使用RVL保障建筑融资

我们在VKB购买了一份保险，保险了以下几种情况：

我妻子的死亡 => 受益人：我
我的死亡 => 受益人：我妻子
我们两人的死亡 => 受益人：我们的女儿

据我记得，健康问题问得很简单，也很表面。问了BMI（或者身高和体重）、是否吸烟、有无既往病史以及我们从事的工作。我80%残疾，没有保险核保问题。

你付多少钱？
我们2016年买的，比较过很傻，总是因为健康问题被拒，而我们真的没有什么大问题。

我们曾经签过一次24.5万，年费162欧元，还有一次15万，月费27欧元……那次因为有既往病史所以稍微贵一些。都是安联和Delta直保。

你们为什么都签了这么高的保险金额？

我们的计划很简单，就是让幸存者能拿到另一方在贷款中的份额，这样他们就能保住房子。

如果有50万的保险金额，在赔付情况下我经济状况会比以前更好，但达到这个目标对我来说太贵了。

在我们这，另一方或者最坏情况下孩子们就没了房子，或者另一方还剩下一些。

你们为什么都签了那么高的保险金额？

作为起始债务，50万欧元我觉得并不夸张。我也认为稍微多保险一些并没有错，因为遗产税可能会发生。自用物业虽然免税，但必须在里面住满10年。谁知道生活会带来什么。

早上好，
这周我也把这个问题解决了，我们选择了“交叉方案”，也就是两份保险。
我（31岁）是主要收入者，我妻子（也31岁）每小时的收入几乎相同，但因有小孩目前是兼职。
40万/20万欧元，期限20年，每月21欧元，保险金额逐年递减。40万欧元大约是初始贷款的75%。
保单只需支付13年。

对我来说，这个方案是在安全性和合理保费之间的良好折中。
我不是那种追求百分之百安全的人。如果生活状况发生重大变化，有些事情总得重新考虑。

向大家问好！

你付多少钱？
我们在2016年签的合同，比较了一下，真是傻，保险总是在健康问题上被拒绝，而我们真的没有什么重大问题。

保额25万，月费18欧元。

谢谢你们的建议。我现在也做了一个计划并且收集了报价。因为我目前是唯一的收入来源，我妻子通过（几乎）贷款总额为我投保……据说贷款金额在50万以内大概不需要体检。贷款总额中剩下的2万是我们承担的剩余风险，但风险可控。保险是30年线性递减的。起初我以为按年金方式更合理，因为贷款也是按年金方式偿还，但这可能会导致保费更贵。不过我后来认为长时间的期限可能会在一定程度上平衡这个问题。如果我能早点还清贷款，我也希望如此，那我可以随时取消保险。然后我会给我妻子投保20万，期限20年，保额不变。到时候孩子们也都30岁了。希望这样安排没问题。但这样只保障了房子。所以我在考虑是否再给家人买一份额外的保单，金额较小，用来保障整体的经济安全，这跟房子没关系。 哦，费用方面，我自己收入保障的保费是16欧元，保费不是固定的，而是随着时间推移而增加，我妻子的保费是13欧元，且是固定的。