Sommes-nous déconcertés ?! Recommandations / Remarques

Bonjour,

je lis ce forum depuis quelques semaines, car ma femme (26 ans) et moi-même (26 ans) souhaitons construire une maison dans le Brandebourg (à l'intérieur de la A10). Il s'agit d'un lotissement neuf, où nous avons déjà réservé un terrain.

Voici une liste approximative de nos coûts estimés :
250 000 € maison de 140 m² (clé en main sans peinture ni revêtements de sol)
175 000 € frais de terrain (viabilisé)
11 375,00 € taxe d'acquisition foncière
4 375,00 € notaire
25 000 € frais annexes (raccordements, terrassement, …)
3 000,00 € matériel pour travaux de peinture (auto-réalisation)
5 000,00 € matériel pour revêtements de sol (auto-réalisation)
10 000,00 € cuisine
10 000,00 € aménagements extérieurs et jardin (auto-réalisation)
= env. 500 000 €

Nos dépenses mensuelles actuelles :
750 € loyer charges comprises
30 € électricité
50 € internet + TV
50 € téléphones portables
400 € 1 voiture (y compris achat, entretien, carburant, assurance)
5 € assurance responsabilité civile (nous n'avons pas plus d'assurances actuellement)
500 € alimentation (nous dînons souvent au restaurant)
300 € vêtements, cosmétiques et coiffeur
(400 €) vacances
Nous n’avons pas de loisirs coûteux.
--> env. 2 500 €
Nous n’avons pas d’enfants pour l’instant et ce n’est pas prévu pour le moment.

Nos revenus s’élèvent à 4 700 € par mois. Les deux sont bien entendu en CDI (40h).
Capital propre : 100 000 € --- dont 40 000 € sont en portefeuille (principalement des ETF).
Chaque mois environ au moins 2 000 € s’ajoutent.

Nous souhaitons un taux fixe sur 20 ans, avec 2,5 % d’amortissement (ce qui correspond à 1 200 € par mois, avec un taux d’intérêt de 1 %). Ce qui sera économisé en plus de la maison ira dans des ETF. Les remboursements anticipés ne sont finalement pas vraiment judicieux avec ces taux, non ? Si le taux d’intérêt est nettement plus élevé après 20 ans, l’argent des ETF sera utilisé pour réduire la dette.

Cela me semble tout à fait faisable, je me suis dit. Mais après avoir souvent lu ici qu’il faut au moins 100 000 € d’apport et un salaire de 4 000 € minimum, je suis un peu inquiet que tout soit trop optimiste.
Avons-nous peut-être oublié quelque chose d’important ?

Nous vous remercions beaucoup pour vos remarques !!

Bien à vous

400k€ de prêt pour 4,7k€ c'est quand même correct. Les dépenses restent aussi dans les limites.

Mais ta planification est perfectible.
Il manque une marge, il manquera aussi quelque chose pour la maison, pas de budget pour carport ou garage, surévaluation manquante, géométrie, rapport de sol/rapport de décharge etc.

Pourquoi la taxe foncière est-elle si élevée, elle se réfère normalement uniquement au prix du terrain nu sans les frais de voirie ? Est-ce à cause du taux chez vous ?

Ajoute encore 30k€ de marge (pour que tu dormes bien) dessus, alors ce sera au moins bon sans carport/garage. Si vous gérez le budget de manière économique, cela suffira aussi pour un carport.

Je ne vois aucune raison d'être déstabilisé. Il se passera toujours quelque chose, c'est ce qu'on appelle la vie. Des marges de sécurité sont généralement nécessaires, quelle que soit leur taille. C'est aussi une question d'attitude.

Eh bien, vous avez un bon taux d'épargne. Cependant, celui-ci est réduit après l'achat d'une maison ou surtout lorsque des enfants arrivent. Rien que les assurances sont insuffisantes. RLV BU etc. tout cela n'est pas là.

Les remboursements anticipés avec les taux d'intérêt n'ont en fait aucun sens ? 1% = rendement net, c'est-à-dire brut environ 1,28%. Cela ne peut être réalisé à court terme avec des placements sécurisés. C'est donc certainement une option pour quelqu'un ayant une faible tolérance au risque.

Un prêt de 400k€ avec 4,7k€ c’est quand même correct. Les dépenses restent aussi dans les limites.

Mais ta calcul est perfectible.
Il manque une marge, pour la maison il manquera aussi quelque chose, pas de budget pour le carport ou le garage, la majoration manque, le bornage, l’expertise du sol/ expertises des déchets etc.

Pourquoi la taxe foncière est-elle si élevée, normalement elle ne concerne que le prix du terrain nu sans les frais d’aménagement ? Est-ce à cause du taux chez vous ?

Ajoute encore une marge de 30k€ (pour bien dormir), alors ça ira au moins sans carport/garage. Si vous gérez bien le budget, ça suffira aussi pour un carport.

Merci d’abord.
La majoration d’un montant de 10k est déjà incluse dans le prix de la maison.
Nous ne voulions pas inclure tout de suite le carport dans le financement. Nous ne savons pas encore exactement ce que nous voulons.
Le bornage, l’expertise du sol etc. sont prévus dans les 25 000€ de frais annexes.

Nous ne connaissions pas encore cette information sur la taxe foncière. Nous pensions devoir payer la taxe d’acquisition sur le prix total du terrain. Merci pour l’info !