Opiniones sobre la financiación de nuestro proyecto de construcción

Hola,

en nuestra comunidad vecina se va a crear una nueva zona residencial. De forma espontánea hemos conseguido la adjudicación de un terreno. Ahora estamos pensando si deberíamos atrevernos a construir una casa y si actualmente podemos permitirnos hacerlo.

Precio del terreno con urbanización: 150.000 €.
Capital propio entre 80.000 y 90.000 €.
Llevamos trabajando solo 1 año y medio y hemos vivido de manera bastante generosa. Edad 27 y 24.
Nuestros ingresos netos mensuales actuales son aproximadamente 5000 € (sin bonos, horas extras ni 13º + 14º sueldo) con tendencia al alza.

Suponemos que, a pesar de las aportaciones propias, la casa pura costará entre 400.000 y 450.000 €.
(Deseo: 180 m², 2 plantas completas, grandes ventanas en planta baja, KNX y doble garaje en BW).

La suma total será probablemente entre 550.000 y 600.000 €.

El terreno tiene una obligación de construcción de 3 años. En el tiempo en que se podría aumentar el capital propio, probablemente también aumentarían los costos de construcción y financiación, por lo que ahorrar probablemente no sería muy rentable. Como los terrenos son extremadamente escasos y no se volverán más baratos, nos gustaría aprovechar esta oportunidad.

¿Cómo evaluáis la suma del crédito con 500.000 € + posible margen (50.000 €)? ¿Es esto viable con nuestros ingresos? Deseamos tener hijos en unos 5 - 6 años.

En principio, me parece factible. Pero ¿por qué queréis comprometeros a una obligación así tan pronto? Aún sois jóvenes, disfrutad primero de la vida. Construir también podréis hacerlo sin problema en 5-10 años, gracias entonces quizá a un ingreso y patrimonio propios más altos. Yo preferiría aprovechar los años jóvenes para viajar y quizá también para ir al extranjero, si eso es uno de vuestros deseos. Una casa requiere trabajo, cuesta dinero, etc., etc. A vuestra edad, yo no me habría sentido listo para eso y tenía otros intereses muy distintos :)

En nuestro entorno (al oeste de Stuttgart) los terrenos para construir que se venden son relativamente escasos. En los municipios que nos interesan hay suficiente suelo disponible, pero nadie vende.
Si alguien vende de forma privada, los precios están inflados, a menudo al mejor postor, muy por encima del valor catastral.
No esperábamos, como pareja sin hijos y no residente local, obtener la adjudicación.

Sí, asumiríamos un gran compromiso y actualmente no necesitamos una casa. Sin embargo, en 5-10 años aquí en el lugar y en los municipios vecinos probablemente casi no habrá terrenos disponibles. Además, es dudoso a qué costos se podrá construir en ese periodo. No será más barato y creo que, a pesar de disponer de más capital propio, la vivienda propia será más cara debido a los intereses más altos, los costos del terreno y los costos de construcción.

Sí, seguramente tendremos que limitarnos en cuanto a vacaciones y viajes. Sin embargo, espero que gracias a la paga extra de Navidad y verano, así como a los bonos, los viajes/lejanos serán posibles a pesar de tener vivienda propia.

550.000€ * 0,04 = 22.000€ anualidad, o 1.833€ de carga mensual. Con 5k netos es absolutamente factible, pero siempre depende de las circunstancias personales (10k por vacaciones, 2x 50k coches en el garaje, muchos hijos ...). Con la cuota se paga la casa hasta la eternidad o se tiene un problema con la deuda restante cuando haya que hacer una financiación puente.

Si el salario 13+14 está realmente garantizado y ustedes mismos creen ser del tipo que realmente logra aportar eso como amortización extraordinaria durante muchos años, no veo ningún obstáculo.
En ese aspecto solo tienen 1.5 años de experiencia. Cuestiónenselo críticamente.

Solo los hijos pueden ser un factor interesante. No me refiero a la pérdida de ingresos de 1-2 años. Eso se puede ahorrar y apoyar con la prestación por maternidad. Pero es pura lotería si/cuándo/cómo uno de los dos vuelve al trabajo. Entre "después del permiso de maternidad vuelve directamente a tiempo completo con cuidado total" y "no trabajo durante 10 años" hay de todo. Y según mi experiencia, la planificación y la realidad pueden estar muy lejos en ese aspecto. Algunas cosas solo se saben cuando sucede. ¿Cómo están distribuidos los ingresos?

Si a esa edad ya se necesita una propiedad ... bueno, al menos es acorde con el espíritu de la época. Al final, cada uno debe decidir por sí mismo.

Una anotación más: con 150 mil euros para el terreno más 400 - 450 mil euros (solo para la casa) llego a 550 - 600 mil euros. Más costos adicionales de construcción y exteriores serían entonces 650 - 700 mil euros (muy aproximadamente). Entonces, 500 mil euros de crédito no serán suficientes - y la cocina/muebles posiblemente se sumen también.

Ambos pares de padres viven a la vuelta de la esquina, por lo que posiblemente el regreso al trabajo podría ser más fácil en el tema de los niños, en caso de no conseguir un lugar adecuado para el cuidado.

Los ingresos se distribuyen en aproximadamente 2000 € para la mujer y entre 3000 y 3500 € para el hombre.
Para el hombre están garantizados el 13º y 14º sueldo. El bono es variable.

En general, en esa edad no necesitaba una propiedad, sin embargo, el terreno estaría "al alcance". Por supuesto, debido a la edad también nos costaría menos aceptar un plazo más largo.

Entre 400.000 y 450.000 se deberían incluir los costos adicionales de construcción.
Ya tenemos muebles nuevos y de alta calidad. Aquí solo se requieren complementos, que no son imprescindibles de inmediato. El tema de la cocina debería estar contemplado en el margen.