¿Cómo proceder para encontrar al socio financiero adecuado?

Hola a todos,

con nosotros ahora se está poniendo todo más concreto. Por lo tanto, inevitablemente tenemos que concretar también la financiación. Lo que habíamos hecho hasta ahora fue asegurar el marco financiero junto con nuestros bancos principales (Volksbank y Sparkasse), ya que el año pasado nos habíamos postulado para algunos terrenos. Ahora no estamos del todo seguros de cómo deberíamos continuar con el tema para encontrar al socio financiero adecuado.

Primera pregunta: ¿Qué procedimiento nos recomendáis? ¿Cuáles o cuántas ofertas debería uno solicitar en cualquier caso para obtener una imagen clara?

Segunda pregunta: El plan es comprar el terreno sin banco con parte de nuestro capital propio, para no depender directamente de una financiación. Cuándo exactamente empezarían la planificación y la construcción aún es incierto. ¿Cómo funciona entonces una posible financiación para la construcción a partir del inicio de la planificación o de la obra en nuestro caso? Suponiendo que recibamos una buena oferta del banco XY. Entonces, en nuestro caso todavía no firmaríamos un contrato de financiación, por lo que el banco nos asegura la financiación, pero lógicamente las condiciones aún podrían cambiar, ¿verdad? ¿Cómo queda entonces la relación entre nosotros y el banco? Por lo tanto, una vez que sea previsible que se debe pagar al arquitecto o pagos parciales para la construcción, tendríamos el contrato de préstamo firmado a tiempo. ¿Hasta entonces podrían cambiar las condiciones?

Exacto, las condiciones pueden cambiar continuamente. Tienes seguridad absoluta solo cuando el contrato de préstamo final está en tu poder y cuentas con un cierto período de tiempo (en nuestro caso fue una o dos semanas, ya no recuerdo bien) para firmarlo y aceptarlo.

Muchos juran por los intermediarios de crédito, en nuestro caso al final fue el [Sächsische Aufbaubank] (por supuesto, operando solo a nivel regional), incluyendo productos de la [KfW], que como paquete completo eran insuperablemente baratos, ya que los productos son subvencionados por el estado y la federación. Ningún banco se acercaba ni remotamente a eso.

¿Cuándo queréis construir? También hay créditos en los que solo se pagan intereses de disponibilidad después de algunos meses. Quizás eso sea una opción para vosotros. Entonces, también podéis firmar el crédito ahora. ¿Cómo cambiarán los intereses en los próximos meses? Desafortunadamente, nadie puede decir nada al respecto, tenéis que pensarlo vosotros mismos.

¿Cuándo queréis construir? También hay créditos en los que solo se pagan intereses de disposición después de algunos meses. Quizás eso sea una opción para vosotros. Así, podríais firmar el crédito ahora mismo. ¿Cómo cambiarán los intereses en los próximos meses? Desafortunadamente, nadie puede decir nada al respecto; tenéis que pensarlo vosotros mismos.

Aún no lo sabemos y seguramente esté relacionado con bastante tiempo. Por lo tanto, supongo que la solución con el inicio del período sin intereses de disposición ya es al final demasiado cara. ¿Qué es lo que suelen ofrecer los bancos como plazo realista sin intereses de disposición?

Estuvimos en el banco principal, en la Sparkasse y en Interhyp. Al final fue el banco principal. Primero deberían elaborar un desglose de costos y hablar con los bancos al respecto.

El período sin coste de disposición se debe tener en cuenta sin falta. Nosotros obtuvimos 12 meses en el préstamo principal, lo cual es suficiente para nosotros ya que cerramos el préstamo al final; el contrato de la casa ya lo habíamos firmado un trimestre antes, al igual que el terreno.

Estuvimos en el banco principal, Sparkasse y en Interhyp. Al final fue el banco principal. Primero deberían hacer un desglose de costos y hablar con los bancos al respecto.

El período sin costos de provisión hay que tenerlo en cuenta sin falta. Nosotros obtuvimos 12 meses para el crédito principal, pero para nosotros es suficiente ya que firmamos el contrato de vivienda un trimestre antes y también el terreno.

Ok. 12 meses ya es algo bueno. Sí, hemos hecho el desglose de costos. También hemos reunido todos los demás documentos necesarios el año pasado.

Exacto, las condiciones pueden cambiar continuamente. Tienes absoluta seguridad sólo cuando tienes el contrato de crédito terminado y un plazo para firmarlo y aceptarlo (para nosotros fue una o dos semanas, no recuerdo bien).

Muchos confían en los intermediarios de crédito, para nosotros al final fue el Banco de Desarrollo de Sajonia (por supuesto, sólo con actuación regional), incluyendo productos de la KfW, que como paquete completo eran insuperablemente baratos, porque los productos están subvencionados por el estado y el gobierno federal. Ningún banco se acercaba a eso.

Ya he escuchado de conocidos que confían en los intermediarios (lamentablemente en ese momento no pregunté por qué). ¿Por qué es así? ¿Porque los intermediarios teóricamente tienen acceso a más prestamistas?