Cantidad / límite de financiación posible

Si lo comparo otra vez con nosotros... vivimos después de todo el ahorro con 2500€ (- electricidad, - teléfono, - agua, - BAföG) al mes y no tendría problemas en aumentarlo (quiero decir que vivimos relativamente ahorrativos - donde tiene sentido) - lo que a veces se olvida es el curso de natación por 100€ por niño, los zapatos de invierno por 50€ por par, el pago inicial del viaje de clase, el brunch de cumpleaños por 70€, la ropa de invierno de los niños por 50€ (de H&M), plantas para el jardín por 100€...

Les faltaban al menos 400 € - pero los coches nuevos serían entonces el nuevo Opel Corsa de 2005 y la lavadora de Beko.

¿Por qué entonces amortizas el BAföG en cuotas en lugar de saldar la deuda restante por completo?

Conozco eso y tengo un caso similar (crédito de estudios KFW).
En mi caso, por ejemplo, actualmente intento estar libre de deudas en todos los aspectos hasta el inicio de la fase de construcción.
En mi ejemplo, la amortización mensual es justo suficiente para eso. Sin embargo, el capital propio que aún tengo disponible actualmente no se usa para amortizar el crédito de una vez (ya que, como menciona el autor del tema, el préstamo no tiene intereses).

No puedo decir todavía si el crédito actual jugará algún papel en las próximas negociaciones de intereses (se debería estar libre de deudas para el inicio de la construcción).

Yo le aconsejaría al autor del tema estar libre de deudas para la fase de construcción, en mi opinión, cada euro que se deba pagar además para otras cosas es demasiado.

solo 100 € de ahorro en un préstamo BAföG no lo hace "gordo" aquí...........

Porque tiene sentido - el BAföG es sin intereses.

En nuestro caso hubo en su momento un descuento considerable por pagar la deuda del BAföG de una vez. Tendría que revisar los detalles. Incluso sin descuento: 22 000 euros en una cuenta de ahorro a la vista con 0,x % y luego 7 800 euros de deuda (BAföG) pendiente... Yo pondría las cosas claras.

(El ahorro a la vista es una suposición, quizás el capital propio esté más o menos vinculado, entonces es diferente.)

Eso depende... Si has recibido mucho BAföG, a veces ni siquiera el descuento te lleva por debajo del límite máximo de 10.000 €.
La liquidez tampoco es gratis: si los 10.000 € de capital propio adicional, por ejemplo, te ahorran un 0,1 % en intereses, hay que hacer cálculos... Incluso con un descuento de 2.000 € por la amortización directa del BAföG.

Además de los argumentos de , el momento para elegir el pago único con descuento o el pago a plazos ya habrá pasado.