Lewy
30.06.2013 00:37:20
- #1
Hola,
tenemos la intención de comprar una propiedad y esperamos recibir algunos consejos sobre la financiación y en qué más deberíamos fijarnos. Después de pensarlo mucho, si comprar un piso o una casa, ambos tenemos claro que queremos comprar una casa (región de Colonia entre 80 y 100 m² de superficie habitable y pequeño jardín).
Brevemente sobre mí/mi situación familiar:
Estoy casado (ambos 31) y tenemos un hijo, nacido en 2011.
Ambos trabajamos.
Mi esposa trabaja a tiempo parcial y yo soy funcionario (en periodo de prueba).
Juntos ganamos aproximadamente 2600 euros netos al mes.
Disponemos de un capital propio de 70.000 €. Como "reserva de emergencia" tenemos unos 20.000 euros más, por lo que los 70.000 podrían usarse completamente como capital propio.
Nos hemos fijado un límite para la casa de 180.000 €, de modo que sumando los costes adicionales (10 %) llegamos a unos 200.000 € en total.
Por lo tanto, necesitaríamos un préstamo de 130.000 €.
Mi trabajo es bastante seguro (aunque todavía soy funcionario en periodo de prueba). Sin embargo, no quiero destinar más de 600 euros al préstamo para poder seguir pagando el crédito solo en caso de emergencia (si mi esposa no pudiera trabajar, etc.). Todo lo demás me parece demasiado "arriesgado" (nunca se sabe qué puede pasar).
Después de descontar el seguro privado de salud, dispongo de unos 1600 euros netos al mes y he calculado los siguientes gastos mensuales:
Préstamo 600 €
Costes adicionales 300 €
Reservas 150 €
Total: 1050 €
El resto debería ser suficiente para la "emergencia" (!)
La cuestión es cómo financiar mejor la compra.
El banco nos propuso el [Wohnriester], ya que se reciben diversas ayudas. Aquí se trataría de una combinación de [Bausparvertrag]/[Wohnriester] (?). Hasta alcanzar un saldo de 50.000 euros, el interés es del 2,45 % y una amortización del 4 %, para el préstamo de 80.000 € después se pagarían intereses del 2,3 %. Tras un cálculo aproximado en el banco nos dijeron que con los 600 euros/mes estimados terminaría de pagar en unos 22 años. Por año podría hacer hasta 5.000 euros de pagos extraordinarios y, dependiendo de ello, terminar antes.
Pero calculo que como máximo podré realizar unos 1200 euros al año en pagos extraordinarios.
¿Es recomendable el modelo de financiación mencionado o qué me recomendaríais?
¿Hay algún “error de pensamiento” en la planificación?
Muchas gracias de antemano por sus respuestas
tenemos la intención de comprar una propiedad y esperamos recibir algunos consejos sobre la financiación y en qué más deberíamos fijarnos. Después de pensarlo mucho, si comprar un piso o una casa, ambos tenemos claro que queremos comprar una casa (región de Colonia entre 80 y 100 m² de superficie habitable y pequeño jardín).
Brevemente sobre mí/mi situación familiar:
Estoy casado (ambos 31) y tenemos un hijo, nacido en 2011.
Ambos trabajamos.
Mi esposa trabaja a tiempo parcial y yo soy funcionario (en periodo de prueba).
Juntos ganamos aproximadamente 2600 euros netos al mes.
Disponemos de un capital propio de 70.000 €. Como "reserva de emergencia" tenemos unos 20.000 euros más, por lo que los 70.000 podrían usarse completamente como capital propio.
Nos hemos fijado un límite para la casa de 180.000 €, de modo que sumando los costes adicionales (10 %) llegamos a unos 200.000 € en total.
Por lo tanto, necesitaríamos un préstamo de 130.000 €.
Mi trabajo es bastante seguro (aunque todavía soy funcionario en periodo de prueba). Sin embargo, no quiero destinar más de 600 euros al préstamo para poder seguir pagando el crédito solo en caso de emergencia (si mi esposa no pudiera trabajar, etc.). Todo lo demás me parece demasiado "arriesgado" (nunca se sabe qué puede pasar).
Después de descontar el seguro privado de salud, dispongo de unos 1600 euros netos al mes y he calculado los siguientes gastos mensuales:
Préstamo 600 €
Costes adicionales 300 €
Reservas 150 €
Total: 1050 €
El resto debería ser suficiente para la "emergencia" (!)
La cuestión es cómo financiar mejor la compra.
El banco nos propuso el [Wohnriester], ya que se reciben diversas ayudas. Aquí se trataría de una combinación de [Bausparvertrag]/[Wohnriester] (?). Hasta alcanzar un saldo de 50.000 euros, el interés es del 2,45 % y una amortización del 4 %, para el préstamo de 80.000 € después se pagarían intereses del 2,3 %. Tras un cálculo aproximado en el banco nos dijeron que con los 600 euros/mes estimados terminaría de pagar en unos 22 años. Por año podría hacer hasta 5.000 euros de pagos extraordinarios y, dependiendo de ello, terminar antes.
Pero calculo que como máximo podré realizar unos 1200 euros al año en pagos extraordinarios.
¿Es recomendable el modelo de financiación mencionado o qué me recomendaríais?
¿Hay algún “error de pensamiento” en la planificación?
Muchas gracias de antemano por sus respuestas