¿Es posible financiar una casa alguna vez?

HOLA

Actualmente estamos bastante preocupados. ¿Comprar casa sí o no? Nuestro problema es que no tenemos capital propio. No es porque no sepamos ahorrar. Primero llegó el primer departamento, se gastaron los ahorros, luego la boda, se gastaron los ahorros, luego nos mudamos a un departamento más grande y llegó nuestro primer hijo, se gastaron los ahorros. Ahora estoy de permiso parental y nos faltan unos 800 euros al mes, así que pocas posibilidades de ahorrar. Vivimos en un departamento de 90 m² y pagamos cada mes 1100 euros de alquiler con gastos incluidos más 450 euros por la guardería de mi hija porque trabajo medio tiempo. Nos las arreglamos bien. En dos años nos gustaría mudarnos. Hasta entonces volveré a trabajar a tiempo completo y los gastos de la guardería desaparecerán. Eso significa que tendremos 1200 euros más disponibles.

Ahora mi pregunta: ¿Creen que sería realista para nosotros financiar una casa completamente? Porque si empezamos a ahorrar en dos años, tomaría mucho tiempo hasta tener una propiedad. Tenemos 29 y 30 años. ¿O creen que deberíamos seguir alquilando y simplemente dejar de soñar con nuestra propia casa?

Gracias y saludos cordiales

Ahora despacio: Primero faltan los datos más importantes.

¿Cuál es vuestro ingreso mensual? ¿Ahora y cuando vuelvas a trabajar a tiempo completo? ¿Contrato temporal o indefinido? ¿Qué tan seguros son vuestros trabajos? ¿Es seguro que volverás a trabajar a tiempo completo en 2 años? ¿La planificación familiar está ya finalizada o podría venir un segundo/tercer... hijo? ¿En 2 años desaparecerán completamente las cuotas de la guardería o todavía pagaréis al menos una parte de esa cantidad?

Por lo demás, si tomo vuestro alquiler (¿cuánto pagáis sin gastos?) y los 1.200 € que entonces serían adicionales, eso no suena nada mal al principio. Siempre está la pregunta de qué es lo que os imagináis. ¿Debe ser una obra nueva o queréis una propiedad de segunda mano? ¿Lujosa o "normal"? Etc... ¿En qué región debería estar la casa? Todas preguntas que en parte afectan considerablemente el precio. Por supuesto, también hay que tener en cuenta que una casa genera costes mucho mayores que un piso de alquiler, palabra clave: gastos adicionales más altos y formar reservas.

Una financiación completa en sí es posible, sería bueno por supuesto si al menos pudierais pagar los gastos adicionales de vuestro propio bolsillo. Y tampoco todos los bancos hacen una financiación completa. Y si estaréis contentos con una financiación completa o si queréis asumir ese riesgo, es otra cuestión. Por otro lado, todavía sois jóvenes, si ahorráis durante tres años, con 1.200 €/mes ya tendríais unos buenos 36.000 € y tendríais entonces poco más de treinta años, una edad en la que con seguridad todavía no es demasiado tarde para construir/comprar una casa.

Actualmente tenemos juntos aproximadamente 2800 euros netos. Cuando vuelva a trabajar a tiempo completo, serán unos 3600 euros netos. Nuestra planificación familiar está completa. La pequeña irá al jardín de infancia a los 3 años y esto costaría un máximo de 150 euros. Alquiler sin gastos 828 euros.

Construcción nueva o no, aún no hemos llegado tan lejos. No tiene que ser un lujo. 4 a 5 habitaciones, no más de 140 m². Un jardín pequeño es suficiente. Actualmente vivimos en Mannheim, es bastante caro construir aquí. Pero también nos mudaríamos a los alrededores.

Lo que os recomendaría sin duda: llevad un libro de contabilidad doméstica durante un período prolongado. Y anotad todos los gastos que tengáis al mes, para que realmente tengáis una idea clara de cuánto dinero se va. También las cosas que ocurren una sola vez, por ejemplo, impuestos o seguros, que solo se pagan una vez al año... Si empezáis ahora, ya tendréis en los próximos dos años una buena base de lo que es posible financieramente, es decir, cuánto podéis ahorrar ahora y después.

Los ingresos en sí no son malos, aunque encontraría fuerte una financiación completa de una construcción nueva con un neto de 3.600 €. Al fin y al cabo, tenéis que contar con un terreno con costes totales de al menos 300.000 €, más bien bastante más. Por eso, desde mi punto de vista, sería mejor considerar una propiedad usada. O entonces ahorrar un poco más tiempo. Pero esa es mi opinión personal.

Frases como: "Yo tenía dinero y luego apareció el asunto XY" deben ser eliminadas rápidamente del vocabulario. Por cada euro que no se ahorra al final del mes, se encuentra una nueva excusa. A veces se necesita una lavadora nueva, otras veces se rompe el coche. Eso no termina con la casa. Si TODO, esos ahorros deberían formarse de todos modos, si es que se puede, y si no queda nada más, uno debería preguntarse honestamente (aquí está el punto más sensible) en qué puede ser bueno.

Claro, generalmente uno solo se casa una vez y los niños no nacen todos los días, pero así es también con la casa: hay que pensar bien en lo que se está metiendo.

Sin terreno, sin capital propio, 3.800 € neto difícilmente realizable