¿Qué carga de crédito se ajusta a qué ingreso - experiencias?

La amortización anticipada está bien siempre y cuando realmente se realice. Quien sea demasiado perezoso y se tome unas vacaciones extra de vez en cuando, al final se queda con una suma alta porque no amortiza nada. Por supuesto, esto varía mucho, cada uno debería preguntarse a sí mismo si realiza la amortización anticipada de manera confiable.

Por ejemplo, yo guardo dinero extra en otra cuenta, que luego uso para la amortización anticipada (prácticamente fuera de la vista, fuera de la mente).

En principio, la idea tiene sentido.
Para nosotros fue importante elegir una cuota que por un lado ofreciera margen/flexibilidad (es decir, menor de lo que realmente sería posible), pero por otro lado fuera lo suficientemente alta para que pudiéramos terminar de pagar antes de la jubilación sin pagos extraordinarios. Así somos lo más flexibles posible, aunque en total paguemos más que si hubiéramos elegido una cuota más alta desde el principio. Si hay dinero para pagos extraordinarios, está bien; si no, pues no. Pero esto, por supuesto, siempre depende de las posibilidades financieras y de si uno quiere hacerlo así. Otros usuarios pueden verlo de manera totalmente diferente.
Si realmente se necesitan y se pueden hacer pagos extraordinarios del 10% es otra cuestión (por supuesto, también depende del monto del préstamo, porque para muchos un 5% es suficiente). Y si se está dispuesto a aceptar el recargo de intereses (aunque sea solo 0,1%), también.

Porque me interesaba y porque hasta ahora no he abierto la factura:

36,5 % calculado con ingresos a largo plazo seguros.

31,9 % calculado con ingresos reales.

40,5 % umbral del factor de bienestar al inicio de las planificaciones, que habríamos estado dispuestos a pagar. Se redujo debido a las bajadas de tipos como se muestra arriba.

En mi propiedad en condominio fue así:
Plazo fijo de interés de 4 años, amortización extraordinaria anual del 10% en lugar del 5%.
La duración sin amortizaciones extraordinarias sería de 6 años y 4 meses.
La duración real será de 3 años y 8 meses.
Al principio no podía hacer amortizaciones extraordinarias porque el dinero se destinó a la renovación y al mobiliario, pero desde entonces lo aprovecho al máximo.
La cantidad financiada, por supuesto, fue solo una fracción del proyecto de la casa que se avecinaba.

La idea es tener una cuota manejable y hacer grandes amortizaciones extraordinarias. El dinero libre durante el año no se destinaría a vacaciones de lujo ni a cosas similares, pero debe estar disponible durante el año en caso de que surjan gastos imprevistos. Si el año termina y el dinero está realmente "sobrando", entonces se destina a la amortización extraordinaria. Al menos ese es mi planteamiento.

Sin embargo, también es cierto que incluso el 5% estándar, con una cantidad financiada de digamos 200.000 o 250.000, ya es una suma que hay que ahorrar paralelamente al principio.

Hola
Como la financiación solo está a mi nombre (mi esposo aún era autónomo en ese momento), son el 38% del salario. La cuota se puede pagar cómodamente con un solo salario. La amortización extraordinaria era importante para nosotros porque siempre recibimos alguna donación de la familia.
También era importante para nosotros poder vivir sin grandes recortes y, en cualquier caso, terminar de pagar sin amortización extraordinaria antes de la jubilación.