Proyecto: Construcción de una casa en 5-10 años

¡Buenos días a todos!

Mi novia y yo (26 y 27 años) estamos actualmente pensando en cómo podría ser el futuro. Por supuesto, eso incluye la inversión en una propiedad. En el futuro hemos planeado construir una casa, pero solo dentro de 5-10 años. Para el tiempo intermedio a partir de ahora, estamos un poco perdidos. Por desconocimiento no he podido ahorrar mucho capital propio. Resumo la situación de ambos de la siguiente manera:

Ingresos netos: aprox. 3.200€, ingresos seguros, ambos en el servicio público, yo seré funcionario en el futuro
Yo, contrato de ahorro para vivienda desde 2013: aprox. 4.000€, 150€ mensuales
Ella, contrato de ahorro para vivienda: aprox. 4.000€, 150€ mensuales

Actualmente vivimos en la casa de mis padres en un apartamento separado por 450€ con gastos incluidos. Sin embargo, tenemos la intención de mudarnos. Como queremos comprometernos con una casa solo más adelante, por ahora solo entra en cuestión un apartamento (3 habitaciones, desde 70m²). Ahora hemos echado un vistazo al mercado de apartamentos y hemos llegado a la conclusión de que un apartamento no debería costar más de 500€ sin contar los gastos adicionales habituales.
Por otro lado, yo opino más bien que cada pago de alquiler es dinero perdido y, dadas las tasas de interés actuales, he planteado la compra de un apartamento (aprox. 130.000€ incluidos gastos). En ese caso, se podría considerar la amortización como capital que se va ahorrando y que luego se puede usar como capital propio al volver a vender.

¿Cómo se puede acumular la mayor cantidad posible de capital propio en los próximos años? ¿Qué opción de vivienda (alquiler o apartamento en propiedad) consideran ustedes adecuada para el período (5-10 años)? ¿Han tenido experiencias similares, han aprendido de ellas y ahora son constructores de la casa de su sueño?

¡Estaría muy agradecido por sugerencias, consejos e ideas!

Saludos cordiales

¿Qué región de Baja Sajonia? Conozco muchas donde seguramente no tendrás una ganancia de valor en 10 años. Hay pronósticos de crecimiento poblacional a largo plazo por distrito. Por favor, mira bien antes de comprar algo (especialmente si es solo para especulación).
Si con el mercado financiero actual tuviéramos la solución con un 10% de rentabilidad sin riesgo, seguramente no estaríamos aquí en el foro.
¿Comprar acciones? Pon el dinero en una cuenta diaria, invierte en un sistema solar, en la industria biotecnológica india, en cobre?
El único consejo: cada euro que no gastes lo has ahorrado, cuánto valdrá en 10 años nadie puede decírtelo.

¡Gracias de antemano por la respuesta!
Se trata de la región noroeste de Hannover, aproximadamente 20 km hasta el centro de la ciudad de la capital del estado...

¿Cómo se hace ahora para acumular la mayor cantidad posible de capital propio en los próximos años? ¿Qué opción de vivienda (alquiler versus piso en propiedad) consideráis sensata para el período (5-10 años)?

En un plazo de 5 a 10 años solo cabe ahorrar. Las acciones, etc., quedan descartadas debido al corto plazo. Entonces, cuenta de ahorro, depósito a plazo fijo, bonos de ahorro (Sparbriefleiter). Hay que revisar los contratos de ahorro para vivienda, porque tienen comisiones. Si ya no hay intereses, ¡más vale prestar atención a los costes! Maximizar ingresos, minimizar gastos (incluyendo los costes de la inversión). No veo otras posibilidades (quizás herencias).
Con un piso en propiedad pones todo a una carta (como con las acciones). ¡No conoces la revalorización! Los costes adicionales se pierden/queman. Yo alquilaría.

Acciones, etc. quedan descartadas debido al corto plazo

Pues yo no considero que 5-10 años sean un plazo demasiado corto para invertir en acciones. Actualmente el momento de entrada no es bueno y no empezaría ahora desde cero, pero 5-10 años es un horizonte en el que, con las acciones adecuadas, se puede construir capital de forma "relativamente segura".

Por favor, calcula con precisión lo de la vivienda:

Suponiendo que, además de los costos adicionales de compra (suponiendo un 10% = 13.000), aportáis unos 20.000€ de capital propio.
El préstamo durante 5 años tiene un saldo promedio estimado de 100.000€ con un interés del 2%, generando en 5 años unos 10.000€ de costos por intereses.
A cambio, se os dejarían de pagar los intereses sobre el capital propio 33.000€ x 1,5% = alrededor de 2.500€ (tipo de interés para depósito fijo a 5 años).
Además, se añadirían los costos de la comunidad que como inquilino no tenéis que asumir (gastos de comunidad), p.ej. 150€ /mes.

Por estos 34.500€ de costos podríais vivir 69 meses en un piso. Solo después, bajo las condiciones mencionadas, empezaríais a acumular capital de forma efectiva.
Para 5 años, el riesgo me parecería demasiado alto. Si la duración se acerca a los 10 años, en cambio, podría ser conveniente, siempre que el tamaño del piso también se adapte a la planificación familiar.