Financiamiento de vivienda - Ayuda para la toma de decisiones

Hola a todos,

necesitaría vuestra ayuda.
¿Para qué optaríais?

Financiación: 187.000 € (100% financiación)

Oferta 1:

KfW 50.000€ a 1,40%
Amortización 2,8%
Cuota: 175€
+
Anualidad. 137.000 a 1,50%
Amortización 4,41%
Cuota: 675€

Cuota total: 850€

¡Sin embargo, solo seguridad de tipo de interés por 10 años!

Oferta 2:

KFW 50.000€ a 1,40%
Amortización 2,3%
Cuota: 154,17€
+
Contrato de ahorro para vivienda 137.000
Cuota 10 años: 712,17

Cuota total: 866,34 €

En caso de medios sustitutivos de amortización, hay una cuota mensual del contrato de ahorro para vivienda de 540,92 €
¿Por qué está en carga mensual 154,17 + 712,17 y en cuota del contrato de ahorro solo 540,92?

En cualquier caso, el tipo de interés para el contrato de ahorro para vivienda está garantizado después de 10 años durante los siguientes 10 años a 1,95%.

¿Cuál oferta elegiríais y por qué?
¡Muchas gracias por vuestra ayuda!

Adicional: Retribución por [Bausparvertrag] 1370,00 €

Hola a todos,

Necesitaría vuestra ayuda.
¿Por cuál os decidiríais?

Financiación: 187.000 € (financiación al 100%)

Oferta 1:

KFW 50.000 € al 1,40%
Amortización 2,8%
Cuota: 175 €
+
Anualidad. 137.000 al 1,50%
Amortización 4,41%
Cuota: 675 €

Cuota total: 850 €

¡Pero sólo 10 años de seguridad de tipo de interés!

Oferta 2:

KFW 50.000 € al 1,40%
Amortización 2,3%
Cuota: 154,17 €
+
Contrato de ahorro vivienda 137.000
10 años cuota 712,17

Cuota total: 866,34 €

Para medios de sustitución de amortización hay una cuota mensual del contrato de ahorro vivienda de 540,92 €
¿Por qué en la carga mensual aparecen 154,17 + 712,17 y en la cuota del contrato de ahorro vivienda sólo 540,92?

En cualquier caso, el tipo de interés nominal del contrato de ahorro vivienda está asegurado después de 10 años para los siguientes 10 años al 1,95%.

¿Qué oferta elegiríais y por qué?
¡Muchas gracias por vuestra ayuda!

Hola Nescool,

De alguna manera me faltan algunos datos aquí:
En los respectivos KfW hay diferentes tipos de amortización. Por lo tanto, debe haber una diferencia entre ambos. Sospecho que es la fijación del tipo de interés. ¿Cuál es entonces la duración de la fijación del tipo en la oferta KfW 1 y en la oferta KfW 2? Si la fijación del tipo es igual, ¿por qué pagáis menos amortización en la oferta 2?

Sobre el contrato de ahorro vivienda de la oferta 2: por tus explicaciones supongo que la fase de acumulación es de 10 años. ¿Qué cantidad mínima de ahorro (qué cuota) debe alcanzarse?
Además, el contrato de ahorro vivienda seguramente estará combinado con un préstamo con suspensión de amortización (137.000), que será amortizado posteriormente con el contrato de ahorro vivienda acumulado (con un interés de crédito del 1,95%) a 10 años.
Probablemente, los 712,17 euros se componen del ahorro mensual del contrato de ahorro vivienda de 540,92 euros y los intereses del préstamo con suspensión de amortización de 171,25 euros. Entonces, el préstamo con suspensión de amortización tendría un tipo de interés del 1,50 %.

Voy a especular un poco más:
Si calculo los 540,92 €/mes durante 10 años, supongo un ahorro del 50 % del contrato de ahorro vivienda.
Por lo tanto, después de la fase de acumulación tendríais una suma de crédito de alrededor de 68.500 euros, que se valorizaría con un 1,95 %.
Según tu afirmación, ese crédito se pagaría en otros 10 años, por lo que tendríais una cuota mensual para el préstamo del contrato de ahorro vivienda de unos 640 euros. Además se suma la carga del KfW (o su extensión).

Ten en cuenta que en un contrato de ahorro vivienda se cobrará una comisión de apertura de X % y, si procede, una comisión por préstamo.

Buenos días

Supongo que se ajustó el KFW para que no se supere nuestra cuota deseada de aproximadamente 850,00€.

Lamentablemente, no está claro en ningún lado qué cuota debe alcanzarse.

¡Hola!

¿Por qué en la carga mensual aparece 154,17 + 712,17 y en la cuota del contrato de ahorro para vivienda solo 540,92?

La diferencia son los intereses del préstamo puente hasta que tu contrato de ahorro para vivienda esté listo para asignación.
De hecho, aquí faltan algunos datos. Ahora he calculado todo con un plazo de 10 años y he mantenido separadas deliberadamente las refinanciaciones posteriores.
Supuestos:

[*]Misma anualidad en ambas variantes (ajustada posiblemente mediante amortizaciones anticipadas)
[*]Fijación de intereses KfW y préstamos a 10 años
[*]Contrato de ahorro para vivienda: amortización del préstamo al 0,4%, 15 euros de tarifa anual, 40% de suma mínima de ahorro para vivienda y asignación directa tras alcanzarla

Por supuesto, esto es solo un cálculo aproximado.
El punto de equilibrio está en una tasa de interés del 3,4% para la refinanciación posterior.

Buenos días

Supongo que el KFW se ha ajustado para que nuestra cuota deseada de aprox. 850,00 € no se supere.

Desafortunadamente, no se puede ver en ningún lado qué cuota debe alcanzarse.

Dado que las condiciones son establecidas por el KfW, según mi conocimiento hay pocos factores que influyan en la cuota mensual.
Mira el tipo de interés fijo.
La segunda opción sería el plazo total.
Una tercera opción podrían ser los años sin amortización. El KfW puede tener hasta 3 años sin amortización (es decir, se pagan solo intereses durante 3 años). Si se decide, por ejemplo, solo 1 año sin amortización, el porcentaje de amortización calculado será menor – lógico: tienes 2 años más para amortizar.

No se me ocurre nada más. Apostaría por 1 o 3.