Financiamiento de continuación - Solicitud de consejo

Hola,

por favor, consejos y recomendaciones sobre la siguiente situación:

Financiación de construcción en curso 200.000 €. Fin de la vinculación de tipo de interés 2027 (15 años de vinculación - 3,5 %).
Deuda restante en 2027 aprox. 100.000 €.

Ahora me estoy planteando qué puedo ahorrar de forma razonable en este tiempo hasta el fin de la vinculación de tipo de interés. Definitivamente puedo apartar 200,00 € mensuales adicionales. Lo más sensato sería, por supuesto, aumentar el pago mensual de las cuotas. Lamentablemente, al firmar el contrato no presté atención para acordar cuotas variables de reembolso. Tampoco es posible hacer amortizaciones extraordinarias.
Ya sé, ¿cómo puede uno ser tan tonto?^^
Pero ahora tengo que sacar el mejor provecho posible.

Para quien esto no sea suficiente tontería, también tengo un contrato de ahorro para vivienda por más de 100.000 € sin usar.
He tenido que pagar muchas lecciones, pero quizás aún se le puede dar un uso razonable, al menos parcialmente.

Mi idea:
Dividir la suma de ahorro para vivienda en p.ej. 50.000,00 €. Ahorrar 200 € mensuales. Saldo en 2017 aprox. 32.000,00 € y con eso liquidar el préstamo principal, de modo que al menos tenga una seguridad de interés de 50.000,00 € a través del contrato de ahorro para vivienda. El interés está al 3,56 %. El interés del saldo es del 1 %.

Alternativamente, ¿200,00 € en cuenta de ahorro a la vista??!?

Nunca volveré a contratar nada que tenga comisión de apertura. Nunca más... :)

Gracias por vuestra ayuda.

Saludos
Koalaluzu

¿Cuáles son las condiciones del contrato de ahorro para la construcción?

La idea de ahorrar allí no está mal al principio, especialmente si ya tiene unos días. (Mejores intereses que ahora, sin cuota corriente)

Por ahora, mejor no tocar la división, porque también cuesta dinero. Y más adelante, compartido, también es relativamente rápido si se piensa con anticipación.

Hasta 2027 falta mucho. Quién sabe cómo evolucionará todo y puedes/quieres ahorrar más.

¿Cuál es la suma mínima para la asignación? Normalmente alrededor del 40%. Probablemente no lo conseguirás. Pero si incluso logras 40.000 EUR, tienes seguridad total de intereses en las condiciones del contrato de ahorro para la construcción para el resto de los 60.000 EUR de crédito entonces.

Esa es también la razón para abordar la división solo cuando sea previsible cuánto dinero se junta.

Solo tienes que poner un recordatorio en el calendario para revisarlo regularmente.

Yo también prefiero ahorrar en el contrato de construcción. Además, uno tiende más a recurrir a la cuenta de ahorro a la vista.

Financiación hipotecaria en curso 200.000 €. Fin de la vinculación de intereses 2027 (15 años de vinculación de intereses - 3,5 %).
Deuda restante 2027 aprox. 100.000 €.

Mi consideración:
Dividir la suma del contrato de ahorro para vivienda, por ejemplo, en 50.000,00 €. Ahorrar 200 € mensualmente. Saldo 2017 aprox. 32.000,00 € y así amortizar el préstamo principal, de modo que tenga al menos 50.000,00 € de seguridad en intereses a través del contrato de ahorro para vivienda. La tasa de interés es del 3,56 %. La tasa de interés del saldo es del 1 %.

Perdona, pero aquí tengo un problema de comprensión.
La vinculación de intereses de tu préstamo es de 15 años hasta 2027. Como pronto, podrás salir de la vinculación de intereses – siempre que no esté estipulado otra cosa en el contrato – después de 10 años (derecho especial de cancelación). Seguramente tomaste el préstamo en 2012.

¿Cómo llegas a la conclusión de que puedes amortizar una parte de tu préstamo en 2017 mediante el contrato de ahorro para vivienda? ¿O te has equivocado y quisiste decir 2027?

Lo siento, pero tengo un problema de comprensión aquí.
El plazo fijo de tu préstamo es de 15 años hasta 2027. Como muy pronto puedes salir del plazo fijo - siempre que no haya nada diferente en el contrato - después de 10 años (derecho de cancelación especial). Supongo que tomaste el préstamo en 2012.

¿Cómo llegas a la conclusión de que en 2017 puedes amortizar una parte de tu préstamo mediante el contrato de construcción de ahorro? ¿O te equivocaste y querías decir 2027?

Sí, me equivoqué. Debería ser 2027.

También cancelaría después de 10 años. A menos que el interés haya subido inesperadamente. Creo que el plazo fijo de interés es demasiado largo. Nosotros tomamos un plazo fijo de 5 años, porque después de 5 años, primero se realiza una nueva valoración con un apalancamiento menor, lo que debería influir significativamente en el interés, segundo, queremos cambiar a un préstamo Wohnriester, que trae enormes ahorros fiscales (la tributación posterior no importa, ya que no hay una pensión gigantesca y por lo tanto no hay una carga fiscal considerable) y tercero, la fase con el interés más alto se mantiene tan corta como sea posible (el mayor apalancamiento y saldo pendiente más alto lo tiene uno al inicio del financiamiento y si se amortiza bien, eso afecta con decenas de miles de euros a la suma total de devolución). Complementado con amortizaciones anticipadas máximas, la primera la hicimos hace menos de 2 años, la siguiente podría tener lugar a principios del próximo año, pero todavía estoy pensando si con eso no me compro quizás un vehículo eléctrico.