¿Es posible financiar una casa alguna vez?

Frases como: yo tenía dinero y luego vino la cosa XY "en medio", eliminar rápidamente del vocabulario. Por cada euro que no se ha ahorrado a fin de mes, se encuentra una nueva excusa. A veces hay que comprar una lavadora nueva, a veces el coche se averió. Eso no termina con la casa. Si se debe formar un fondo de reserva de ESTE TIPO, debe hacerse si es posible, y si no queda nada de dinero después de eso, uno debe preguntarse honestamente (ese es el punto más sensible aquí) en qué se puede ser bueno para eso.

Claro que normalmente uno se casa solo una vez y los hijos no nacen todos los días, pero lo mismo ocurre con la casa: hay que pensar bien en lo que uno se está metiendo.

En principio, claro que te doy la razón. Pero no lo veo tan crítico, sobre todo si uno ha trabajado quizás solo 3 o 4 años (durante los estudios). Fue parecido en mi caso, dentro de los primeros 3 años llegó el primer piso propio (ahí hay que meter algunos muebles), el primer coche (para ir al trabajo), la boda y luego un hijo. Eso suma una buena suma de dinero y todo de golpe. Una vez que uno ha establecido una base, las siguientes adquisiciones no llegan dentro de los próximos años (al menos las importantes no) y sobre todo no llegan tan concentradas. Quien haya vivido siempre de manera dispendiosa y quizá haya ido de vacaciones tres veces al año, tendrá problemas en el futuro si tiene una casa. Porque en general no se quiere renunciar a todos esos "lujos" que uno tenía antes.

Exacto. Tampoco son excusas por las que no pudimos ahorrar. Siempre hemos ahorrado, de lo contrario no habríamos podido amueblar el primer piso, ni hacer una gran boda con viaje incluido, y quien tiene un hijo sabe cuánto cuesta hoy en día un equipamiento inicial.

Solo quería saber qué tan realista es.
Gracias por tus consejos y tu opinión.

Me pareció extraño que con 3600 euros no se pueda permitir una casa, pero sin problemas se pueda y deba pagar de por vida un alquiler de 1000 o 1500 euros. Sobre todo porque ambos tenemos trabajos muy seguros.

El problema es que mucha gente (y con esto no me refiero necesariamente a ti) olvida que una casa tiene costos fijos más altos que un apartamento de alquiler. Primero, una casa suele ser más grande que un apartamento de alquiler, es decir, los costos adicionales serán mayores, el impuesto predial será más alto, etc. Si vives de alquiler y algo se rompe, llamas a tu casero y se repara sin que tengas costos adicionales... te mudas y el laminado se vuelve a colocar - el casero paga... etc. Y no todos los costos que tiene el casero pueden trasladarse al alquiler. Si eres dueño de una casa, pagas todo tú mismo. Es decir, debes tener o generar suficientes ahorros para el caso de que algo se rompa o deba/haya que hacerse nuevo. La calefacción se rompe - te toca pagar a ti. La electricidad debe rehacerse - tú pagas. Este juego podría continuar indefinidamente. La afirmación de que por el mismo dinero que cuesta el alquiler también se podría costear una casa es, en la gran mayoría de los casos, una tontería total, al menos si se parte de las mismas condiciones. Pero muchos no lo entienden.

3.600 € no es, como dije, un mal dinero, pero para una financiación completa de una casa nueva tal vez no sea suficiente. Una propiedad usada ciertamente se puede financiar con eso (dependiendo de la región y el equipamiento).

Y también hay que decir (y esto tampoco va dirigido a ti): no todo el mundo tiene que tener una casa. Quien no tenga tanto dinero y alquile, pero pueda ir cómodamente de vacaciones dos veces al año, puede estar en una situación mucho mejor que quien ponga todo su dinero ganado con esfuerzo en una casa, solo por la casa. Por muy bonito que sea tener una casa propia, si tuviera que quedarme “desnudo” por ella, la dejaría.

Exacto. Tampoco son excusas por las que no pudimos ahorrar. Siempre hemos ahorrado, de lo contrario no habríamos podido amueblar el primer apartamento, ni hacer una gran boda con viaje incluido, y quien tiene un hijo sabe cuánto cuesta hoy en día equiparlo por primera vez.

