Oferta de financiación - Calcular deuda restante

Compra de una casa adosada: 230.000€
Costos de modernización: 95.000€
Muebles: 30.000€
Honorarios notariales: 4600€
Sin impuesto de adquisición de inmuebles, ya que la venta es dentro de la familia.

Capital invertido: 106.100€

Importe del préstamo: 253.500€

Parte 1:
Importe del préstamo: 203.500€
Interés nominal: 1,99% / Efectivo: 2,02%
Amortización 1,5%
20 años
Cuota: 591,85€
Deuda residual: 128.210,74€
Amortización anticipada hasta el 5% posible

Parte 2:
Préstamo KFW 124
Importe del préstamo: 50.000
Interés nominal: 1,25% / Efectivo: 1,28%
Amortización 3,575% (1 año libre de amortización)
10 años
Cuota: 201,04€ (52,08€ en el período libre de amortización)
Deuda residual: 32.982,26€

Cuota en el primer año: 643,93€, luego 792,89€

Observación:
Además, sigo aportando a un contrato de ahorro residencial Riester que existe desde hace 2 años.
El saldo se utilizará después de 10 años para la amortización total del préstamo KFW.
El préstamo del contrato de ahorro no será utilizado.

En el primer año, definitivamente será posible una amortización anticipada.
Durante el período de tipo de interés fijo, en este préstamo se pueden realizar dos cambios gratuitos del tipo de amortización.
Después de 10 años, aumentaría la amortización, ya que el préstamo KFW y el contrato de ahorro desaparecerán. (A una cuota mínima de 900€)

¿Cómo puedo calcular la deuda residual después de 20 años, si en el primer año hago una amortización anticipada de 2500€ y después de 10 años establezco la cuota en 900€?

¿Qué piensan ustedes generalmente sobre la oferta?

Pensado demasiado corto... ¿hay algo que impida fijar la amortización en el primer bloque en 2,0 / 2,5 / o incluso 3,0 %? Cada medio % son 85 euros de carga adicional al mes y, por otro lado, intereses ahorrados. Incluso ya en los primeros 10 años.

Lo primero siempre debería ser amortizar la parte que genera los costos más altos. Por supuesto, entiendo la parte de la cancelación total del KFW después de 10 años. Pero vuestra palanca en el lado de los costos debería ser el préstamo más grande y más caro.

¿Cómo se calculan los pagos especiales y el cambio de la tasa de amortización? Con Excel, por ejemplo.

El motivo es que el contrato de ahorro para la vivienda [Bausparvertrag] aún no está listo para ser asignado. Por supuesto, puedo retirar el saldo y también utilizarlo para fines de vivienda, pero entonces igualmente perdería 500€ de comisión de apertura. Se puede considerar más del 2% inmediato, pero más no funciona con el primer componente lamentablemente.

El 2% es actualmente la amortización mínima en muchos bancos, definitivamente se debería considerar.

Lo he calculado. Con un pago del 2% y una cuota de amortización de 900€ después del desembolso del préstamo KFW (10 años) queda una deuda residual de alrededor de 79.000€ después de 20 años. Eso me parece aceptable por ahora. ¿Qué piensan ustedes? Esta suma no estaría asegurada en caso de un aumento de los intereses. Aunque con un 2% de amortización tal vez el banco ofrezca una mejor tasa de interés. Eso no está incluido ahora.

Para mí estaría bien. Sobre todo teniendo en cuenta la devaluación del dinero durante 20 años.