Prêt en francs suisses, prêt à annuités ou prêt amortissable

Chers amis

Nous allons financer en Allemagne une construction en francs suisses auprès d'une banque allemande (nous sommes frontaliers !) Nous avons maintenant obtenu deux offres de deux banques et nous n'avons aucune idée pour laquelle nous devrions opter.

Le bien coûte environ 300 000,00 EUR
Apport personnel 36 000 EUR
Prêt donc 264 000 EUR

Offre 1 :
Une banque veut nous imposer un prêt amortissable avec environ 1,9 % ou 2 % d’intérêts et un amortissement de 3 %, durée 1 an. Les intérêts sont renégociés chaque année contractuellement (il y a un risque ici, car les taux pourraient bien sûr augmenter chaque année).

Offre 2 :
L’autre banque, cependant, mise sur un prêt à annuités fixe sur 10 ans avec 3,35 % d’intérêts et un amortissement de 2 %. Nous sommes maintenant complètement incertains du prêt qui est le meilleur, quelqu’un peut-il nous donner de bons conseils ? Certes, avec le prêt amortissable, les risques sont plus grands, mais le taux d’intérêt avantageux de 2 % est quand même très tentant.

Merci d’avance pour vos conseils et recommandations !!

Salutations, Iberia

Salut,

que fais-tu si le taux d'intérêt monte à 5 % ?
Peux-tu alors continuer à rembourser le prêt ?

Cordialement

Bonjour,

en plus du risque de change, vous avez également le risque de taux d’intérêt. Un peu risqué. Je choisirais le prêt à annuités et le fixerais pour 10 ans. En plus du remboursement de 2 %, vous avez également le droit d’effectuer des remboursements anticipés de 5 % par an. Après 10 ans, une bonne partie sera remboursée. Personne ne sait où les taux d’intérêt vont encore évoluer. Tout le monde est sûr qu’ils vont augmenter. Je ne pense pas qu’ils atteindront un niveau à deux chiffres. Mais un niveau de taux de 6-7 % n’est pas si irréaliste.

Cordialement
Ille1975

Salut,

Ne touchez pas aux crédits en devises étrangères ! Contractez toujours dans la monnaie locale. On peut voir à quel point cela peut mal tourner en Hongrie :

Je ne compterais pas sur un sauvetage comme en Hongrie - là-bas, personne ne pouvait plus rembourser ses crédits en devises étrangères, d'où l'intervention de l'État. L'euro se déprécie également à cause des sauvetages bancaires (pas autant que le forint), ce qui rend ton crédit constamment plus cher.

Sinon, je choisirais le prêt amortissable.

Cordialement,
Axel

Bonjour !

Une possibilité serait aussi de fractionner le prêt. Disons 75 % à taux fixe sur 10 ou 15 ans et les 25 % restants à taux variable. J'ai également envisagé cette option lors de mon financement. Cependant, je voulais fixer la plus petite partie seulement sur 5 ans. On peut réduire un peu le coût total du financement, mais on s'expose à un certain risque. Finalement, j'ai décidé de ne pas le faire. C'est une question de jugement personnel, combien de risque on est prêt à prendre pour payer des mensualités plus faibles. Si l'on dispose de suffisamment de réserves en arrière-plan, on peut certainement opter pour cette voie.
Nous gardons suffisamment de réserves. J'ai une femme et un enfant. Je ne suis pas allé là-dedans.

Cordialement