Financiación de vivienda sin capital propio. ¿El monto de la financiación es demasiado alto?

Hola a todos,

nuestro plan A era en realidad construir una casa en los próximos dos años y antes acumular capital propio.

Sin embargo, contrariamente a lo esperado, hemos encontrado un inmueble casi perfecto para nosotros, donde nos podríamos imaginar muy bien comprarlo. Hemos podido negociar el precio de compra a 300.000 € actualmente.

Ahora surge la pregunta de si esto sería factible, ya que la suma tendría que aumentarse, lamentablemente, para cubrir las comisiones del agente inmobiliario, los costes notariales, reservas, muebles, etc. Así que al final terminaríamos con un crédito de aproximadamente 365.000 €. Sin capital propio, por supuesto, inicialmente contraproducente, pero así estaba planeado de manera diferente (originalmente).

Actualmente, ambos ganamos cada uno 1.900 € netos, lo que probablemente aumentará considerablemente en los próximos años para ambos. Por lo tanto, actualmente juntos tenemos 3.800 € netos. Planeamos tener hijos en un plazo mínimo de 4-5 años, con sueldos correspondientemente más altos, lo que podría compensar la baja por paternidad/maternidad, etc. La suma se mantendría al menos constante en ese nivel.

No tenemos deudas ni créditos.

Los gastos mensuales son varios seguros, unos 350 €
Gasolina, teléfono, etc., unos 350 €
Alimentos y otros gastos, unos 250 €
Estas sumas se refieren a ambos y son actuales o aproximadamente de los últimos dos años.
Para la casa calcularía 450 € de gastos adicionales.

Si sumo todos los valores, llego a unos 1.400 €. Como amortización, nos hemos planteado un máximo de 1.100 - 1.200 € mensuales.
Así quedarían aproximadamente 1.200 € restantes (vacaciones, reservas, posiblemente segundo coche, niño, etc.).

Un buen amigo es asesor financiero independiente especializado en financiación de viviendas y otra amiga trabaja también en un banco, que se encargarían de este crédito. Hace varios meses tuvimos una conversación, con sueldos entonces más bajos, donde nos habrían dado un interés del 1,7 % a 27 años, pero para una construcción cuyos 100.000 € habrían sido por KfW.
Tenemos 26 y 25 años respectivamente y pensamos establecer la duración total en un máximo de 35 años, mejor 30 años.

¿Creen que la suma es en general demasiado alta para nuestros sueldos? No queremos pagar más de 1.200 € al mes como amortización de todas formas... ¿o creen que es viable?

Los bancos financiadores tienen sus propias tablas en cuanto a los costos de vida. Sin duda, asignarán un valor más alto en ese aspecto. Los futuros aumentos salariales no se consideran de todos modos y sería un error incluir algo así. Sin capital propio, sin embargo, me sorprendería una tasa de interés de ese nivel. Al menos tendrá un 2 al principio.

Dudo que el banco simplemente entregue 65.000 € así como así. Quizás se financien los [Kaufnebenkosten], pero ¿el resto?

Luego está la pregunta de cómo se valorará el objeto. Entonces estamos en una relación de préstamo sobre valor del 120-130 %. Eso seguramente será muy caro. Suponiendo que eso siquiera se financie.

Los bancos financiadores tienen sus propias tablas en cuanto al costo de vida. Definitivamente asignarán un valor más alto allí. Los futuros aumentos salariales no se consideran de todos modos y sería un error incluir algo así. Sin capital propio, me sorprendería una tasa de interés de esa magnitud. Al menos tendrá un 2 al principio.

Lo hemos revisado todo. No es así, en 3 bancos diferentes fue siempre menos del 2%. El resto claro, correcto.

Los muebles y las reservas no se financian. Si planean renovaciones, tal vez redondeen generosamente para tener un poco de margen. Sin embargo, para mí parece que no tienen capital propio. ¿Quizás comenzaron la búsqueda un poco temprano? ¿Cuál es el valor catastral de la casa?

De lo contrario, lean en el foro discusiones similares que se han llevado a cabo en los últimos días :)