Busca buenas condiciones de financiación

¡Hola!

Soy nuevo aquí y necesito urgentemente ayuda para la financiación de una propiedad residencial de uso propio.

La propiedad cuesta aproximadamente 410.000,- EUR y podría aportar alrededor de 200.000,- EUR de capital propio. Por financiar serían aproximadamente 210.000,- EUR.

Las condiciones del banco local Volksbank son las siguientes:

60.000,- EUR a 6 años con un interés del 2,7%
150.000,- EUR a 9 años con un interés del 3,5%
Posibilidad de amortización anticipada del 15% anual
Amortización variable entre 1-5 % anual

¿Alguien conoce mejores condiciones, y si es así, ¿en qué entidad financiera?

¡Muchas gracias por vuestra ayuda!

Saludos
Robert

Hola Robert, nuestro moderador [Herr Thiemann] seguramente lo revisará, pero a primera vista parece estar bien.

Hola Robert,

las condiciones que usted mencionó me parecen realmente buenas. Lo único que me ha sorprendido son los plazos de fijación de interés de 6 y 9 años.

¿Tiene seguros de vida o contratos de ahorro para vivienda que venzan después del plazo indicado y que deberían amortizar los préstamos?

El tipo de interés medio de su oferta de financiación es: 3,27% nominal.

Con este mismo tipo de interés medio también llegaría si incluyera un préstamo KFW (la fijación del interés sería aquí de 10 años al 3,25%). Para ello he considerado los siguientes componentes de financiación:

60.000 EUR fijo 6 años al 3,20%
100.000 EUR fijo 10 años al 3,25%
50.000 EUR fijo 9 años al 3,40%

La amortización especial aquí es del 5% anual, la amortización podría cambiarse dos veces durante el periodo de fijación del interés.

Es ya una oferta bastante buena la que tiene usted – excepto por los plazos de fijación del interés – que todavía no he entendido del todo.

Saludos cordiales

M. Thiemann

¡Hola señor Thiemann!

Primero, ¡muchas gracias por la rápida respuesta! No tengo seguros de vida ni contratos de ahorro para la vivienda. Esta fijación de intereses es una "oferta" del banco.

Saludos cordiales
Robert

Hola Robert,

desde mi punto de vista eso no tiene sentido, ya que usted asumiría un riesgo innecesario de cambio de interés anticipado, la primera vez ya después de 6 años.

Sólo tendría sentido si en esas fechas pudiera amortizar completamente los préstamos restantes.

Quizás su banco especula con ofrecerle en 6 y 9 años ofertas de prórroga con condiciones probablemente más altas.

Sería mejor que elija condiciones a 10 o 15 años para obtener una mayor seguridad en el tipo de interés.

En ese caso, consolidaría el préstamo de 60.000 EUR y 50.000 EUR de mi ejemplo en un solo préstamo, es decir:

110.000 EUR a tipo fijo por 10 años al 3,40% (préstamo para construcción con amortización del 1%)
100.000 EUR a tipo fijo por 10 años al 3,25% (préstamo KfW)

El tipo de interés combinado sería entonces del 3,329% nominal, solo ligeramente superior a la oferta que tiene, pero con una seguridad en el tipo de interés de 10 años.

Saludos cordiales

M. Thiemann

Hola Sr. Thiemann,

tras mucho darle vueltas, incluso estoy considerando la siguiente variante:

Aporte de capital propio de 300.000 EUR y préstamo restante de 110.000 EUR a través del banco. Planeo un pago final del monto del préstamo después de 5 años.

Dos preguntas al respecto:

1. ¿Qué tasa de interés podría esperar en un caso así?
El banco tendría prácticamente cero riesgo, ya que la propiedad vale mucho más.

2. Soy autónomo; ¿puedo obtener un préstamo [KFW-Darlehen]?

¡Muchas gracias de antemano!

Saludos cordiales Robert