分期贷款由次级贷款替代

我觉得ING的这个是现代化贷款，也就是说有特定用途？还是你指别的？

根据网站：“作为房主，您可以通过住房贷款轻松且优惠地实现您的住房愿望。发放的贷款金额可由您完全自由用于您房产的所有扩建、翻新、现代化或装修措施。”

通过债务重组，房地产贷款也会变得更贵，这意味着这里也需要支付更多的利息给“非消费部分”。我觉得有趣的是，房地产贷款利率上升到什么程度时，这整个操作才仍然值得，或者7%的利率是否本来就是“更便宜”的。

无论如何，首先尽可能多地偿还贷款，把70k尽量降下来，以便更容易赎回。

住宅贷款 Ing (Ing-Diba 不复存在)
每月还款额 857.40 欧元
最长期限 84 个月
最高 65,000 欧元 自由支配
总金额 72,020.79 欧元
实际年利率 2.99 %
固定年利率 2.95 %
由于最长 84 个月期限，月供较高。

Consors Finanz（前身为埃森银行）
最长期限 180 个月
最高 65,000 欧元 自由支配
固定年利率自 6.1% 起（5 年利率锁定）
固定年利率自 6.41% 起（10 年利率锁定）
最低还款 3%，依客户年龄而定
月供自 492 欧元起
由于还款比例低，月供低，但利率较差。

聪明的选择——这正是我发布此帖的主要目的——对于即时资金需求（尤其是小额资金），推荐使用远期贷款（现有房贷需在最长 60 个月内到期），由远期银行立即支付所需资金，并因远期贷款而在资金支付之前该金额处于次级债权地位。

贷款条件根据贷款金额一方面按无先前负债计算，另一方面按即时需求 及 远期贷款计算，避免贷款额度和优先权附加费，可产生并反映折扣或特殊条件（通常仅对 10 万或 15 万欧元以上金额授予）。 也就是说，当前的小额需求包含在总额度中，贷款条件以此总额度为依据进行生成和反映。

在远期贷款过程中对房产进行重新估价，可能使得远期支付时的剩余贷款和当前所需贷款均处于允许的抵押放款范围内，从而对两部分贷款（无远期附加费的一部分与有远期附加费的一部分）均能反映出良好的贷款条件。

DSL 银行 和 DKB 均为此类贷款提供者中的优选，具备优良的贷款条件和宽松的抵押价值评估（DSL 银行）。

住房贷款 Ing (Ing-Diba 已不存在)
每月还款额 857.40 欧元
最长期限 84 个月
65,000 欧元（最高）自由使用
总金额 72,020.79 欧元
实际年利率 2.99%
固定年利率 2.95%

由于最长 84 个月的期限，月供较高。

Consors Finance (前埃森银行)
最长期限 180 个月
65,000 欧元（最高）自由使用
固定年利率 自 6.1% 起（5 年利率锁定）
固定年利率 自 6.41% 起（10 年利率锁定）
最低还款 3%，取决于客户年龄
月供 自 492 欧元起

由于还款比例低，月供低，但利率较差。

聪明点——这也是我发此帖的主要目的——对于即时资金需求（尤其是较小金额），可以考虑远期贷款（前提是现有房贷的到期时间不超过60个月），远期放款银行会立即支付所需金额，并且由于远期贷款，这笔金额在远期贷款支付前处于次级债权。

贷款条件是基于金额，一方面按无先抵押计算，另一方面按即时需求 和 远期贷款计算，
从而避免金额及优先权加价，并可能生成及体现折扣或特殊条件（通常仅从100,000或150,000欧元起享受）。
也就是说，当前较小的需求是整体金额的一部分，贷款条件即基于此金额进行计算、生成及体现。

在此情况下，远期贷款过程中对房产进行重新评估，可能导致远期支付时剩余债务和当前所需贷款均符合要求的贷款价值比例，从而能为两部分贷款（其中一部分无远期加价，另一部分有）提供良好的贷款条件。

DSL银行和DKB银行在此均为优质提供者，拥有顶级贷款条件和宽松的贷款价值评估（DSL银行）。

发帖人信用已达极限，银行不会受理。

原发帖人（TE）的信用额度已经达到极限。没有银行会接受他的申请

是的，我也持类似观点，但另一方面，我掌握的个人信息太少，无法做出有根据的判断。