¿Cuánto podríamos financiar?

Cuanto más envejecemos, más caro se vuelve nuestra compra semanal. En algún momento simplemente ya no quieres comprar carne picada a 3,33€ el kilo.
Solo un ejemplo. También uno debe dejarse espacio para respirar después de la construcción de la casa.

Hola Der Da,

Cuanto más envejecemos, más caro se vuelve nuestro compra semanal. En algún momento simplemente no quieres comprar carne picada a 3,33€ el kilo.

eso lo firmo a ciegas. Y ten seguro que cuando los hijos ya no estén en casa, será aún más caro

Saludos, Bauexperte

Bueno, aquí se ha movido bastante otra vez^^ Como dije, por ahora sólo estamos pensando en convertir la carga mensual fría de 711 euros en una carga fría de 1000 euros y tener nuestra propia casita en 25-45 años. Lo que he filtrado hasta ahora es que no es taaaan sencillo como el amable financista de la empresa constructora nos pintó, digamos, de forma optimista. Primero, unas cosas básicas: no es que no tengamos capital propio, habría unos 37 mil euros disponibles, pero queremos conservarlos, excepto el contrato de ahorro para vivienda, por si el desempleo o cualquier otra cosa torpedea las finanzas. Así que 32 mil euros de reserva. No debemos olvidar la pregunta inicial, queríamos saber qué cantidad se debería financiar aproximadamente con nuestras condiciones de ingresos. Como resultado, actualmente creo que 270,000 es bastante límite, más bien menos. Con la corrección del precio del terreno ya estamos en 258 mil euros, aunque aquí el ánimo también lo describiría como límite. La oferta de financiación del banco con una cuota de 1361 es demasiado alta, creo que todos estaríamos de acuerdo, serían un 45% neto, y aquí en el foro he filtrado como referencia que se debe estar por debajo del 40%. Nuestra carga máxima que nos atreveríamos a asumir serían 1000 euros, es decir 33%. Además, saco hasta ahora que el cálculo del precio de la casa con 170 mil euros es muy "ambicioso", es decir precio de catálogo sin extras y no debe hacerse nada diferente porque cualquier pequeña variación o imprevisto cuesta mucho. Para mí eso significa que necesitamos el precio total como precio fijo y todo debe estar en la descripción del servicio de construcción. Como yo mismo no puedo juzgar eso, el contrato debe ser revisado antes por un abogado; además, para protegerse de malas sorpresas sólo construiríamos con un perito de construcción. Nuestra compra semanal se mantiene bastante bien en 75 euros, pero ya contaba con 100 para la compra de carne picada más cara en el cálculo de la casa^^ En resumen, el proyecto no está completamente muerto, pero ahora tenemos un marco aproximado que, por supuesto, todos debemos calcular a fondo; para eso también aceptaremos el consejo de acudir a los bancos y a calculadoras financieras independientes y obtener primero ofertas concretas que incluyan programas de ayuda KfW y el contrato de ahorro para vivienda. Luego publicaré el resultado aquí y pediré sus opiniones. En general ya nos han ayudado mucho y, sobre todo, han frenado bien nuestro entusiasmo, así que construir una casa no es tan fácil, como dije. Muchas gracias a todos por ello. Saludos Para

Escribes en el último mensaje que queréis convertir 750€ de 'Kaltbelastung' en 1000€. Sin embargo, en el primer mensaje mencionas algo de 500€ frío. Entonces queréis duplicar vuestro alquiler. Y los gastos adicionales en una vivienda propia también son más altos. Seguramente necesitaréis más de 300€ al mes. Por lo tanto, tienes que poner el alquiler actual con calefacción (aprox. 750€) en relación con al menos 1300€ para la casa. Ahí se va un sueldo entero y aún no habéis vivido. ¿Qué pasa si perdéis el trabajo o si tenéis hijos? Para mí eso no es viable con ese nivel...

75 € compra semanal? ¿Para todo? ¿Productos de limpieza, papel higiénico, bebidas, pan, embutidos, queso, verduras? Apenas lo logramos, si sumo lo que ambos consumimos en el trabajo. Allí también se almuerza, y el niño tiene que comer en la guardería. Palabra clave niño: aquí necesitas, si usas pañales, unos 40-60€ mensuales en pañales....

