Quelques mots rapides en tant que banquier :
Oui, avec le revenu et les fonds propres, vous obtiendrez un financement de construction – à condition que les autres critères comme la Schufa, un contrat de travail de préférence à durée indéterminée, la situation des revenus/dépenses correspondent (ce qui semble être le cas avec les fonds propres accumulés).
Comme l’ont déjà écrit les intervenants précédents, tout dépend de ce que vous souhaitez. Construction neuve ? Ancien + rénovation ? Très important : OÙ en République fédérale d’Allemagne souhaitez-vous acheter – les différences de prix à l’intérieur de l’Allemagne sont trop importantes pour donner ici une estimation générale du coût d’un tel projet.
De plus, une bonne règle empirique a déjà été mentionnée, que je voudrais reprendre : vous ne devriez pas dépenser plus de 30 % de votre revenu net en charge de financement de construction pure (c’est-à-dire la mensualité de financement sans les coûts annexes). Et cela sur votre NET futur (congé parental, etc.), pas sur votre revenu actuel.
Si vous constatez alors que c’est juste, un bel appartement en copropriété, souvent accessible pour beaucoup moins cher, peut être une bonne alternative.
En raison de la situation actuelle des taux d’intérêt, je souhaite vous donner quelques conseils : selon votre degré d’aversion au risque, choisissez des durées de taux fixes aussi longues que possible, même si cela coûte quelques dixièmes de pourcent supplémentaires. Et comparez les conditions de plusieurs banques ou consultez directement un ou plusieurs courtiers en financement (Interhyp, Dr. Klein, Hüttig & Rompf, ...). C’est souvent par un bon courtier en financement que l’on obtient de meilleures conditions que directement auprès d’une banque. Et vous êtes toujours libre, avec l’offre du courtier ou d’une banque externe, d’aller voir votre propre banque si vous y êtes attaché, afin d’y obtenir une offre concurrentielle.