Préstamo TA con amortización mediante contrato de ahorro para vivienda

Hola a todos,

me gustaría recibir comentarios sobre la siguiente propuesta de financiamiento:

ingreso neto conjunto 4.000 euros
préstamo requerido 240.000 euros
proyecto de construcción casa unifamiliar con sótano y garaje doble 430.000 euros incluido terreno + costos adicionales
capital propio 200.000 euros
niños planeados en algún momento

TA Darlehen
tasa de interés fija 0,45 % anual
fijación del interés 10 años
precio de desembolso 100%
tasa efectiva anual para todo el plazo desde el desembolso del préstamo TA 1,09%

Bausparkonto
monto del contrato de ahorro para vivienda 240.000 euros
tasa de interés del saldo de ahorro para vivienda 0,10 %
ahorro mensual obligatorio 5% del monto del contrato = 1200 euros
asignación opcional 43%
tasa de interés 2,15% anual
tasa efectiva anual 2,44% desde la asignación

carga total mensual
2016-2026 900 euros ahorro + 90 euros cuota de interés
2016-2036 1228 euros interés/amortización

plazo de ahorro 10 años + plazo de amortización 10 años 2 meses

Costos del contrato de ahorro para vivienda
cuota de apertura 2400 euros
cuotas anuales 123 euros
intereses deudores contrato de ahorro para vivienda 15.237,77
-intereses acreditados 521,37 euros
= 17.239,6 euros

Costos TA-Darl.
intereses deudores 10.800 euros
garantías adicionales asumidas 535 euros

Costos totales propuesta de financiamiento: 28.574,60 euros

Falta agregar un seguro de vida riesgo ya que aún no tenemos cifras.

¿Les parece bien esta combinación?
¿Hemos pasado por alto algún costo?
Esperamos poder reducir un poco la cuota para la amortización, es decir, los intereses.
¿Alguien tiene experiencia con un monto de préstamo similar?

Saludos,
khaleesi

Al contrario, ¿qué habla en contra de un préstamo normal en cuanto al coeficiente de capital propio? Los intereses deberían ser bastante bajos y con ello sería posible un reembolso inicial agradablemente alto.

Hola de nuevo,

nuestro primer deseo siempre fue un préstamo a cuota constante.
Por eso también tenemos una oferta para un préstamo con amortización completa:
240.000 euros
Interés nominal 1,58%
Interés efectivo 1,65%
Fijación del interés 25 años
Amortización inicial 3,43%
Cuota 1002 euros
Amortización extraordinaria 9600 euros anuales

aquí también se añadiría un seguro de riesgo: tarifa para socios 22,12 euros mensuales

Zinskosten Volltilger: 51.931,50 Euro por lo tanto, la variante préstamo TA/contrato de ahorro para vivienda sería más barata o ¿hemos pasado algo por alto?

Saludos,
khaleesi

Lo acabo de calcular, ya que no lo podía creer del todo, pero aquí una muy buena combinación de ahorro para vivienda [Bausparkombi] se enfrenta a un mal préstamo con cuotas fijas [Annuitätendarlehen].

Si comparo las cuotas de manera equivalente (990€ del año 1 al 10, 1228€ a partir del año 11), el préstamo con cuotas fijas (fijación del interés por 20 años) tendría que tener una tasa de interés <1,05% para ser mejor.

Felicidades por una financiación así.

Pero eso ya es "duro", con una cuota de capital propio de alrededor del 45% obtener un tipo de interés tan malo. Aunque eso probablemente sea realmente un recargo fuerte sobre el tipo fijo a 20 años.

Ahí pone 25 años. No entiendo por qué se fija la proporción de capital propio por más de 15 años.