Creo que te estás haciendo una idea demasiado optimista. De repente el terreno es más barato, etc... pero una cosa te puedo prometer, nada será jamás más barato.
Incluso si tu constructor te hace una oferta a precio fijo, debes estar seguro de que todo esté incluido. Palabra clave movimientos de tierra... en nuestro caso costaron 20 000€ más de lo que el planificador de la casa había indicado. ¿De dónde sacáis esas cifras?

Sobre convertir la carga: ¿has calculado alguna vez cuánto te costará finalmente un crédito de 250 000€ después de 40 años? Te lo cuento: unos 600-700 000 €, después de 25 años ya le habrás pagado al banco 200 000€ sólo en intereses. En el mismo tiempo, con el alquiler actual sin calefacción sólo habrías pagado 150 000 €.

Claro, es un cálculo simplificado y probablemente no exacto, pero si construyes o compras una casa, debes reinvertir para mantenerla y modernizarla constantemente. Y ahí será donde falléis, aunque podáis pagar las cuotas del 1%. Algún día necesitarás un techo nuevo, pintar la fachada, una calefacción nueva. Eso cuesta. Algún día el ayuntamiento os enseñará una factura de 10 000 € porque hay que arreglar la calle o el alcantarillado. Un colega de trabajo ahora paga 35 €/m² de terreno para la calle municipal. Amargo, porque tiene casi 1000 m² de terreno para construir. Otros en el pueblo están pagando ahora 2000 € para participar en el sistema de alcantarillado. Y aquí no hay un “no se puede”, porque tienes una propiedad y eso implica obligaciones.

Teníamos mucho capital propio y un neto mucho más alto, pero ahora que el niño ha llegado, la cosa pinta amarga. Mi esposa ni siquiera gana la mitad de lo que ganaba antes, y el cuidado de los niños cuesta unos 500-600€ mensuales. Nunca habríamos construido si mi salario no fuera suficiente para pagar todo solo ahora.
Sólo la suma para asegurar todo con seguros de riesgo es una carga mensual importante. 25 € para seguro de vida y más de 100 € para seguro de incapacidad laboral. Además, no debes olvidar... que también hay que hacer una previsión privada para la jubilación... una casa de 35 años es un buen comienzo, pero no puedes vivir 25 años de jubilación sólo de eso. Y como nuestro próximo gobierno está metiendo mano en el fondo de pensiones una vez más, no contaría con recibir más de los 850€ de pensión básica más adelante.

Al final debéis saber en qué os estáis metiendo. Pero especialmente cuando se puede alquilar tan barato, pensaría más de una vez. Nosotros tuvimos que construir porque aquí no es raro que el alquiler sin calefacción sea de 800€ en adelante. La casa nos cuesta ahora 500€ más que el apartamento antiguo de alquiler. (Costos adicionales, mayor consumo de combustible, intereses)

Hola,

Como condiciones marco tenía además que no poseemos capital propio, que un terreno de 500 m² cuesta 63.000 euros (totalmente urbanizado) y que la casa debería estar lista para entregar con unas 130 m² de superficie habitable, incluyendo también la zona exterior terminada. Salzkotten, está cerca de Paderborn. Su cálculo fue el siguiente:
63.000 euros terreno
25.000 euros costes adicionales de construcción
170.000 euros construcción de la casa lista para entregar con zona exterior (casa prefabricada KfW 70)
Costes totales 270.000 euros

Mis preguntas ahora son:
1. ¿Está el precio para una casa y todo lo demás planteado de forma más o menos realista?

Paderborn no es tan caro como muchas partes de NRW. Estimo que será algo así:

Terreno: 63.000 EUR
Casa unifamiliar 130 m², KfW 70: 170.000 EUR
Costes adicionales de construcción: 35.000 EUR (sin posibles costes adicionales por cimentación del terreno)
Trabajos de pintura en el EL: 10.000 EUR
Revestimientos de suelo en el EL: 10.000 EUR
Zonas exteriores en el EL: 10.000 EUR
Reserva para extras: 10.000 EUR

Totaliza una inversión total de 308.000 EUR

Por cierto, "terreno totalmente urbanizado" significa únicamente que las líneas de suministro están accesibles en la calle frente al terreno. Nada más, pero tampoco menos. Igualmente seguro es que una casa prefabricada de calidad es más cara que una casa unifamiliar construida de forma sólida comparable.

2. ¿Es la financiación realmente tan sencilla como se sugiere?

Siempre te recomendaría que te mantuvieras alejado de un financiador dependiente de un proveedor y en su lugar buscaras en el mercado libre.

Saludos, experto en construcción