Comparar ofertas de financiación para construcción - ¿Cuál es realista?

Aunque vuestro salario es límite para la suma. Lo que mata una financiación saludable es la falta de capital propio.

Una financiación saludable sería al menos un 3% de amortización y una vinculación de intereses de 25-30 años con ese salario y nada más. Si haces los cálculos, notarás que los ingresos del hogar no son suficientes para la suma.

Lo siento, eso es más que solo utópico. Toda la financiación es simplemente una locura y dudo mucho que un banco pueda llevar a cabo una financiación así legalmente.

¿Qué hay de construir más barato y sencillo y quizás al menos ahorrar [50.000]? Entonces podrían construir en aproximadamente tres años.

¡Hola!

Sobre nosotros:

Ingreso neto de 5435€, 2 adultos, 2 niños.

Queremos construir en BB, incluyendo terreno, casa, costos adicionales, etc. necesitamos un préstamo neto de aproximadamente 564000 €. Como no disponemos de capital propio, un préstamo con garantía de capital propio es indispensable. Ahora tenemos dos ofertas:

1. Préstamo con garantía de capital propio (60.000€) con 5,89%

Préstamo principal (454000) con 1,99 % interés nominal y 2% amortización

KfW Vivienda propia (50000€) con 1,65%. Todo a 10 años

2. Préstamo con garantía de capital propio (50000€) con 6,3% a 10 años
Préstamo principal (513000€) con 2,84 % a 20 años con 1,5% amortización.

Ambos con una carga mensual de aproximadamente 2200€.
El préstamo con garantía de capital propio debería estar pagado después de 8 años con pagos anticipados (realista, debido a primas y pagos especiales), de modo que entonces quedaría una cuota de aproximadamente 1800€.

¿Qué opinan sobre las ofertas? Son de dos asesores diferentes. Ambos abordan el asunto de manera completamente distinta y estamos un poco abrumados.

Saludos!

25 años en la empresa. eso significa que tienes 45 años. hasta la jubilación tendrás una deuda pendiente de 250.000.

ningún banco lo aceptará

¿cómo piensas cubrir tu déficit de jubilación? en el recibo de la pensión no aparecerán más de 5600 netos

Entonces, primero: 5600€ netos no es poco. Eso ya es un buen ingreso familiar. Pero los demás tienen razón. La suma que queréis financiar es demasiado alta para vuestros ingresos. Mis preocupaciones: - Los niños crecerán y entonces ya no habrá ni subsidio infantil ni manutención. Eso puede abrir un agujero considerable en la economía familiar. Pero para ese momento todavía estaréis profundamente en la amortización de la deuda. - Tu marido ocupa un puesto directivo. Justamente esos puestos no destacan por su seguridad. Y él aporta gran parte de vuestros ingresos. - Amortización anticipada: suponed que en los primeros años no haréis amortizaciones anticipadas, ya que en la casa nueva simplemente hay demasiados gastos. Además, ningún banco del mundo computa de forma positiva los pagos extraordinarios y bonos en el salario. Estos conceptos son demasiado variables. No deberíais contar con ellos de forma fija. - ¿Sabéis que tardaréis mucho en amortizar esa cantidad? ¿Os dais cuenta? ¿Por qué queréis construir una casa de 550k€? Si el terreno causa ese precio desorbitado, yo lo dejaría y buscaría otro. Por 300k€ se pueden construir casas bonitas (incluidos costes adicionales). Después, 150k€ para el terreno y estaréis con condiciones totalmente diferentes.

Con nosotros. Él lleva 25 años en la empresa, ahora en un cargo directivo.
Ella: pensión por incapacidad laboral permanente de 1160€ + subsidio por hijos y manutención.

En la segunda opción estaríamos (con los pagos extraordinarios que queremos hacer) terminados después de unos 30 años.

Si él lleva 25 años en la empresa, entonces tendrá al menos 70 años al finalizar la financiación. ¿De verdad quieren seguir pagando una casa en la edad de jubilación? Tú ya estás recibiendo una pensión, es decir, tus ingresos nunca aumentarán significativamente.

Yo veo las financiaciones un poco más relajado que algunos aquí.
Por ejemplo, financiamos casi sin capital propio. Tenemos un ingreso algo menor. Pero no tenemos hijos y nuestra casa cuesta "solo" 220.000 €. Tenemos un préstamo de amortización total y pagamos exactamente durante 28 años 980 € mensuales con la opción de hacer pagos extraordinarios anuales del 10%.
¡220.000 contra 560.000! Nunca habría financiado completamente 560.000 €. Mucho menos con un jubilado anticipado. En vuestro caso, lamentablemente, veo las cosas excepcionalmente mal.

Si lleva 25 años en la empresa, tendrá al menos 70 años cuando termine de financiar. ¿Realmente quieren pagar una casa durante la edad de jubilación? Ya estás recibiendo una pensión, lo que significa que tus ingresos no aumentarán significativamente.

Personalmente, no tendría problema en asumir una financiación que llegue hasta los 70 años. A los 70 quiero vivir en un pequeño y acogedor apartamento de alquiler con terraza/jardín pequeño/balcón y "vivir de" el dinero obtenido por la venta de la casa. Que los propietarios y la administración se ocupen del mantenimiento y cuidado del apartamento o del edificio de alquiler. Yo no quiero tener que preocuparme ni pagar por eso.