Solo quería saber qué tan realista es.
Gracias por tus consejos y tu opinión.

Me parecía extraño que con 3600 euros no se pueda permitirse una casa pero sin problemas se pueda pagar toda la vida un alquiler de 1000 a 1500 euros. Más aún considerando que ambos tenemos un trabajo muy seguro.

Yo digo que hay cosas que no se compran todos los años. Pero se distorsiona.
Lo que un año es la boda, el otro es el niño, y al siguiente los muebles nuevos. Al siguiente, los gastos de un coche nuevo (aunque sea una entrada), después quizás de nuevo un viaje porque el último fue hace 4 años en la boda. Después reparaciones de cualquier cosa... Y así, cada año tienes gastos que por separado "no se presentan cada año". Y entonces – seamos sinceros – te sorprendes pensando: en realidad la meta de ahorro era 5000€, ahora solo son 3000€. Bueno; la lavavajillas nueva y un juego nuevo de neumáticos también era necesario, pero no se compra todos los años... Correcto, pero al siguiente año vienen otros gastos "inesperados".
Lo bueno de este ejemplo es que al menos se ahorraron 3000€.
Los gastos "inesperados" tienden a comer más o menos las reservas, dejándolas casi o totalmente sin saldo o incluso negativas. Eso ya es malo.

Ahorrar y formar reservas son dos cosas distintas que se suman.

No les estoy suponiendo que no puedan ahorrar. Si no, estos gastos tampoco habrían sido posibles, pero al final no quedó nada. Por los motivos que sean.

La pregunta que ustedes mismos deben responder es:

¿Cuánto dinero queda (a día de hoy) después de deducir todos los costos? Luego hay que sumar de nuevo el alquiler. También deducir los costos adicionales de vivienda para una casa, incluyendo unos 2,50€ por m² de espacio habitable para reservas. Lo que quede, es para el crédito. El banco les dirá cuánto dinero les presta para eso.

Si no es suficiente, vuelvan a calcular cuando cambie la situación financiera.

Por cierto, sé cuánto cuesta un niño.

¿Cuánto dinero queda (a día de hoy) después de descontar todos(!) los costes? Después vuelve a calcular el alquiler. Los costes adicionales de la vivienda para una casa, incluyendo aproximadamente 2,50 € por m² de superficie habitable, deduciendo las reservas. Lo que quede, es para el crédito. Tu banco te dirá cuánto dinero te dará para ello.

A este párrafo, por supuesto, no hay nada que añadir. Y con todos tus "gastos extra" tienes absolutamente razón. Por eso también hay que llevar un libro de cuentas y revisar de manera realista qué costes extras aparecerán anualmente, de una forma u otra. A pesar de ello, los gastos para una boda (en la mayoría de los casos) o para equipar un primer apartamento son desproporcionadamente altos.
A pesar de los gastos especiales, que de alguna forma definitivamente aparecerán cada año, emer tiene razón, deben formarse suficientes reservas, de lo contrario todo esto no tiene sentido.

Me pareció extraño que con 3600 euros no se pueda permitir una casa, pero sin problemas se pueda y se deba pagar toda la vida un alquiler de 1000 a 1500 euros. Además, ambos tenemos un trabajo muy seguro.

Hola,

Eso es posible, solo que ustedes no tienen los 3.600€, sino actualmente solo 2800€ y se permiten - sin querer criticar - un nivel de vida que no les deja margen para ahorrar. Eso no es grave, pero es un hecho. Sin embargo, obviamente hasta ahora no han sacrificado mucho por su "sueño", por lo que las afirmaciones de otros usuarios aquí también son correctas, que no se construye o compra una casa – sobre todo en la zona DA/FFM – con 3.600€ netos sin capital propio en 1-2 años de forma sencilla.

Por otro lado, tampoco es inusual construir o comprar una casa a mediados o finales de los 30, entonces ¿por qué no se dan 3-4 años, ponen a prueba sus finanzas y piensan con calma? Tal como lo describes, todo suena a... tenemos el dinero y la idea y eso tiene que funcionar en un plazo máximo de 2 años. ¿Qué se les va en 3 o 5 años?

En mi opinión, nada.

Saludos
Dirk Grafe