Kfw 124 + préstamo de anualidades o préstamo puro

Hola querido foro de construcción de casas.

Estamos justo ante la decisión de si debemos aprovechar el programa de propiedad de vivienda KFW 124 o no.

Variante 1:
280.000€ préstamo a 20 años con un tipo de interés nominal del 2,40% cuota mensual de 1100,00€

Variante 2:
200.000€ préstamo a 20 años con un tipo de interés nominal del 2,40% cuota mensual de 600,00€
80.000€ Kfw 124 a 10 años con un tipo de interés nominal del 1,97% cuota mensual de 500,00€

La segunda variante sale un poco mejor en general, siempre que en 10 años no haya una sorpresa desagradable con la financiación de seguimiento de los ~47.000€ restantes.

La primera variante me parece "más segura" intuitivamente. Además, ahí es posible hacer más amortizaciones anticipadas.
Quizás tengan alguno o otro punto que apoye un lado que no hayamos considerado. Estaría muy agradecido por cualquier opinión :-)

La segunda variante resulta en general un poco mejor, siempre y cuando no haya una sorpresa desagradable en 10 años con la financiación restante de aproximadamente 47.000€.

La primera variante me parece más "segura" por sensación. Además, allí es posible hacer más pagos anticipados.
Quizás tengan uno u otro punto que favorezca a un lado, que no hayamos considerado. Estaría muy agradecido por cualquier opinión :)

No. No existe. La seguridad cuesta dinero. Normalmente no se hacen pagos anticipados (experiencia de muchos años en un banco inmobiliario); solo se planea hacerlos.
¿Cuánto puede subir el interés después de 10 años para que te convenga más la variante 2?

Al final es tu sensación personal si la seguridad vale el precio o si “arriesgas” y en el peor de los casos pagas un poco más.

No. No existe. La seguridad cuesta dinero. Normalmente no se hacen amortizaciones anticipadas (experiencia de muchos años en un banco inmobiliario), solo uno se lo propone. ¿Cuánto puede subir la tasa de interés después de 10 años para que la Variante 2 te convenga más? Al final es tu sensación personal si la seguridad vale el precio para ti o si estás "apostando" y en el peor caso pagas un poco más.

¡Correcto! y si planeas ahorrar la cantidad restante, entonces se está usando para otro propósito. Si quieres tranquilidad y seguridad, tomas el préstamo a 20 años. Una cosa es segura, la inflación ahí no duele :)

Es un poco complicado ingresar la combinación en la comparación de plazos FMH, ya que con 500€ amortizarías los 80k en menos de 20 años. Ahora me da un interés de referencia de 4,8% para 10 vs 17 años. Así que con aproximadamente un 5% estás igual de bien o mal con ambas variantes. El riesgo de que realmente pierdas mucho aquí es relativamente bajo. Si tenemos intereses de 8-10% en 10 años, entonces la inflación no fue nada transitoria y las deudas ya no valdrán mucho. Un punto que también consideraría es que con 50k no te vas a encontrar puertas cerradas y a menudo pagas recargos por debajo de 100k. En ese sentido, la variante 1 sería la mejor.