¿Deberías "casi vaciar" la cuenta de ahorro para la vivienda?

Hola a todos,

tenemos 2 viejos planes de ahorro para la vivienda cuyos saldos queremos incluir en el capital propio.
Actualmente no se ingresa nada en uno, pero en el mío el empleador añade cada mes 26€.

Sin embargo, esto en mi empleador sólo aplica para contratos antiguos. Si disuelvo este, perderé esa contribución adicional.
Claro que también perderé un 2% de intereses sobre el saldo, pero esos 26€ al mes pesan más en la balanza.

¿Creen que es posible que sólo pueda retirar casi todo de mi plan de ahorro dejando un pequeño saldo para que siga ahorrándose normalmente?
¿Dónde está el límite antes de que BHW diga "así no"?

El contrato ya está asignado desde hace mucho tiempo.

Creo que no necesito llamar a BHW para preguntarles... no les va a gustar y solo los pondré en alerta.
Ellos tienden a querer eliminar por completo los contratos antiguos con altos intereses sobre el saldo.

Gracias por su evaluación y opinión.

Difícil de decir, pero preferiría mantener los pies quietos. También tengo un antiguo 5% en la BHW. Me escriben constantemente. Pero lo dejaré correr hasta que se cancele.

Actualmente las cajas de ahorro para la vivienda quieren deshacerse de los contratos antiguos. Por lo tanto, puedo imaginar bien que no harán ninguna tontería para que vuelvas a ahorrar con las condiciones antiguas.

Un poco off-topic
También tengo un contrato antiguo de Wüstenrot. Al menos allí hay que tener cuidado, si en el contrato hay un interés adicional por renuncia al préstamo, ya que teóricamente aún podría solicitarse un préstamo. Si el saldo del ahorro para la vivienda es mayor que la suma ahorrada, no se puede solicitar más préstamos y, por lo tanto, tampoco renunciar al préstamo. Así se pierde el bono.

Yo también mantendría los "pies" quietos. Ya querrán despedirlos a su debido tiempo.

Me uno aquí si me permiten. Estamos en una situación similar. Tanto mi esposo como yo todavía tenemos un antiguo contrato de ahorro para la vivienda con altos intereses de saldo. Los contratos también han sido asignados desde hace mucho tiempo. En realidad, planeábamos cancelar los contratos de ahorro para la vivienda pronto y utilizarlos como capital propio y/o colchón para la construcción de la casa. No tenemos mucho capital propio y quizás solo alcancemos el "umbral del 20 %" con los contratos de ahorro para la vivienda pagados. Sus respuestas me confunden un poco ahora... ¿deberíamos dejar que los contratos sigan corriendo y arriesgarnos a caer por debajo del 20 % de capital propio?

Me uno aquí si se me permite. Estamos en una situación similar. Tanto mi marido como yo tenemos un antiguo contrato de ahorro para viviendas con altas tasas de interés sobre el capital acumulado. Los contratos ya fueron asignados hace tiempo. En realidad, también habíamos planeado cancelar pronto los contratos de ahorro para viviendas y utilizarlos como capital propio y/o reserva para la construcción de la casa. No tenemos mucho capital propio y posiblemente solo alcancemos el "umbral del 20 %" con los contratos de ahorro para viviendas desembolsados. Sus respuestas me confunden un poco ahora... ¿deberíamos dejar que los contratos sigan vigentes y arriesgarnos así a caer posiblemente por debajo del 20 % de capital propio?

¿Te refieres a un préstamo con garantía del 80 % con una condición correspondiente para la financiación de la construcción?

Solo ayuda Excel para determinar qué interés pesa más. El 0,xx % más para el préstamo frente a los intereses del contrato de ahorro. Quizás también haya que tributar los intereses. Nosotros tuvimos el mismo problema en su momento, pero con un depósito a plazo fijo. Por eso tomamos un pequeño préstamo y luego lo cancelamos después de 8 meses tras la asignación. El préstamo a plazos se consideró como capital propio. Pero no quiero aconsejarles mal.