Proceso banco, notario, etc....

Hola, tengo una pregunta.

Finalmente, después de mucho ir y venir (14 días de procesamiento), hemos recibido una aprobación verbal del banco. El jueves a las 16 horas tenemos una cita en el banco...

¿Qué se hace allí? ¿Qué debo tener en cuenta?

Pregunto solo porque ahora hemos tenido malas experiencias con los bancos y estamos un poco desconfiados.

Breve historia: a principios de año recibimos una oferta de financiación del [Dt. Bank], que era muy buena con una duración de 20 años y un tipo fijo. Luego, de repente, la persona del banco se enfermó y mientras tanto nos dijeron que se aprobaría verbalmente. Pero ahora dicen que han negociado una oferta mejor para nosotros, en la que pagaríamos 80 euros menos. El sábado llegó esa supuesta gran oferta. Tenía una duración de 35 años y un excelente contrato de ahorro para vivienda, al que el banco añadiría 30,000 euros. El banco nos había aprobado 110,000 en lugar de los solo 80,000 que queríamos.

El lunes escribimos diciendo que no queríamos eso, que queríamos 20 años y 20 años tipo fijo, como en la primera oferta de financiación. Ahora el asesor dice que ha cambiado lo del contrato de ahorro para vivienda y que supuestamente terminaríamos en 20 años. Estoy curioso el jueves.

¿Qué debo tener en cuenta el jueves? ¿Cómo es lo de la cita con el notario? ¿Cuándo realiza el [Deutschen Bank] el desembolso?

¿Qué pasa ahora?

Les agradezco sus respuestas.

Hola Tina,

Solo pregunto porque ahora hemos tenido malas experiencias con los bancos y estamos un poco desconfiados... ¿Qué debo tener en cuenta el jueves?

Por cómo se lee tu post aquí, no tienes mucho conocimiento sobre el tema de los negocios bancarios. Por eso te recomiendo encarecidamente que busques asesoramiento profesional en forma de un corredor de financiación independiente. Si realmente quieres un consejo bien intencionado, entonces no firmes el contrato de préstamo bajo ninguna circunstancia el jueves, sino que tómate el tiempo y haz que ese corredor mencionado te elabore una oferta de referencia externa — lo cual se puede hacer en media hora presentando la documentación correspondiente — y al mismo tiempo que te respondan todas las preguntas pendientes. Los negocios bancarios son en gran medida una cuestión de confianza, similar a la construcción de una casa, por lo que no debería haber “malos sentimientos” en la firma del contrato.

Si vives en Renania, con gusto puedo enviarte una recomendación para una oficina de corredores financieros independiente; si vives en un lugar más lejano: consulta en Google con “corredor de financiación independiente + lugar de residencia” y obtendrás muchos resultados. También la asociación de protección de constructores, el consejo del consumidor y las cámaras de arquitectos pueden proporcionarte referencias.

Saludos cordiales

Exacto, primero tuvimos una oferta de 80000.

De eso, 50000 habría pasado por el Dt. Bank y 30000 por KFW = 80000 euros. (20 años de tasa fija y plazo de 20 años) = 507 euros mensuales sin deuda restante

Tenemos 20000 de capital propio, eso serían en total 100000 para compra y renovación etc etc...

Debido a que el director de la sucursal bancaria o algo así estuvo enfermo dos semanas, todo se retrasó y llamamos para preguntar qué pasaba, pero nos dijeron que oralmente estaba aprobado y que habían negociado una súper oferta para nosotros, en la que estaríamos por debajo de 450 euros.

Bueno, y ahora el sábado pasado llegó por email una oferta

30000 Kfw 1, luego 50000 a través de dt. Bank con contrato de ahorro para vivienda, y luego otros 20000 a través de kfw 2 = 110000 euros (30000 el banco los ingresaría directamente en la caja de ahorro para vivienda y eso correrá durante 5 años y algo, luego 20 años 180 euros.

Nuestro capital propio de 20000 euros estaría en algún modo incluido en la financiación. La desventaja de esta oferta era que el plazo era de 30 años para Kfw1 y el otro 35 años para Kfw 2. = cuota mensual 419 euros

Entonces escribimos un correo que no nos gustaba nada la oferta nº 2, porque no se tuvo en cuenta el plazo de 20 años ni la tasa fija de 20 años.

Después, ayer nos llamaron diciendo que habían aprobado el crédito y que debemos ir ambos el jueves. Preguntamos si la primera oferta había sido aprobada. Entonces el asesor dijo que habían quitado el contrato de ahorro para vivienda, pero cómo y qué pasa ahora, no tengo idea. Solo sé que supuestamente tendríamos que pagar 519 euros...

Querida Tina21082,

leo que tu inseguridad es grande.
Dejo deliberadamente de lado el asunto del [Bausparvertrag].

De tu relato se desprende:
Volumen total para el objeto de compra: aprox. 100.000 €
Capital propio aportado: 20.000 €
Necesidad de financiación: 80.000 €
Fijación de interés: 20 años
Amortización: amortización completa (saldo pendiente al final de la fijación del interés 0 €)

Actualmente, para esto, la tasa anual efectiva es relativamente conforme al mercado, alrededor de 4,75 %.
Esto resulta, calculado, en una cuota mensual de aprox. 510 - 530 €. La oferta del [deutschen Bank] me parece dentro de los límites antes mencionados conforme al mercado. Hasta qué punto se hayan incluido fondos de [KFW] solo se puede especular.

Si no les gusta la oferta del banco con la carga mensual, podría existir por ejemplo la posibilidad de reducir la amortización y al final del plazo tener un saldo pendiente, que tendría que ser financiado nuevamente o pagado de una vez.

Un consejo bien intencionado, Tina: como se presentan para mí los posts arriba, mezclas varios términos y aspectos dentro de la financiación. Veo aquí el peligro de que el banco financiador "maquille" su oferta y por ejemplo quiera imponerte un [Bausparvertrag] para la financiación. Les pido por su propio interés no firmar el contrato inmediatamente el jueves. Es importante que USTEDES ENTIENDAN los contenidos y las posibles consecuencias resultantes. No es para nada un desastre no comprender completamente una solicitud de crédito. Hay suficientes especialistas que pueden explicárselos.
Consejo: Intenten llevarse el contrato de crédito el jueves ("queremos aún el fin de semana para pensar") y consultarse de manera independiente el viernes y el fin de semana. ¡Con gusto también para ir a otros bancos y comparar!

Un saludo cordial