Sustitución de préstamos a plazos por préstamo subordinado

Creo que en ING eso es un crédito para modernización, es decir, ¿con un propósito específico? ¿O te refieres a otra cosa?

Según la página web: "Como propietario de una vivienda, puede realizar cómodamente y a buen precio sus deseos habitacionales con el crédito para vivienda. El importe del crédito desembolsado puede ser utilizado completamente libremente por usted para todas las medidas de ampliación, renovación, modernización o equipamiento de su inmueble."

Mediante la reestructuración de la deuda también se encarece el crédito inmobiliario, es decir, aquí también se pagan más intereses sobre la "parte no consumida". Me parecería interesante el punto hasta qué aumento del tipo de interés en el crédito inmobiliario todo esto todavía vale la pena, o si el 7% no es de todas formas el "más barato".

En cualquier caso, primero amortizar lo máximo posible y reducir los 70k todo lo posible para poder cancelarlos más fácilmente.

Crédito para vivienda Ing (Ing-Diba ya no existe)
Cuota mensual 857,40 EUR
84 meses (máx.)
65.000 (máx.) uso libre
Importe total 72.020,79 EUR
Tasa de interés anual efectiva 2,99 %
Tasa de interés nominal fija p.a. 2,95 %

Debido a la duración máxima de 84 meses, la cuota es alta.

Consors Finanz (anteriormente Bank von Essen)
Duración máxima 180 meses
65.000 euros (máx.) uso libre
Tasa de interés nominal fija desde 6,1 % (fijación de interés 5 años)
Tasa de interés nominal fija desde 6,41 % (fijación de interés 10 años)
Amortización mínima 3 %, dependiente de la edad del cliente
Cuota desde 492 euros

Debido a la baja amortización, la cuota es baja, pero la tasa de interés es mala.

Inteligente - y de eso se trata principalmente esta publicación - para necesidades inmediatas de capital (especialmente en sumas pequeñas) existe un préstamo a plazo (Forwarddarlehen) (el vencimiento de la financiación inmobiliaria existente debe ser en máximo 60 meses), en el que el banco que concede el préstamo a plazo paga el importe inmediato de inmediato y debido al préstamo a plazo, esa suma entra en subordinación hasta el desembolso del préstamo a plazo.

La condición se calcula respecto a la suma, por un lado sin carga previa y, por otro lado, sobre la necesidad inmediata y el préstamo a plazo, lo que evita recargos por suma y prioridad y puede generar y reflejar descuentos o condiciones especiales (que generalmente solo se conceden a partir de 100.000 o 150.000 euros). Es decir, la pequeña necesidad actual forma parte de la suma total a la que se refiere la condición y puede generarse y reflejarse.

Una nueva tasación del inmueble en el marco del préstamo a plazo puede en el caso aquí descrito llevar a que la deuda pendiente al desembolso del préstamo a plazo y el préstamo necesario actualmente estén dentro del límite de financiación exigido y por tanto se pueda reflejar una buena condición para ambas partes del préstamo (una sin recargo, otra con recargo de préstamo a plazo).

Tanto la DSL Bank como la DKB son aquí excelentes proveedores con ofertas de condiciones top y evaluaciones generosas del valor de garantía (DSL Bank).

Crédito para vivienda Ing (Ing-Diba ya no existe)
Cuota mensual 857,40 EUR
84 meses (máximo)
65.000 (máximo) uso libre
Importe total 72.020,79 EUR
Tasa anual efectiva 2,99 %
Tasa de interés nominal fija p.a. 2,95 %

Debido al plazo máximo de 84 meses, la cuota es alta.

Consors Finanz (anteriormente Bank von Essen)
Plazo máximo 180 meses
65.000 euros (máximo) uso libre
Tasa de interés nominal fija desde 6,1 % (fijación de interés a 5 años)
Tasa de interés nominal fija desde 6,41 % (fijación de interés a 10 años)
Amortización mínimo 3 %, dependiendo de la edad del cliente
Cuota desde 492 euros

Debido a la baja amortización, la cuota es baja, pero la tasa de interés es mala.

Más inteligente - y de eso se trata principalmente este post - para necesidades inmediatas de capital (especialmente en cantidades pequeñas) existe un préstamo forward (el vencimiento de la financiación inmobiliaria existente debe ser en un máximo de 60 meses), donde el banco que otorga el forward paga la cantidad solicitada inmediatamente y, debido al préstamo forward, esta suma queda subordinada hasta el desembolso del préstamo forward.

La condición se calcula por un lado sin cargas previas y por otro conforme a la necesidad inmediata y el forward, lo que evita recargos por suma y prioridad y, en su caso, permite generar y reflejar descuentos o condiciones especiales (que generalmente sólo se conceden a partir de 100.000 o 150.000 euros). Es decir, la pequeña necesidad actual forma parte de la suma total a la que se refiere la condición y puede generarse y reflejarse.

Una nueva valoración del inmueble en el marco del préstamo forward puede, en el caso descrito aquí, hacer que el capital restante al pago del forward y el préstamo ahora necesario estén dentro del porcentaje de financiación requerido y que por tanto se pueda reflejar una buena condición para ambos componentes del préstamo (uno sin y otro con recargo por forward).

Tanto el banco DSL como el DKB son excelentes proveedores con ofertas de condiciones superiores y determinaciones generosas del valor de tasación (DSL Bank) a considerar.

el TE está al límite en cuanto a su solvencia. ningún banco se arriesga

el OP está al límite en cuanto a su solvencia. ningún banco se acercará

Sí, lo veo de manera similar, por otro lado, conozco muy poca información individual para poder juzgarlo de manera fundamentada.