Refinanciamiento - ¿bajo qué condiciones?

¡Hola! Compramos y renovamos nuestro edificio antiguo en 2017. Ahora, por diversas razones, el techo necesita ser reparado. El techador estima entre 30.000 y 40.000 €. En 2017, tomamos un préstamo de 239.000 € en la Ing-Diba. Pagamos mensualmente 1050 €, que corresponden al 3% de amortización. Lo financiamos entonces con un interés del 2,3% y un plazo fijo de 15 años.
Hoy tenemos una situación financiera claramente mejor que entonces. Dos empleados fijos. Él trabaja a tiempo completo y gana 2600 € netos, ella 1150 € netos a tiempo parcial más el decimotercer sueldo. Dos niños de 4 y 6 años. Tenemos un crédito de consumo de 6.000 € aún pendiente, que pagamos mensualmente con 254 €. Estamos financieramente bien. No tenemos otras obligaciones. Un coche. ¿Qué condiciones podríamos esperar? Probablemente estemos vinculados a Ing-Diba por la hipoteca, ¿verdad? ¿Sería entonces una financiación adicional?

Casi todos los bancos financian actualmente solicitudes de préstamos inferiores a 50.000 EUR sin garantía, ya que el esfuerzo asociado con un IVD (cumplimiento de los requisitos del §18a KWG o WiKR) pulveriza el margen.

Tales préstamos se llaman por ejemplo en el ámbito de los Sparkassen "préstamos de palabra". Las condiciones varían según el tipo de interés fijo y la evaluación de la solvencia entre 1,80 % y 3,20 % p.a.

Ejemplo de buena solvencia con un tipo de interés fijo a 10 años como amortización total: alrededor del 2,00 % p.a.

Solicita un préstamo así en tu banco habitual y también en Ing-Diba. Suponiendo que ya hayas amortizado durante 2 años, probablemente habrás generado aproximadamente 22.000 EUR en partes libres de la hipoteca. Entonces Ing-Diba probablemente será más barata que un préstamo de modernización sin garantía o "préstamo de palabra" en tu banco habitual.

Simplemente echaría un vistazo en un portal de intermediación de créditos como Check24. Como ya he dicho, para esta cantidad no debería ser necesaria una hipoteca.

Ah, ok, no lo sabía. ¿Cuándo suele vencerse una hipoteca en general? ¿50.000? Porque, si ahora hacemos el techo nuevo, también dejaríamos poner una buhardilla para que en el baño de arriba haya una ducha y una mejor segunda salida de emergencia. Tenemos al ingeniero de construcción en la familia, así que eso no debería generar grandes costos en la planificación, pero por supuesto todo será más caro en total. Ahora esperamos la oferta del techador y hablamos con el ingeniero de construcción y con el hijo de los vecinos, que es carpintero. No es muy urgente, pero debería estar hecho para el próximo año para evitar daños en la estructura del techo. De todas formas, tenemos tiempo para una planificación razonable.

Voy a hacer una consulta sin compromiso en Ing-Diba y luego veremos qué nos ofrecen. Nuestro banco principal también sería un punto de contacto. El crédito al consumo podríamos cancelarlo en caso necesario. Debería ser suficiente la solvencia para ellos, ¿o qué opinan? ¿Creen que podría haber problemas? El préstamo inmobiliario lo estamos pagando desde hace aproximadamente 2,5 años.

Ah ok, no lo sabía. ¿A partir de cuándo suele vencer generalmente una hipoteca? ¿50.000? Porque - si ahora renovamos el techo, también pondríamos un tragaluz, para tener en el baño de arriba una ducha y una mejor segunda vía de escape. Tenemos al ingeniero civil en la familia, así que eso no debería implicar grandes costos en la planificación, pero por supuesto todo será más caro al final. Ahora esperamos la oferta del tejador y hablamos con el ingeniero civil y con el hijo de los vecinos, que es carpintero. No es muy urgente, pero debería hacerse para el año que viene para evitar daños en la estructura del techo. De cualquier manera, tenemos tiempo para una planificación razonable.

Sí, generalmente 50.000 EUR. Sin embargo, siempre es una decisión individual y de política comercial del banco. Creo que un tragaluz puede costar seguramente unos 10.000 EUR. Renovar parcialmente el baño costará más, dependiendo de lo que queráis hacer. Pero en vuestro caso no miraría tanto esos 10.000 EUR... Hacedlo de forma que estéis satisfechos y terminados con el techo, el tragaluz y el baño. Así no tendréis que hacerlo dos veces. Además, eso seguramente causará algo de suciedad...

Voy a hacer una consulta no vinculante en Ing-Diba y luego veremos qué nos ofrecen. Nuestro banco habitual también sería una opción. En caso necesario podríamos cancelar el crédito de consumo. La solvencia debería ser suficiente para ellos, ¿qué opináis? ¿Creéis que podría haber problemas? El crédito inmobiliario lo estamos pagando desde hace unos 2,5 años.

Si canceláis el crédito de consumo seguro que no tendréis problemas para obtener el préstamo. La anualidad desaparecería y sería reemplazada por la del nuevo préstamo.

Con 2,5 años tenéis aún más partes libres de la hipoteca. Entonces Ing-Diba seguramente aprobará un préstamo por la suma necesaria y - si esta supera el límite de autorización sin aval de Ing-Diba - querrá una tasación estricta para las hipotecas existentes.

Ing-Diba financiará esto casi seguro. Se trata de inversiones para mantenimiento o incremento de valor en un inmueble que tienen en garantía.

Simplemente planificad los costes y presentad a la banco lo siguiente para su revisión: - desglose detallado de costes - cálculo de ingresos/gastos junto con la previsión de servicio de capital y cálculo de venta - estado actual de patrimonio

Otros documentos podrán ser solicitados por el banco en caso necesario.

¡Mucho éxito!

Simplemente solicita a Ing-Diba y el crédito de consumo 6k con cancelación. Piensa en lo más barato