哪种贷款负担适合哪种收入 - 经验？

专项还款没问题，只要你真的去做。谁如果太松懈，经常临时多安排个假期，最终就会背负一大笔债务，因为他没有偿还。这当然因人而异，每个人都应该自问，自己是否能可靠地进行专项还款。

比如我，会把额外的钱存到另一个账户，用来进行专项还款（眼不见，心不烦）。

原则上这个想法是合理的。
对我们来说，选择一个既提供一定弹性（即低于实际可能的水平），又足够高以确保即使没有额外还款也能在退休前还清的还款额度是很重要的。这样我们可以获得最大的灵活性，尽管总支付金额可能会比选择更高还款额度时更多。如果有额外还款资金，那很好；没有的话，也没关系。但这当然也取决于个人的财务状况和意愿。其他用户可能有完全不同的看法。
是否真的需要10%的额外还款并且实际能够支付，这是另外一个问题（当然也取决于贷款金额，因为对很多人来说5%可能已经足够）。至于是否愿意因此承担利率上升（即使只有0.1%），也是需要考虑的。

因为我感兴趣，而且因为我 bisher没有打开账单：

36.5% 以长期稳定的收入计算。

31.9% 以实际收入计算。

40.5% 规划开始时的舒适支付上限，我们愿意支付的金额。由于降息，如上所示，该比例减少了。

在我的产权公寓贷款中情况是这样的：
利率固定期限为4年，每年特别还款比例为10%，而不是5%。
如果没有特别还款，贷款期限将是6年4个月。
实际贷款期限将是3年8个月。
一开始我无法进行特别还款，因为资金用于装修和家具购置，但从那以后我就充分利用了特别还款。
融资金额当然只是整个房屋项目的一小部分。

我的想法是保持月供在可控范围内，同时进行较高的特别还款。年中闲置的资金不会用于奢侈旅行或类似支出，而是保持年中可用，以防出现意外开支。等到年底如果钱确实“多余”，就会用来做特别还款。这至少是我的思路。

不过，确实即使是标准的5%，在比如说20万或25万的贷款额上，也已经是一笔需要慢慢攒起来的钱。

你好
由于我们的贷款只登记在我名下（我丈夫当时还自雇），所以贷款占工资的38%。这笔还款用一个工资轻松还得起。提前还款对我们很重要，因为我们经常会从家里收到一些捐款。
对我们来说，重要的是在不做过大牺牲的情况下还能生活，并且无论如何在没有提前还款的情况下，也能在退休前还清贷款。