शामिल हैं, हमें लगभग 564000 € का शुद्ध ऋण चाहिए। क्योंकि हमारे पास स्वयं की पूंजी नहीं है, इसलिए एक Eigenkapitaldarlehen अवश्य लेना होगा। अब हमारे पास दो प्रस्ताव हैं:

1. Eigenkapitaldarlehen (60,000€) पर 5.89% ब्याज

मुख्य ऋण (454,000€) पर 1.99% ब्याज और 2% पुनर्भुगतान

KfW Wohneigentum (50,000€) पर 1.65% ब्याज। सभी 10 वर्षों के लिए।

2. Eigenkapitaldarlehen (50,000€) पर 6.3% ब्याज, 10 वर्षों के लिए

मुख्य ऋण (513,000€) पर 2.84% ब्याज, 20 वर्षों के लिए, 1.5% पुनर्भुगतान के साथ।

दोनों का मासिक भुगतान लगभग 2200€ है।
Eigenkapitaldarlehen 8 वर्षों में विशेष पुनर्भुगताओं (वास्तविक, क्योंकि प्रीमियम और विशेष भुगतान हैं) के साथ चुकाया जाना चाहिए, ताकि फिर लगभग 1800€ की एक ही किस्त बचे।

आप इन प्रस्तावों के बारे में क्या सोचते हैं? ये दो अलग-अलग सलाहकारों के हैं। दोनों पूरी तरह से अलग तरीके से इसका समाधान करते हैं और हम थोड़े उलझन में हैं।

शुभकामनाएं!

कंपनी में 25 साल हैं। मतलब आपकी उम्र 45 है। रिटायरमेंट तक आपके पास अभी भी 250,000 बाकी ऋण होगा।

कोई बैंक ऐसा नहीं करेगा।

आप अपना रिटायरमेंट गेप कैसे भरेंगे? पेंशन स्लिप पर अब 5600 शुद्ध आय नहीं रहेगी।

तो सबसे पहले: 5600€ नेटो कमाई कम नहीं है। यह पहले से ही एक अच्छा पारिवारिक आय है। लेकिन दूसरे सही कह रहे हैं। वह राशि जो आप फाइनेंस करना चाहते हैं, आपकी आय के लिए बहुत अधिक है। मेरी चिंताएँ: - बच्चे बड़े हो जाएंगे और तब कोई किडगेल्ड और भरण-पोषण नहीं मिलेगा। यह परिवार की आय में एक बड़ा नुकसान कर सकता है। उस समय तक आप अभी भी कर्ज की अदायगी में गहरे होंगे। - आपके पति एक वरिष्ठ पद पर हैं। खासकर ये पद सुरक्षा के लिए नहीं चमकते। और वे आपके अधिकांश आय का बड़ा हिस्सा प्रदान करते हैं। - विशेष किस्त: मान लीजिए कि आप पहले कुछ वर्षों में कोई विशेष किस्त नहीं करेंगे, क्योंकि नए घर पर काफी खर्च आता है। इसके अलावा, कोई भी बैंक विश्व में विशेष भुगतान और बोनस को वेतन में सकारात्मक रूप से नहीं जोड़ती। ये तत्व बहुत बदलते रहते हैं। आप इन पर निश्चित रूप से भरोसा नहीं कर सकते। - इस राशि के लिए आपको चुकाने में बहुत समय लगेगा। क्या आप इसे समझते हैं? आप 550k€ का घर क्यों बनवाना चाहते हैं? अगर जमीन इस पागल कीमत पर है, तो मैं इसे छोड़ दूंगा और किसी और जगह देखूंगा। 300k€ में अच्छा घर बनाया जा सकता है (सभी अतिरिक्त खर्चों सहित)। फिर 150k€ जमीन के लिए और आप पूरी तरह से अलग शर्तों पर होंगे।

हमारे बारे में। वह कंपनी में 25 वर्षों से है, अब एक वरिष्ठ पद पर है। वह: 1160€ की अनिश्चितकालीन विकलांगता पेंशन + बच्चे का भत्ता और भरण-पोषण। दूसरी स्थिति में, हम (जो विशेष भुगतान करना चाहते हैं) लगभग 30 वर्षों में खत्म हो जाएंगे।

अगर वह 25 वर्षों से कंपनी में है, तो वित्तपोषण समाप्ति पर वह कम से कम 70 वर्ष के होंगे। क्या आप वास्तव में रिटायरमेंट की उम्र में भी घर का कर्ज चुकाना चाहते हैं? आप पहले से ही पेंशन प्राप्त कर रहे हैं, जिसका मतलब है कि आपकी आय कभी भी महत्वपूर्ण रूप से बढ़ेगी नहीं।

मैं वित्तपोषण को यहाँ कुछ लोगों की तुलना में थोड़ा अधिक शांतिपूर्ण देखता हूँ। उदाहरण के लिए, हम लगभग पूरी तरह बिना अपनी पूंजी के वित्तपोषण करते हैं। हमारी आय थोड़ी कम है। लेकिन हमारे बच्चे नहीं हैं और हमारा घर "सिर्फ" 220,000 € का है। हमारे पास एक पूरा ऋण चुकाने वाला लोन है और हम ठीक 28 वर्षों तक मासिक 980 € का भुगतान करते हैं, जिसमें वार्षिक 10% की विशेष अतिरिक्त भुगतान की विकल्प होती है।
220,000 के मुकाबले 560,000! 560,000 € मैं कभी भी पूरी तरह वित्तपोषित नहीं करता। खासकर एक पूर्व सेवानिवृत्त कर्मचारी के साथ। आपके मामले में, दुर्भाग्य से मैं असाधारण रूप से निराशा देखता हूँ।

अगर वह कंपनी में 25 साल से है, तो वित्तपोषण समाप्ति तक उसकी उम्र कम से कम 70 होगी। क्या आप वाकई रिटायरमेंट के उम्र में भी घर का भुगतान करना चाहते हैं? आप पहले से ही पेंशन पा रहे हैं, इसका मतलब है कि आपकी आय कभी भी महत्वपूर्ण रूप से बढ़ेगी नहीं।

व्यक्तिगत रूप से मुझे कोई समस्या नहीं होगी कि मैं 70 वर्ष की उम्र में वित्तपोषण करूं जब तक कि वह वापस न चुका दिया जाए। 70 साल की उम्र में मैं एक छोटी आरामदायक किराये की Wohnung में रहना चाहता हूँ, जिसमें टेरेस/छोटा बगीचा/बालकनी हो और घर बेचने से मिलने वाला पैसा "खर्च" करूं। मकान मालिक और प्रबंधन को Wohnung या Mietshaus की देखभाल और मरम्मत की जिम्मेदारी लेनी चाहिए। मैं फिर इस बात की चिंता या भुगतान नहीं करना चाहता।