Prêt d'épargne logement ou prêt à annuité? Différence?

Bonjour à tous

J’espère être au bon endroit..

Quelqu’un pourrait-il éventuellement m’aider ici ? Je suis confronté à la décision d’un financement immobilier. J’ai maintenant le choix entre un financement via une caisse d’épargne logement ou un prêt épargne logement et un prêt amortissable « normal ».

Quelqu’un peut-il m’expliquer la différence de manière assez simple et éventuellement donner un conseil personnel sur ce qui est mieux ?

Je sais par exemple que dans un prêt épargne logement, on paie dans un [Bausparvertrag] qui rembourse ensuite la somme du crédit - c’est bien cela ?

Merci beaucoup pour votre aide

mik

Bonjour Mikhael,

Types de prêts

On distingue les hypothèques avec amortissement direct et les prêts à taux fixe, pour lesquels le remboursement s’effectue en une seule fois à une échéance déterminée grâce à un substitut d’amortissement (par ex. contrat d’épargne logement, assurance vie ou fonds d’investissement) (appelés prêts à taux fixe).


Hypothèque avec amortissement direct

[*]La charge d’intérêts dans la mensualité diminue, la part du remboursement augmente, par les paiements en cours directement imputés au prêt
[*]Amortissement continu
[*]Les intérêts sont toujours calculés uniquement sur le capital restant dû.
[*]Les taux d’amortissement sont généralement libres et seulement limités par votre capacité financière
[*]Risque plus élevé de variation des taux d’intérêt (après la fin de la période de taux fixe convenue, environ 12 à 13 % ont été remboursés) Le montant restant doit alors être refinancé aux conditions en vigueur.
[*]Le prêt amortissable (hypothèque amortissable) est également appelé prêt à annuités. Vous payez pendant 10 ans le même montant mensuel. Pendant cette période, les intérêts diminuent et la part du remboursement augmente.
[*]Durée environ 33 ans avec 1 % d’amortissement

Prêt à taux fixe

Les prêts à taux fixe se caractérisent par le fait qu’aucun remboursement n’est effectué pendant la période de taux fixe convenue, mais seulement ensuite, soit par un contrat d’épargne logement, une assurance vie ou un fonds d’investissement.


Hypothèque avec contrat d’épargne logement

[*]Aide publique (primes pour logement, prime d’épargne salariale - selon revenu !)
[*]Les prestations liées à l’épargne salariale peuvent être intégrées et réduisent ainsi le coût du financement
[*]Flexibilité grâce à la possibilité d’effectuer à tout moment des versements extraordinaires sur le compte d’épargne logement
[*]Risque moindre de variation des taux après les 10 premières années
[*]Après la fin de la période de taux fixe convenue, remboursement direct grâce à la partie du capital épargne logement devenue exigible
[*]Remboursements fixes et taux fixes calculables après l’attribution
[*]Frais de dossier de 1 à 1,6 % selon la caisse d’épargne logement
[*]Les intérêts sont payés pendant 10 ans sur le montant initial de l’hypothèque. En contrepartie, le capital épargné sur le compte d’épargne logement rapporte généralement 1 à 3 % d’intérêts selon la caisse et le tarif.
[*]Durée environ 28 ans

Cordialement

M. Thiemann

Pour un contrat d'épargne-logement, il faut généralement d'abord épargner, et après l'attribution, on peut obtenir le prêt d'épargne-logement, que l'on rembourse ensuite normalement, mais généralement avec un taux de remboursement élevé (si on peut se le permettre) et on est alors libéré de ses dettes plus tôt. Il y a encore quelques astuces, mais elles ne sont pas toujours rentables. Un prêt immobilier classique n'est actuellement guère plus cher en termes d'intérêt, mais grâce à des durées plus longues, la charge mensuelle est moindre.