Terreno en vista - ¿Financiamiento realizable?

Hola a todos,

soy nueva en el foro y hasta ahora he leído en silencio principalmente para informarme. Mi marido y yo, con el nacimiento de nuestro segundo hijo, nos quedamos sin espacio en nuestro piso en Frankfurt y queremos salir de la ciudad hacia una casa propia.

Durante mucho tiempo buscamos una propiedad de segunda mano, pero esto es muy difícil en la región del Rin-Meno. Por eso hemos decidido construir nosotros mismos.

Un poco sobre nosotros:
Ambos tenemos 30 años y yo gano en un trabajo seguro aproximadamente 2850€ netos, mientras que mi marido es amo de casa. Como capital propio ahorrado, lamentablemente solo tenemos unos 10.000€ (debido a compromisos anteriores en el extranjero). Actualmente pagamos un alquiler de aproximadamente 990€ (sin gastos). En ese margen debería estar también nuestra cuota de devolución para aún tener suficiente para vivir, ahorro para la jubilación y para los niños.

Podríamos conseguir un terreno por alrededor de 140.000 EUR en una buena ubicación. Queremos mantener la casa (todavía no nos hemos decidido si prefabricada o de obra) lo más barato posible mediante la mayor cantidad de trabajo propio (artesanos en nuestro círculo de conocidos, etc.). Imaginamos unas 4 habitaciones con al menos 100 m² de superficie habitable.

¿Es esto realista o creen que deberíamos dejar el sueño de la casa como un sueño? Solo pensé en preguntar aquí a los expertos antes de gastar mucho tiempo y energía...

Muchas gracias.
Sonja

Hola Sonja,

Lo siguiente sobre nosotros:

Sobre vuestras posibilidades de financiación, aquí otros se pronunciarán, que conocen bien esta área; o incluso trabajan en ella. En cambio, yo puedo darte algo de información sobre el presupuesto necesario.

Podríamos conseguir un terreno por alrededor de 140.000 EUR en buena ubicación. Queremos mantener una casa (aún no hemos decidido si prefabricada o de construcción tradicional) lo más económica posible mediante el máximo trabajo propio (artesanos conocidos, etc.). Nos imaginamos aproximadamente 4 habitaciones con al menos 100 m² de superficie habitable.

100 m² me parecen demasiado pequeños, cada uno debe sentirse bien en la casa; en mi opinión deberían ser entre 120 y 130 m².

Una casa así cuesta actualmente llave en mano sobre losa de cimentación: TEUR 195
Garaje prefabricado 3 x 9; incl. puerta seccional y cimentaciones de tiras: TEUR 12
Terreno: TEUR 140
Costes adicionales de construcción: TEUR 40
Trabajos de pintura/revestimientos de suelo en autoconstrucción: TEUR 20
Áreas exteriores en autoconstrucción: TEUR 10 (solo lo indispensable)
Reservas para extras: TEUR 10

Todo esto suma una inversión de TEUR 427

Los "artesanos" entre amigos no trabajan gratuitamente; el material debe pagarse, los conocidos deben ser remunerados/asegurados/alimentados. A menudo pasa que los conocidos se ofrecen rápidamente de palabra, pero en realidad suelen retirarse porque su tiempo libre queda muy limitado durante un período prolongado. Por eso, yo en tu lugar cuestionaría críticamente primero la disposición de los conocidos ;)

HTH

Saludos, experto en construcción

A mi marido y a mí, con el nacimiento de nuestro segundo hijo, nuestro apartamento en Frankfurt se nos queda pequeño y queremos salir de la ciudad para tener una casa propia.

Los dos tenemos 30 años y yo gano en un trabajo seguro sin riesgo de despido alrededor de 2850 € netos mientras mi marido es ama de casa. Como capital propio ahorrado lamentablemente tenemos (debido a obligaciones pasadas en el extranjero) solo unos 10.000 €. Actualmente pagamos un alquiler de aproximadamente 990 € (sin gastos). En ese marco debería moverse también nuestra devolución

100 m² me parecen pequeños, cada uno debería sentirse cómodo en la casa; en mi opinión deberían ser ya entre 120 y 130 m².

Una casa así cuesta actualmente llave en mano sobre placa de cimentación: 195.000 €
Garaje terminado 3 x 9; incl. puerta seccional y cimientos de tira: 12.000 €
Terreno: 140.000 €
Costos adicionales de construcción: 40.000 €
Trabajos de pintura/revestimientos de suelo en mano de obra: 20.000 €
Instalaciones exteriores en mano de obra: 10.000 € (solo lo estrictamente necesario)
Reservas para extras: 10.000 €

En total, una inversión de 427.000 €

"No se pueden conseguir" "artesanos" en el círculo de amigos gratis; hay que pagar material, recompensar/asegurar/atender a los conocidos. A menudo es así que los conocidos hablan rápido, pero en realidad suelen retirarse porque su tiempo personal se ve extremadamente limitado por un período largo. Por eso, yo en tu lugar primero cuestionaría críticamente la disposición de los conocidos ;)

Sinceramente: Olvídenlo.
Tomaré la cifra de y la redondearé un poco para facilitar los cálculos.

400.000 con un interés medio del 2,5 % (ustedes serían financiadores al 100 %) y una tasa de amortización de SOLO 2,00 %.
400.000 x 4,5% = 18.000 euros anuales cuota = 1.500 euros al mes.

Desde que terminamos nuestra financiación no conozco las tasas actuales. Por lo que he leído, los asumidos 2,5 % para financiadores totales deberían ser bastante buenos. Con un 2 % de amortización probablemente pagarían entre 35 y 40 años. Por lo tanto, sería recomendable una amortización media superior.

Mi recomendación: pospongan el proyecto hasta que tu marido vuelva a trabajar (supongo que está con el niño). Con la planificación actual se sobrecargarían enormemente.

Si uno sigue los números del experto en construcción, 427000€ con una anualidad de aproximadamente el 5% significan una cuota mensual de alrededor de 1780€. A esto se suman gastos adicionales para la casa, por lo que se puede esperar una carga mensual de alrededor de 2.000 €. Así que probablemente seguirá siendo un sueño.

Entonces diré algo sobre la financiación:

No, no lo haría.

¿Por qué? Según el cálculo del experto en construcción, tenéis que financiar T€ 417, dejad que sea menos debido al EL.
Pequeño ejemplo de cálculo: un préstamo de T€ 350 al 2% de interés y 2% de amortización (así terminaréis con la hipoteca para cuando se jubile) os cuesta 1.167 € mensuales. A esto se suman los costos adicionales de la casa, 350 € mensuales (supuesto). Entonces ya estamos en 1.517 € mensuales. Además, tenéis los costos de vida para cuatro personas, qué hay del coche, seguros, previsión para la jubilación, "lujos" como vacaciones, etc.

Si los intereses son más altos o tenéis que financiar más, el cálculo siempre se desplazará a vuestra desventaja.

Preguntas:
¿Ya habéis tenido en cuenta la asignación por hijos?
¿Será posible con un terreno más barato (algo más rural, o quizás una casa adosada de una promoción de un promotor)?
¿Tu marido volverá a trabajar?

Yo fui demasiado lento :(:(:(