Cómo abordar mejor un proyecto cuando la casa existente es el capital propio

¿Realmente son conscientes de que están renunciando a toda garantía?

Yo ya lo había señalado también.

Veo el problema en que los suegros tengan que entregar su jubilación/patrimonio a los hijos tan fácilmente, tal como se lee. El «nosotros» aquí no tiene valor, ya que les afecta como constructores. O ya tienen otras configuraciones en vista… pero todo eso tendría consecuencias financieras (fiscales).

Me parece una idea muy ingenua regalar simplemente su patrimonio.
No solo es que se quedan sin reservas para posibles gastos de cuidado (no estamos hablando de 200 € para muletas, sino de 3000 € al mes para cuidados), sino que la autoridad podría reclamarles a ustedes después si ellos no pueden pagar su cuidado por estar indigentes.

Los suegros reciben derecho de residencia de por vida en la nueva casa y viven sin pagar alquiler.

Hmm. Y si a) ellos no pueden quedarse allí por enfermedad, entonces vuelven al párrafo anterior.

Y luego están los escenarios b) si ustedes se separan… entonces la casa es prácticamente invendible porque sus padres siguen viviendo allí…
…o qué pasa si c) uno de ustedes fallece, por ejemplo ella: en algún momento tienes una nueva pareja, y los padres se sienten muy incómodos porque ya no tienen nada más que el derecho de residencia, lo cual les desgasta.

Estos tampoco son escenarios de peor caso, ya he vivido todo eso; mis padres conocían a un señor de 80 años que fue prácticamente acosado por la nueva pareja, y aquí en el foro hay algunos que saben lo rápido que uno puede distanciarse o formar nuevos vínculos.

Pero bueno, cada quien debe decidir por sí mismo. Pero tú preguntaste. Yo, como padre, no aceptaría ese trato, a menos que existan condiciones que aquí no conocemos.

Lo siento, pero vuestra planificación es bastante absurda:
- los suegros renuncian a la seguridad de poder vivir el resto de sus vidas en un entorno conocido.
- pagáis (680k-400k)*25%=70k de impuestos al Estado
- a día de hoy ni siquiera tenéis un terreno.

¿Dónde queréis construir? Honestamente: con vuestros ingresos netos mensuales disponibles de 9k, construid sin apartamento independiente. Ahorrad dinero, podéis financiarlo vosotros solos. Y cuando los padres mueran, vendéis su casa y con eso amortizáis vuestro préstamo al finalizar el período de interés fijo (máximo 10 años).

La construcción de una casa está entre las causas más frecuentes de un divorcio. Todo el estrés, el trabajo adicional, las preocupaciones financieras, los retrasos, la incertidumbre sobre cuándo continuará, etc.
Además, las crisis actuales...

Incluso si mis suegros me ofrecieran algo así, yo lo evitaría. Solo porque entonces siempre estaría de alguna manera moralmente comprometido.
"¿Quieres irte? Pero NOSOTROS te dimos tanto dinero hace 10 años..."

También me pregunto por qué con esos ingresos no se logra por sus propios medios y se quieren asumir esos riesgos.

Con vuestra situación de ingresos, - por experiencia propia - me preocuparía poco por la situación del capital propio.
Cualquier derecho de uso de vivienda o cosas similares que pesen sobre vuestra nueva casa, en mi opinión, causan más dificultades en el banco.

Yo
A) primero aclararía con el asesor fiscal cómo optimizar fiscalmente la herencia.
B) mantendría los bienes fundamentalmente más bien "separados". Si los suegros quieren entrar en la nueva casa, pueden conservar la antigua, alquilarla y pagaros un alquiler por el apartamento independiente. Eso mejora vuestra situación de ingresos para el banco adicionalmente, sin carga sobre la casa.
C) tampoco construiría de nuevo ahora, sin importar cuán altos sean los ingresos. Nosotros también decidimos no hacerlo y ahora preferimos rehabilitar la propiedad existente. Aunque tampoco es gratis, es considerablemente más barato si uno tiene los ojos abiertos; además, en el mercado de casas de segunda mano en nuestra zona ya se está produciendo una consolidación clara, los precios de las casas bajan fácilmente 150.000 en 4 semanas...

El stock está ahora mismo tan barato porque a menudo todavía tiene una caldera de combustible fósil y, por lo tanto, necesita una reforma costosa.
No compraría una casa con una demanda de calefacción de 200 o 250 kWh/m²/a ni siquiera con un 25% de descuento...