可能的融资金额/限额

如果我再拿我们家做比较……我们在一切节省之后每月生活费为2500欧元（扣除电费、电话费、水费、助学金），而且我增加这个金额也不会有困难（意思是说我们相对节省生活——在合适的地方）。有时候会忘记的费用是每个孩子100欧元的游泳课程，50欧元一双的冬靴，班级旅行的预付款，70欧元的生日早午餐，孩子们50欧元的冬装（来自H&M），还有花坛的植物100欧元……

你们至少缺少400欧元——新的车则是2005年的新欧宝科萨，洗衣机是Beko牌的。

你为什么要分期还BAföG，而不是一次性还清剩余债务？

我了解这种情况，我也有一个类似的案例（KFW学生贷款）。
以我为例，我目前正在努力确保在建设阶段开始之前，在各方面都无债一身轻。
在我的案例中，按月还款正好能做到这一点。然而，目前尚有的自有资金并没有用来一次性还清这笔贷款（正如楼主提到的，该贷款是免息的）。

至于即将到来的利率谈判，这笔贷款是否会有影响（如果建设开始时应无债），我还不确定。

我建议楼主在建设阶段应无债一身轻，我认为，那时若还有额外的贷款需要偿还，每一欧元都是多余的。

只有100欧元的BAföG贷款节省在这里并不“重要”...........

因为这是有道理的——BAföG 是无息的。

当时我们获得了相当大的折扣，因为我们一次性偿还了 BAföG 贷款。具体细节我需要查一下。即使没有折扣：22000 欧元放在一个日存账户，年利率为 0,x%，然后还有 7800 欧元（BAföG）贷款未还……我会确保情况清楚明了。

（日存是一个假设，可能自有资金有更多或更少的固定绑定情况，那就不一样了。）

这取决于……如果你拿了很多BAföG，有时候即使打折也无法让你低于1万欧元的最高限额。流动资金也不是免费的——如果这1万欧元更多的自有资金比如带来0.1%的利息节省，那就必须计算……即使通过直接偿还BAföG获得2000欧元的折扣。

除了 的论点之外，选择一次性还款并享受折扣或分期付款的时间已经过去了。