2 options de financement

Bonjour Forum,

J'aurais besoin de votre conseil. Le cas suivant :
Ma femme et moi avons acheté en 09/2009 un appartement en copropriété pour 145 000 € plus frais annexes d'achat. Pour cela, nous avons contracté un prêt de 120 000 €. Remboursé à ce jour à environ 105 000 €. Mensualité de 700 € plus remboursement annuel exceptionnel d'environ 1 000 €.
Nous voulons maintenant, de préférence immédiatement, rénover la maison des grands-parents de ma femme. Estimation des coûts de ma part 225 000 €. La maison serait auparavant transférée à notre nom.
Voici le dilemme. Le financement de la rénovation pourrait être réalisé de deux manières.
Variante 1 : vente de l'appartement pour pessimiste 145 000 € ou optimiste 160 000 € moins environ 11 000 € de pénalité de remboursement anticipé ou
Variante 2 : location de l'appartement à un loyer froid couvrant les coûts / la mensualité du crédit.

Avec la variante 1, un capital propre d'environ 30 000 € à 45 000 € serait disponible.
Avec la variante 2, nous pourrions éviter la pénalité de 11 000 €, mais devrions alors financer entièrement.

Quelle variante préféreriez-vous ? Je suis partagé.

Salutations de la Palatinat

Bonjour Fiddy,

est-ce que je comprends bien la variante 1 maintenant ? Vous voulez rembourser 145 TEuro à la banque pour ensuite emprunter 225 TEuro à la banque ??
Pourquoi ne vous empruntez-vous pas simplement encore 80 TEuro en plus ?
À condition bien sûr que vous puissiez échanger la garantie à la banque (maison contre appartement) et que la valeur de nantissement de la maison corresponde à la somme.
Un échange de garantie devrait en principe être nettement moins cher que l'indemnité de remboursement anticipé – ou pas ?!?
À mon avis, la variante 1 n'aurait de sens que si le nouveau taux d'intérêt est tellement plus bas que vous économisez plus que ce que coûte l'indemnité de remboursement anticipé...

Pour la variante 2, il faut considérer comment la banque évalue les revenus locatifs. Que se passe-t-il si l'appartement est vacant un moment et que vous ne trouvez pas de nouveaux locataires ? (Cela peut ne pas être un problème selon la région – ou un gros problème)

Salutations
Micha :cool:

Bonjour,

oui, c'est à peu près comme ça que j'avais imaginé la Variante 1. Donc 105.000€ de crédit résiduel + 11.000€ d'indemnité de remboursement anticipé à payer à la banque. Ensuite, selon le produit de la vente de l'appartement, nous aurions entre 30.000€ et 45.000€ de fonds propres. À cela s'ajouteraient des prêts KFW pour la rénovation de la maison, qui pourraient éventuellement aussi être considérés comme des fonds propres.
Ainsi, nous pourrions peut-être obtenir un taux d'intérêt plus avantageux auprès d'une banque librement choisie et ne pas dépendre de la banque actuelle.

Bonjour,

oui, c’est à peu près comme ça que j’avais imaginé la Variante 1. Donc, rembourser 105.000€ de crédit restant + 11.000€ d’indemnité de remboursement anticipé à la banque. Ensuite, en fonction du produit de la vente de l’appartement, nous aurions 30.000€ - 45.000€ de fonds propres. À cela s’ajouteraient des prêts Kfw pour la rénovation de la maison, qui pourraient éventuellement également être considérés comme des fonds propres.
Ainsi, nous pourrions peut-être obtenir un taux d’intérêt plus avantageux auprès d’une banque librement choisie et ne pas dépendre de la banque actuelle.

Même si vous obtenez un taux d'intérêt plus avantageux pour l'ensemble du prêt, vous financez d'abord les 11T€ supplémentaires. Je suppose également que la proposition de Micha vous reviendra moins cher.

Bien, il faut vraiment, dans le cas concret, comparer les 11 kEuros avec les nouveaux taux d'intérêt plus bas.
Mais 11 kEuros, c'est quand même un sacré montant...
Les nouvelles conditions doivent donc être nettement plus avantageuses...

Cordialement
Micha :cool: