¿Es factible para nosotros tener una casa propia o es demasiado arriesgado?

Hola a todos,

creo que esta pregunta seguro que se plantea/se ha planteado muchas veces. Pero aunque he leído mucho hasta ahora, todavía estamos bastante inseguros.
Tengo 27 años y mi pareja tiene 25 años. Actualmente vivimos de alquiler y nuestro sueño es tener una casa propia bonita donde también podamos empezar a planear la familia.
Ya hemos calculado cuánto podríamos destinar al mes para un crédito. Primero, los datos para vosotros:
Alquiler actual sin calefacción: 600 €
Alquiler total: 860 €
Ingresos 1: 2000 € netos
Ingresos 2: 2000 € netos
No hay otros ingresos.
De los ingresos siempre he tenido la sensación de que no es poco. Pero no queríamos contar con 4000 € porque cuando lleguen los niños el segundo ingreso se reducirá. Y ella quiere tomar la baja de maternidad y paternidad después de 12 meses y trabajar solo 20 horas.
Eso significa que hemos calculado con ingresos de 3000 €.

Ahora, por supuesto, nos sentamos y anotamos los gastos, y al final me quedé con los ojos abiertos. Quizá cometimos un error y calculamos mal en alguna parte. Por eso sería genial si pudiéramos recibir consejos o escuchar vuestras experiencias al respecto.

Gastos:
Seguros de coches (se necesitan 2 coches): 150 €
Contratos móviles (2x): 50 €
Internet y telefonía: 25 €
Sky: 30 €
Alimentos incluyendo droguería y remedios caseros: 500 €
Aparcamiento para trabajar: 40 €
Pensión privada: 100 €
Contrato de ahorro general: 50 €
IG Metall: 30 €
Gasolina (quizá un poco alto, pero si se construye fuera): 250 €
Perro: 120 €
Gimnasio: 40 €
Gastos de comunidad (aún no tenemos idea clara, pero según Internet con luz y todo): 500 €
Crédito del coche: 250 €

Los gastos suman: 2135 €, lo que significaría que solo nos quedarían unos 865 € para pagar la cuota del crédito, sin contar ahorros.
Claro que se tiene más dinero disponible si no hay hijos o si ambos vuelven a trabajar a tiempo completo. Pero siempre se debe contar con lo peor.
Por eso estamos un poco asustados por ahora. Claro que quizá algún día no se necesite el coche, pero si hace falta uno nuevo o cualquier otra cosa, no siempre se tiene el dinero disponible.
Actualmente no hay mucha o buena oferta para comprar una propiedad. Por eso pensamos en una construcción nueva con un fabricante de casas prefabricadas. Como para el terreno en nuestra zona tenemos que gastar unos 60.000 € y una casa adecuada cuesta unos 200.000 €, tendríamos que pedir al menos 300.000 €.

Lo que obviamente es malo para nosotros es que no tenemos capital propio. Simplemente lo pasé por alto y fue una tontería, pero ahora es así. Quizá podamos ahorrar casi 10.000 € para el próximo año, si va bien.

Sería genial recibir buenos consejos para que no tengamos que tener tanto miedo o para saber si hemos calculado mal algo o cualquier otra cosa.

El capital propio faltante es, por supuesto, una gran desventaja. La mayoría de los bancos te exigirán capital propio. En términos generales, tendríais que financiar más del 100%, ya que además de la construcción/compra pura, se suman la cocina, los muebles y muchas otras adquisiciones. Además, los costes adicionales de compra como notaría/registro de propiedad.

La construcción de la casa también costará al menos 350.000 € para una casa "normal", es decir, no de la categoría más baja (incluyendo el terreno). Sin límite superior...

Hola a todos,

creo que esta pregunta se hace/se ha hecho seguro muchas veces. Pero aunque he leído mucho hasta ahora, todavía estamos muy inseguros.
Tengo 27 años y mi pareja tiene 25 años. Actualmente vivimos de alquiler y nuestro sueño es tener una bonita vivienda propia donde también podamos empezar a planificar la familia.
Ya hemos calculado cuánto dinero nos quedaría al mes para un crédito. Primero para ustedes los datos:
Alquiler frío actual: 600€
Alquiler con gastos: 860€
Ingresos 1: 2000€ netos
Ingresos 2: 2000€ netos
No hay otros ingresos.
Siempre sentí que los ingresos no son pocos. Pero no queríamos contar con 4000€ porque si vienen niños, el segundo ingreso se reduce. Y ella quiere tomar la baja por maternidad y permiso parental después de los 12 meses de subsidio parental y trabajar solo 20 horas.
Eso significa que calculamos con ingresos de 3000€.

Ahora nos hemos sentado y escrito los gastos, y al final me quedé con los ojos abiertos. Quizás cometimos un error o calculamos mal en alguna parte. Por eso sería genial si pudiéramos recibir consejos o escuchar vuestras experiencias.

Gastos:
Seguros de autos (se necesitan 2 autos): 150€
Contratos de móvil (2x): 50€
Internet y telefonía: 25€
Sky: 30€
Comida incluyendo droguería y remedios caseros: 500€
Estacionamiento para el trabajo: 40€
Pensión privada: 100€
Contrato general de ahorro: 50€
IG Metall: 30€
Combustible (quizás algo alto calculado, pero si se construye fuera): 250€
Perro: 120€
Gimnasio: 40€
Costos accesorios de la casa (aún no sabemos bien, pero según internet con electricidad y todo): 500€
Crédito del auto: 250€

Gastos totales: 2135€, eso significaría que solo tendríamos aproximadamente 865€ para la cuota del crédito y sin contar ahorros.
Claro, se tiene más dinero disponible si no hay niños o si ambos vuelven a trabajar a tiempo completo. Pero uno siempre debería contar con lo peor.
Por eso estamos un poco asustados ahora. Claro que el auto quizás algún día ya no sea necesario, pero si uno necesita uno nuevo o cualquier otra cosa, el dinero no siempre está disponible.
Actualmente no hay mucha ni buena oferta para comprar una propiedad. Por eso pensamos en una casa nueva con un fabricante de casas prefabricadas. Como tenemos que pagar aproximadamente 60.000€ por el terreno cerca de nuestra zona y una casa adecuada cuesta aproximadamente 200.000€, necesitaríamos pedir al menos 300.000€.

Lo que claramente es malo para nosotros es que no tenemos capital propio. Simplemente lo olvidé y fue tonto, pero ahora lamentablemente es así. Podríamos ahorrar quizás cerca de 10.000€ hasta el próximo año si todo va bien.

Sería genial recibir buenos consejos para que no tengamos tanto miedo o para saber si calculamos mal en algún punto o cualquier otra cosa.

No tener capital propio + no tener un ingreso alto = mala idea..

Hola Oliver,

Los costos adicionales de la casa están relativamente altos con 500€ mensuales, pero básicamente Steffen tiene razón: sin capital propio y con deseos de tener hijos, no va a funcionar.

Actualmente gastáis aproximadamente 2500€ incluyendo el alquiler con gastos, es decir, podríais ahorrar 1000€ mensuales, por lo tanto en 2 años podríais ahorrar unos 25.000€. Eso al menos sería suficiente para cubrir más o menos los costos adicionales de la compra.

Además, con los hijos no solo disminuyen los ingresos, sino que también aumentan los gastos, por lo que con 4000€ netos no estáis mal, pero no es suficiente para hijos y una financiación del 100%. Más bien sería mejor optar por el camino de un piso en propiedad o ahorrar unos años más.

Saludos cordiales
Dirk Grafe

De los ingresos siempre tuve la sensación de que no era poco. Pero no queríamos contar con 4000€ porque cuando llegan los hijos, el segundo ingreso se reduce. Y ella quiere tomar la licencia parental después de los 12 meses de subsidio parental y solo quiere trabajar 20 horas.
Eso significa que contamos con ingresos de 3000€.

¿Licencia parental ahora por cuánto tiempo? ¿1 año o más? Durante la licencia parental se recibe el subsidio parental (12+2) o subsidio parental plus.

El derecho a la atención está legalmente garantizado en Alemania, pero en muchas zonas solo es en papel.

Por cierto, olvidaron los costos de la cuidadora diurna/guardería/jardín de infancia. Según la región, pueden ser 200-300€ o más para el primer hijo.

Independientemente de eso, si ahora se considera vuestros 865€, con una anualidad del 4-5% (intereses + amortización) es posible un crédito entre 205k-255k.

Si se tiene en cuenta vuestra práctica de ahorro hasta ahora, menos aún, porque solo se puede considerar el alquiler neto realmente.

Creo que ahora deberían pensar qué es importante para ustedes en qué orden y cuándo, y pensar cómo llegar a eso o qué falta. Para ello, por ejemplo, ahorrar capital propio.

Quizás consigáis un terreno que aún puede quedar sin usar. Entonces podrían pagarlo primero y luego construir encima. Sino, echen un vistazo para ver si encuentran un terreno aceptable. Quizás esté tan bien ubicado que se ahorren un coche. ¿Cuándo está pagado ese coche?