Compra de casa con un préstamo a plazo fijo (36 meses)

Hola a todos,

como esta es mi primera publicación, quiero dar una cordial bienvenida a todos aquí en el foro.

Ahora sobre mi/nuestra preocupación... Queremos desesperadamente tener nuestro propio hogar. Los intereses actuales son muy tentadores, pero lamentablemente hasta ahora no hemos podido acumular capital propio. Las razones son diversas: mudanza hace 3 años a un apartamento de alquiler más grande, amueblado completamente, coche nuevo y un estilo de vida no precisamente austero. Pero no sirve de nada quejarnos ahora, queremos mirar al futuro con optimismo.

Sobre nuestra situación:
Actualmente somos 2 adultos (35/36) + 2 niños (14/2). Es posible que el próximo año llegue un hijo más. Yo soy autónomo y mi esposa empleada desde 2006. Juntos tenemos un ingreso mensual mínimo de 4000 € netos (sin contar la asignación por hijos) - con tendencia a aumentar. Podríamos ahorrar sin problema al menos 1000 € mensuales - ya tengo abierta una cuenta de ahorros donde en octubre de 2012 ingresé el primer importe. Además, cada año recibimos una distribución de beneficios, en 2011 fueron aproximadamente 23.000 € brutos - para 2012 debería ser incluso un poco más. Así que en mi opinión hay potencial para ahorrar.

Ahora sobre nuestra idea/nuestro plan:
Como personalmente creo que los intereses ya están en su punto más bajo, espero un aumento en los próximos años. Por eso estamos considerando un préstamo a futuro para una propiedad (una casa adosada - modestamente) hasta un máximo de 300.000 €. Nos gustaría asegurar ya unos 200.000 € a través de un préstamo a futuro (desembolso en 36 meses - plazo fijo de intereses al menos 15 años), luego pedir un préstamo Kfw de 50.000 € y aportar al menos 40.000 € de capital propio. Personalmente apunto a una propiedad que cueste alrededor de 260.000 € más costos adicionales (impuestos, notaría, comisión, etc.).

De esto ya surgen muchas preguntas. Empiezo con estas:

1. ¿Cómo coordinamos el capital propio con el banco? ¿Tenemos que mostrar ahora el capital propio o basta con la promesa de que en 36 meses tendremos 40.000 €? ¿Qué pasaría si ahorramos más o menos?

2. ¿Qué sucede si cancelamos el proyecto de la casa propia? ¿Tendríamos que pagar una compensación al banco y en tal caso, de qué cantidad?

3. ¿Qué opinan en general sobre un préstamo a futuro? ¿Tiene sentido nuestro plan?

Nuestro banco principal es la Commerzbank (originalmente Dresdner Bank). La cuenta comercial está en Deutsche Bank. Pienso que ambos bancos podrían ser adecuados ya que conocen nuestras finanzas y como autónomo no eres bienvenido en todas las entidades de crédito. ;)

Gracias y saludos cordiales Robert

P.D. ¿Alguien tiene enlaces útiles o documentos donde se pueda leer más información sobre esta forma de crédito?

Hola,

creo que fui un poco precipitado. Me estoy adentrando cada vez más en el tema y parece que este tipo de crédito solo es posible para una [Anschlussfinanzierung].

Saludos cordiales
Robert

No del todo. También hay forwards para nuevas financiaciones. Pero 36 meses es difícil. Y, por ejemplo, en 18-24 meses ya hay que pagar recargos de interés relativamente altos. No sé si realmente vale la pena. Y tú realmente no tienes nada todavía. Solo un sueño. Yo empezaría a ahorrar brutalmente. Lo mejor también es ir a ver algunas casas de inmediato. Así realmente tendrás una meta en mente y sabrás por qué te estás restringiendo ahora.

El objetivo ya lo tenemos en mente y la motivación también está ahí. Pero ahora me pregunto seriamente si no tendría más sentido reunir rápidamente solo el dinero para los [Nebenkosten] (notario, impuestos, comisión, etc.) (por ejemplo, en un año), luego buscar una financiación completa y trabajar mucho con amortizaciones anticipadas.

Saludos

Claro que sí. Pero te recomiendo que comiences de inmediato. No lo sigas posponiendo.