Nos calculs sont-ils réalistes ? Notre projet de construction est-il réalisable ?

Bonjour utilisateur du forum...,

nous avons enfin pris les choses en main et voulons faire construire une maison.

Maintenant, je voudrais vous demander si mon calcul est réaliste.

Nous sommes mariés, il fonctionnaire, elle employée.
Revenu : total 2700 €

Prix d'achat du terrain : 65000 €
Prix d'achat de la maison : 120000 €
Prestations complémentaires maison : 20000 €
Frais annexes de construction : 25000 €

=230.000€

Nous souhaitons faire courir le crédit sur 35 ans et rembourser max. 900€ par mois.
Est-ce possible et réaliste ?
Nous voulons éventuellement combiner le crédit avec un contrat d'épargne logement ou une assurance vie existante.
Les fonds propres s'élèvent à 10000 € qui doivent être utilisés pour l'ameublement. 5000 € supplémentaires ont été placés dans une assurance vie.

Qu'en pensez-vous ???

Je serais heureux de recevoir des propositions ou des évaluations constructives.

Cordialement
Patrick :)

Pour un remboursement de crédit sur 35 ans, il faut bien sûr vérifier si cela peut encore être remboursé dans le cadre de la durée normale de la vie active, cela pourrait être difficile en tant que retraité.

Bonjour Pohnsa,

tout d'abord, il faut, si possible, avoir économisé au moins 20 % de fonds propres si on souhaite construire.

Pour avoir fini de rembourser le prêt en environ 30 ans, il faut prévoir un remboursement de 1 %. Un remboursement moindre allongerait considérablement la durée et augmenterait aussi la somme totale des intérêts et des intérêts composés.

L’assurance vie sert à garantir le prêt auprès de la banque.

Si je calcule maintenant avec un taux d’intérêt de seulement 4,5 % et un remboursement de 1 %, donc au total 5,5 %, on obtient la charge mensuelle suivante :

230.000,- € x 5,5 % = 12.650,- €/an
12.650,- € / 12 mois = 1.054,17 €/mois (loyer hors charges)

Comme tu peux le voir ici, il me semble plutôt improbable d’y parvenir avec 900,- €/mois. Pour cela, il faudrait vraiment obtenir un taux d’intérêt très avantageux.
Avec le calcul d’exemple, tu peux rapidement refaire les calculs toi-même avec les taux qui te sont proposés.

Un deuxième facteur est bien sûr aussi votre âge, comme Wabe l’a justement remarqué. Le financement devrait être terminé au plus tard à la retraite.

Ma proposition serait d'abord d’économiser suffisamment de fonds propres. Avec une somme de financement de 180.000,- €, le même calcul donne tout de suite un autre résultat. Tu arriverais alors à une charge mensuelle (loyer hors charges) de seulement 825,- €/mois.

J’espère que je t’ai un peu aidé avec cela.

Bien sûr, nous y parviendrions en 35 ans, avant notre âge de la retraite.

Ce que vous dites à propos des fonds propres est bien sûr correct.
Mais je pense que si j’attends encore 5 ans et essaie d’épargner 20000€, nous paierons dans notre cas près de 25000€ de loyer que nous ne retrouverons de personne.
Donc, il vaut mieux construire maintenant, et n’utiliser les faibles fonds propres que pour l’aménagement.

Compte avec un taux d’intérêt de 4 %, compte tenu d’une éventuelle aide Kfw et des faibles taux d’intérêt actuels.
Si on peut encore inclure deux Wohnriester, on obtient en calcul mensuel presque 30€ de plus.

J’espère que mon calcul tiendra la route...:):):):)

Bonjour Pohnsa,

bien sûr, je peux comprendre que lorsque l'on a pris la décision de construire, on ne veuille pas attendre éternellement.

Je voudrais toutefois souligner que les 20 000 € (pour rester sur ton montant) que tu dois emprunter de plus maintenant, intérêts et intérêts composés compris, dépassent largement le loyer économisé de 25 000 €. En effet, ces 20 000 € deviendront facilement au total entre 40 000 € et 50 000 €, c’est-à-dire un surcoût d’au moins 15 000 € par rapport au loyer.

Et d’ailleurs, plus la durée du financement est courte, moins tu dois payer au total d’intérêts et d’intérêts composés.

Personnellement, je considère le Wohnriester comme une épée à double tranchant. Bien que sa propre maison représente aussi une forme de prévoyance pour la retraite, il faut veiller à avoir suffisamment de ressources pour vivre à la retraite. Après la fin du financement, donc au bout de 30 ans, il est probable qu’il faudra aussi réaliser une ou plusieurs rénovations importantes. Là encore, des moyens financiers seront nécessaires.

Donc mon conseil : ne pas précipiter les choses, tout doit être mûrement réfléchi. Construire, c’est une grosse somme d’argent.

Tu as raison. Bien sûr, nous ne voulons rien précipiter. Mais les taux d’intérêt sont actuellement très attractifs. En fait, je dois aussi dire que nous voulons de toute façon une très longue durée, même si nous sommes bien conscients qu’il faudra payer des intérêts beaucoup plus élevés pour cela. Mais on dit toujours qu’il faut penser à acheter quelque chose à soi le plus tôt possible. J’ai lu ici une fois que les travaux personnels sur une petite maison comptent aussi comme apport personnel. Est-ce vrai ???