Préstamo de amortización completa con cambios en la tasa de amortización

Buenos días querida comunidad,

estamos planeando un proyecto de construcción en Baja Sajonia y ya hemos llegado a un acuerdo con un banco.
Tengo algunas preguntas sobre las declaraciones y detalles del contrato del banco.

Necesitamos un préstamo a cuota constante de 340.000€ y queremos financiarlo a 20 años.
Los siguientes ofrecimientos me entregó el banco:

1,76% tasa de interés efectiva con amortización inicial del 2,00%
1,71% tasa de interés efectiva con amortización inicial del 2,50%
1,67% tasa de interés efectiva con amortización inicial del 3,00%
1,62% tasa de interés efectiva con amortización inicial del 3,50%
1,61% tasa de interés efectiva con amortización inicial del 4,00%
1,58% tasa de interés efectiva con amortización inicial del 4,27% (amortización total en 20 años)

Además, durante el periodo de tipo de interés fijo, nos aseguraron contractualmente dos cambios gratuitos en la tasa de amortización.

Según el asesor del banco, es posible, al inicio de la amortización (después del desembolso total del crédito), ajustar la tasa de amortización nuevamente (bajándola al 2%). Sin embargo, la primera cuota debe pagarse con la tasa de amortización inicial acordada. A partir del mes siguiente, la tasa de amortización puede reducirse al 2%. Como durante el periodo de tipo de interés fijo la tasa no cambia con los ajustes, en mi opinión puedo tomar la tasa de amortización del 4,27% y reducirla en el mes siguiente al 2% sin cambio de interés. Así aprovecho las buenas tasas y ahorro considerables intereses durante los meses/años siguientes.

¿Es realmente posible esto, aun cuando se trate de un préstamo con amortización total? Según el asesor, no hay problema y el contrato de amortización total se convierte en un préstamo a cuota constante "normal" sin impacto contractual siempre que el préstamo se amortice en 40 años según cálculos.

Ahora tengo miedo de firmar un contrato con una tasa de amortización inicial del 4,27% y luego no poder reducir esa tasa de amortización.

Por favor, sean tan amables y ayúdenme si pueden.

Un cordial saludo desde la hermosa Baja Sajonia,

Fred

El contrato de amortización total se convierte entonces en un préstamo con cuotas constantes "normal".

Ambos son préstamos con cuotas constantes "normales". Simplemente le dan un nombre "especial" al préstamo con la amortización más alta.
Si las condiciones del contrato lo permiten, puedes usar sin problema el procedimiento que has esbozado.

Entonces también elegiría la amortización más alta y luego la reduzieren.

Eso me lo recomendaron en aquel entonces también en Interhyp. Un banco lo ofrecía así, y la asesora también me recomendó primero amortizar rápido para asegurar mejores intereses (fueron necesarios tres meses) y luego reducir.
Como ahora es otro banco, no hice uso de ello.

Muchas gracias por las noticias rápidas y buenas. Estaba un poco desconfiado, porque los bancos suelen valorar mejor los préstamos con amortización total y si se dan cuenta de que uno cambia de opinión rápidamente, quizás afecta un poco la confianza. ¿Hay alguna otra razón por la que te habrían tomado tres meses para cambiar la tasa de amortización?

Así aprovecho los buenos intereses y ahorro bastante en intereses durante los meses/años siguientes.

Pero no ahorras intereses si apenas amortizas. El pago total solo queda en el papel. ¿Cuánto habrás pagado después de 20 años?
Cuanto más amortices, menos intereses pagarás al final.
Me sorprende que mis predecesores no hayan mencionado esta observación; ciertamente no soy un experto financiero.