Plan de financiación - nos suena casi demasiado bueno

Hola querido foro,

como aquí ya nos han respondido de manera muy competente, nos gustaría escuchar vuestra opinión sobre nuestra nueva propuesta de financiación.
Esta nos parece casi demasiado buena. Por eso nos gustaría saber si podrían sospechar alguna posible trampa.

Datos principales:

Costos de construcción de la casa (todo incluido) 250.000 euros
Capital propio: 50.000 euros
Necesidad de financiación 200.000 euros

Propuesta de financiación (financiación con Bauspar):
Todo está en un módulo de financiación. Esto significa que la caja de ahorros para la vivienda nos ofrece por persona una suma de financiación de 100.000 euros con el siguiente plan. Esto quiere decir que hay que multiplicar todos los valores por 2.

Por persona y 100.000 euros:

- Crédito de 100.000 euros con un 2,3 % efectivo durante 13 años. Solo se pagan los intereses y no se amortiza. (191 euros mensuales)

- Paralelamente se ahorra en el contrato Bauspar, que amortiza el crédito después de 13 años. (260 euros mensuales)

- Anualmente se depositan en una cuenta aparte por persona otros 1.000 euros (estos provienen de un pago anual de primas)

- Después de 13 años, el crédito se amortiza con el contrato Bauspar. Este contiene una suma ahorrada de aprox. 45.000 euros (incluye 5 pagos extraordinarios de 1.000 euros cada uno)

- además, en la fecha en que el contrato Bauspar amortiza el crédito, por persona se usa la amortización extraordinaria de los 1.000 euros ahorrados anualmente (13.000 euros)

- Los restantes 42.000 euros se amortizan con un 3,1 % efectivo aprox. durante 7 años (450 euros mensuales)

- en la fase de amortización del contrato Bauspar se continúa amortizando extraordinariamente 1.000 euros por persona anuales

Según este cálculo, después de aproximadamente 20 años habremos terminado completamente con 900 euros mensuales y 2.000 euros anuales.

¿Qué opináis de esta variante de financiación?

Saludos,
Micha

¿Ya habéis compensado las comisiones? No tengo ni idea de los contratos de ahorro para vivienda, pero por otras inversiones sé que se deben pagar impuestos sobre las ganancias de capital. También escucho siempre en relación con la madurez para la asignación, no en un sentido positivo.
Así mismo, son 1000 euros por persona al año. Mantener eso consistentemente durante 20 años ya es todo un reto.
Con un préstamo de amortización de 200.000 euros a 20 años de plazo, consigues casi el mismo precio con un buen interés. Personalmente prefiero algo así. Eso no deja espacio para especulaciones de capital.

El contrato de ahorro para la vivienda cuesta al momento de la firma el 1 por ciento de la suma ahorrada. Los préstamos con cuotas constantes que están vinculados por 20 años aquí (Sachsen) se obtienen o bien no se obtienen en absoluto o en condiciones utópicas. Le damos mucha importancia a tener un interlocutor directo en el banco correspondiente en el lugar.

¿Qué es utópico? ¿3%, 4%, 5%? ¿De dónde sacan 13 años? ¿Y por qué por persona? Todo suena a "a lo loco".

Aún olvidado. Como dije, no conozco los contratos de ahorro para vivienda. Si no me equivoco, el contrato genera un 11% de ganancia. Después de deducir las comisiones, no es tanto. Pero eso suena sospechosamente alto. Especialmente en comparación con la tasa de interés actual. Sospecho que todavía hay costos ocultos. Nadie regala dinero y menos un banco.

Hola, yo tampoco soy un genio financiero, y mucho menos con lo del Bauspar, solo puedo hacer comparaciones aproximadas. Luego está ese súper calculador de préstamos en línea, que aquí probablemente no pueda enlazar. Si tomo las tasas de interés de préstamos actuales, por ejemplo de un proveedor en línea para 20 años al 3,08%, entonces está casi igual que vuestra oferta, incluso unos +-35 € más mensuales con 2000 de amortización anticipada (para 200000 a 20 años, capital propio 50000).

Pero podrían atender KFW 153 (¿o no?). Entonces el interés sería algo menor, dado que sería una tasa mixta con 1,x% para KFW por 50000 €. Pero si realmente eso vale tanto, o ustedes mismos escriben que necesitan un interlocutor personal... entonces la posible diferencia debería ser indiferente para ustedes, y pueden sentirse afortunados :D ¡Felicidades!